《银行需求》word版

《《银行需求》word版》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、公积金个贷需求本需求为涉及个贷相关计算的一般性需求，此外还需结合银行个贷程序的实际情况提出具体的需求。一、还款方式的设定设定多种还款方式供借款人选择，如：1、等额还款法2、等额本金还款法3、等比（额）累进还款法4、到期一次性还本付息（适用于1年期贷款）目前，公积金个人贷款贷款期限1年以内的（含1年期）实行到期一次还本付息还款方式，贷款期限1年以上的，采用等额还款法和等额本金还款法两种还款方式。其它还款方式（包括委贷银行商业贷款中采用的其他还款方式）保留设置，暂不使用。二、利率设定：1、贷款利率：贷款利率设置为参数，按贷款类型，输入贷款年限，机内自动产生相对应的月利率，月

2、利率用小数表示，如：0.003375。2、逾期计罚利率：（1）贷款期限内：逾期本金计息月利率选择：①贷款月利率②罚息月利率逾期利息计息月利率选择：①贷款月利率②罚息月利率（2）贷款期限结束后：逾期本金计息月利率选择：①贷款月利率②罚息月利率逾期利息计息月利率选择：①贷款月利率②罚息月利率逾期本金、利息计罚月利率均设置为参数，分别设置，可作更新设置，当前设置为罚息月利率，用小数表示，如：0.0063。3、期限调整后利率原期限：贷款发放日至原贷款到期日；新期限：贷款发放日至期限调整后贷款到期日。（1）期限缩短适用利率选择：①原期限对应适用利率②新期限对应适用利率当前设置为原

3、期限对应适用利率。（2）期限延长适用利率：新期限对应适用利率注：（1）新利率出台前发放的贷款，在新利率适用前调整，仍适用原利率。如：2001年发放贷款，2002年2月出台新利率，新利率适用起始月为2003年1月，2002年2月至2002年12月作期限缩短，仍适用2002年2月前利率，即适用相应期限对应的原利率。如设定按原期限对应适用利率，则适用原期限对应的原利率；如设定按新期限对应适用利率，则适用新期限对应的原利率。（2）期限缩短后利率调整时，适用相应期限对应的新利率。如设定按原期限对应适用利率，则适用原期限对应的新利率；如设定按新期限对应适用利率，则适用新期限对应的新

4、利率。4、利率设定方式为统一设定。第6页三、每月还款额的计算：设贷款金额为P，贷款总期(月)数为n，n=贷款年限×12，贷款月利率为I，则：（1）等额还款法　　I×（1+I）n每月还款额=P　×　-----------------------（1+I）n–1（2）等额本金还款法①每月应还本金=P÷n注：最后一月应还本金=P-每月应还本金×（n-1）②每月应还利息=月初应达余额×I注：首、末两期按实际天数计息③每月还款额=每月应还本金+每月应还利息注：计算结果四舍五入至分位。四、对每月计息日及每月扣款日的设定：以每月日历月末为当月计息截止日，每月20日为统一扣款日，如20

5、日未扣足应还款项的，则从21日起每天扣划，直到扣足应还款项为止。逾期未还金额应从应还款次月1日起开始计罚。五、按月还款中的本息划分及贷款首期、末期计息：1、借款人按月还款，计算贷款本息的基本公式：（1）等额还款法每月应偿还的贷款利息=贷款余额×月利率每月应偿还的贷款本金=月还款额-每月应偿还的贷款利息（2）等额本金还款法每月应偿还的贷款本金=贷款金额÷贷款总期（月）数每月应偿还的贷款利息=贷款余额×月利率2、首期计息按贷款发放日至次月末的实际天数计息：首期利息=贷款本金×月利率×T1÷30等额还款法首期应还本金=月还款额-贷款本金×月利率注：T1为贷款首期实际计息天数，

6、第一期还款额大于月还款额。末期计息按当月1日至贷款到期日的实际天数计息：末期利息=贷款余额×月利率×T2÷30（T2为最后一期贷款实际占用天数）六、逾期部分利息计算：1、贷款期限（按实际发放起止期）内未按期还款的，从次月1日起计算逾期利息逾期本金计息=逾期本金×适用月利率×逾期天数÷30逾期利息计息=逾期利息×适用月利率×逾期天数÷30第6页（1）每月1日计算上月逾期本金、逾期利息应计罚息、复息：上月未还款的，从上月1日计至本月1日，不含本月1日；上月已还款的，计算还款后剩余逾期本金、剩余逾期利息应计罚息、应计复息（从还款次日计至本月1日，不含本月1日）；（2）还款日计

7、算逾期本金、逾期利息本月1日至还款日（含1日和还款日）的应计罚息、应计复息数额；（3）同一月内多次还款的，第2-N次还款时按上一还款日还款后剩余逾期本金、剩余逾期利息计算应计罚息、应计复息（从上一还款日次日计至本次还款日）。2、贷款全部到期后的逾期本息，从贷款到期次月1日起计算逾期利息逾期本金计息=逾期本金×适用月利率×逾期天数/30逾期利息计息=逾期利息×适用月利率×逾期天数/303、连续几个月逾期的，逾期本金、逾期利息均按月累计计罚如借款人连续三期（应还本金分别为A1、A2、A3，应还利息分别为B1、B2、B3）未还款第二期期初逾期本