关于加快融资担保机构发展的调查与思考

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1、关于加快融资担保机构发展的调查与思考近期，###新区组织中小企业投资担保公司高管、业务骨干赴苏、锡、常三地四家担保机构学习考察。这些先进地区担保机构敢于创新的热情、做强做大的激情和勇于争先的豪情，使我们感受颇深，受益匪浅。一、印象：发展无止境苏、锡、常是江苏乃至全国最具发展活力的地区之一。受益于地方经济的快速发展，这些地区的融资性担保机构在发展速度和规模上均位居行业领先位次。一是发展快。我们考察的苏州国发担保、无锡联合担保、常州恒泰担保与###新区中小企业投资担保公司相同，均为政府出资或控股的政策性服务机构，都是所在市的

2、信用担保协会（商会）的会长单位，同为省担保协会副会长单位。苏州农业担保、苏州国发担保、无锡联合担保的注册资本分别达到5.8亿元、4.2亿元、4亿元，2010年担保额分别为28亿元、51亿元、26亿元，累计担保总额为75亿元、179亿元、100亿元。###新区担保公司的注册资本2亿元，2010年担保总额超过10亿元，六年累计担保总额超过30亿元，虽领先于###同业机构，但与上述先进地区的同行相比，在发展速度、服务能力等方面仍有较大差距。二是规模大。自去年以来，江苏省对融资性担保机构开展了为期半年的规范整顿验收。截至目前，全

3、省有456家担保机构通过规范整顿验收。从区域分布看，苏、锡、常共有191家通过验收，占41.88%。以苏州市为例，该市列入行业管理的担保公司104家，通过规范整顿验收94家。2010年担保额577亿元，期末在保余额482亿元，累计担保总额达1767亿元。我市现有34家担保机构，通过规范整顿验收11家，注册资本总额25.61亿元，2010年担保总额40亿元，累计担保总额100亿元。我市担保机构的数量和规模还不能完全适应经济发展和金融市场的需求。三是机制活。贴近市场的多元化经营机制是先进地区担保机构在日益激烈的市场竞争中脱颖

4、而出的重要保障。以苏州农业担保为例，该公司成立仅3年，凭借卓有成效的股权投资机制及市场化的经营管理机制实现了高速发展。该公司按照现代企业制度要求，建立起先进的决策机制、市场化的经营机制、具有市场竞争力的职业经理人制度、人才管理机制及内部激励约束机制，为企业的创新发展提供了制度保障。同样，苏州国发担保、无锡联合担保的快速发展，也与其紧贴市场的经营、决策和运作机制直接相关。二、启示：创新激活力上述担保机构的成功实践可圈可点，为我们加快融资担保发展提供了许多可资借鉴的启示。1.只有观念更新，才能工作创新。国务院发布的《融资性担

5、保公司管理暂行办法》，对融资担保机构的业务范围、经营规则和风险控制作出明确的规范。如何在政策范围内更新发展观念、创新经营品种、增强发展能力，先进地区同行的创新实践为我们拓展了思路。无锡联合担保公司通过与银行、证券、信托、产权交易所、保险公司、保险等机构开展合作，推出了一系列创新产品。苏州国发担保强化为地方产业升级服务，专门设立了“科技担保部”，为具有“轻资产”、“成长型”特点的科技型企业提供担保服务。苏州农业担保把融资担保业务由“零售”走向“批发”，通过与中国银行、苏州信托、国开行省分行等合作，陆续推出了“农贷通”、“农

6、利丰”、“金色计划”等业务品种。业务品种的不断推陈出新，促进了融资担保规模的迅速扩张。2.只有稳健经营，才能稳步发展。担保行业是公认的高风险行业。这四家机构都把强化反担保措施作为风险管理的主要手段，在管理制度和方法上各具特色。如苏州农业担保集众家机构之长，实行项目调查的A、a，B角制（A为项目经理、a为项目助理、B为风险控制人员），追求项目的调查质量、审查效率。该公司实行全员风险金制度，从董事长到业务人员以年薪的一定比例扣作执业风险金，留存五年后逐年返还，作为加强全员风险控制的手段。常州恒泰担保六年累计代偿2000余万元

7、，无锡通过清偿后共损失1000万元，苏州国发担保累计代偿损失1000万元，苏州农业担保尚未发生代偿。较低的代偿率是这些企业稳步快速发展的基石。3.只有突出特色，才能发展出色。这些担保机构一致追求业务的精细化，形成独具特色的发展模式。首先是前后台分工的精细化。无锡联合担保、苏州国发担保、苏州农业担保均专门设置了风控部门，且风控部门的职责前置。如苏州农业担保突出业务部营销职能，负责市场的拓展、项目前期调查及客户的保后管理等职能，风控部门负责反担保手续的办理、档案归集等事项，这样一方面减少了前台业务部事务性压力，另一方面也起到

8、防范道德风险的目的。苏州两家担保公司均实行定期评审会制度，项目资料提前送到风控部门，由风控部门将报告发送至各评委提前审阅，提高了评审会的效率。其次是项目管理的精细化。四家机构均实行项目的授信管理，苏州国发担保根据业务规模、信用评级、合作期限等内容，将客户分为黄金、重点、优质等五类客户，并根据客户类别享受相应的费率标准