关于我国农村信贷和农业保险合作问题研究

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文关于我国农村信贷和农业保险合作问题研究姓名：王朝霞申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：金燕201105摘要近年来，城乡金融发展失衡现象日趋严重，金融二元结构特征日趋突出，已成为我国经济金融运行中一个主要的结构性矛盾。农村金融供给不足严重制约了农村经济的发展。后劲不足和农民贷款难仍是目前农村金融最主要的问题。目前，我国农村贷款只占全国总量的15％左右，而城市占85％左右；农村人均贷款余额不足5000元，而城市人均贷款余额超过5万元，两者相差10倍。当城市的金融网点越来越密，金融产品

2、和金融服务种类越来越多，城市金融消费者的金融福利水平越来越高时，农村的很多地区却成为被金融遗忘的角落。农村贷款担保难和保险机制缺失是农村贷款面临的重要瓶颈，农民“贷款难"和银行业金融机构“难贷款"的呼声同时存在。农业的高风险性、农民的低风险承受能力以及农民可用于抵押或担保的标的物十分有限等因素将供需双方隔断，造成了双方效用损失和资源浪费。如何建立一座桥梁解决农村信贷市场的供需矛盾正是本文需要探讨的。本文将会通过对农村信贷和农业保险合作模式的详细分析、论证等，为农村金融市场搭建一座桥梁，解决农户贷款难问题，促进农

3、村金融、经济健康持续发展。关键词：农村信贷，农业保险，合作，风险AbstractWithasoundmomentumofdevelopmentofnewruralconstruction,variouskindsofhiddenproblemsemerged．Ruralfinancialpllzzl争——吣neofthemostimportantproblemsinruralareaimpactingitsdevelopment,hasbeendiscussedwidely．Thereformationofru

4、ralfinanceandthesettlementoftheruralfinancepuzzlehavebeenbecomespecialimportantissuesoftheNO．1documentssince2004．Thepuzzleinruralfinanceisthatfarmersaredifficulttogetenoughcreditfromthefinancialinstitutions，whilethefinancialinstitutionshavespareloansandhavef

5、ewcustoms．ThereiSaparadoxicalsituationintheruralarea．Ontheonehand,thefarmersareindireneedofcredittoexpandtheirproducingscale,increasetheirincomeandimprovetheirlivingstandards．However,they锄’tfindacreditsupplierandtheirdreamCan’tcometrue．Ontheotherhand,theRura

6、lCreditCooperativeshaveredundantloanbalanceworryingaboutwheretolend．So，theparadoxisthatfarmershavecreditdemandwhiletheRuralCreditCooperativeshaveloansupply,butthereisn’tabridgebetweenthem．Becauseofthis，therealeeffectivelossesofbothsideandawasteofresources．ne

7、researchobjectiveofthispaperistoconstructabridgetoconnectfarmers’creditdemandandtheRuralCreditCooperatives’loansupply．Keywords：TheRuralCredit,theAgricultureInsurance,Cooperation，RiskII第1章引言1．1研究背景及意义改革开放以来，我国在农村经济发展方面取得了令人瞩目的成就，农民收入水平持续增长，农村贫困率不断下降。然而，我国的农村金

8、融体制改革并没有紧跟上农村经济转型对金融服务不断增长的需求1，并且在很大程度上制约了农村的减贫进程，加剧了农民收支的波动。农村信贷是农村金融市场的核心，是农户资金融通的重要方式。因此，改善农村信贷资金的供求矛盾成为我国从整体上推进农村金融体系改革的重要内容。中共十七届三中全会《关于推进农村发展改革若干重大问题的决定》就提出了要建立现代农村金融制度，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点