出口买方信贷融资成本计算

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1、出口买方信贷融资成本计算一、融资形式1)以下计算采用工商银行买方信贷相关费率。2)假定贷款金额为1.2亿美元,提款期为3年,每年年中和年末等额提款。提款期不还利息。3)假定还款期为12年,每年年终还款,以下分等额还本付息和等额还本利息照付两种方式计算。二、贷款利率和费用1)利息贷款利率分固定利率和浮动利率两种。浮动利率以伦敦银行同业拆放利率为基础浮动计息。以下计算利率采用固定年利率4%。2)费用借款方使用买方信贷,除了应支付贷款利息外,还要支付相关费用。工商银行买方信贷主要费用项目和计算公式如下

2、:1、管理费计算公式为:管理费=贷款额×管理费率(1%-1.5%)以下计算管理费费率取1.5%。2、承诺费计算公式为:每年承诺费:每年贷款未用金额×承诺费率每年贷款未用金额=年贷款额--借款单位实际使用数额以下计算中暂不列入承诺费。3、出口信贷保险费出口信贷保险费=(贷款额+利息)×保险费率以下计算采用的保险费率为尼日利亚国别费率7.01%三、计算情况1)利息(一)提款情况及还款期以前利息情况提款年份提款序号提款金额(万美元)利息(万美元)提取日期第一年1200006月30日220004012月

3、31日第二年32000120.86月30日42000244.01612月31日第三年52000412.112326月30日62000628.450886412月31日合计120001445.37921(二)还款情况1、等额还本付息还款序号本金(万美元)利息(万美元)1894.8191988537.81516832930.6119667502.02240033967.8364454464.797921641006.549903426.084463851046.811899385.822467761

4、088.684375343.949991771132.23175300.402616781177.52102255.113346791224.621861208.0125059101273.606736159.0276314111324.551005108.083362121377.53304555.10132181合计13445.379213746.2331982、等额还本利息照付方式还款序号本金利息11120.448267537.815168321120.448267492.99723763

5、1120.448267448.179306941120.448267403.361376251120.448267358.543445561120.448267313.725514871120.448267268.907584181120.448267224.089653491120.448267179.2717228101120.448267134.4537921111120.44826789.63586138121120.44826744.81793069合计13445.379213495.

6、7985942)费用(一)管理费管理费=贷款额×管理费率=12000×1.5%=180万美元(二)出口信贷保险费1、等额还本付息出口信贷保险费=(贷款额+利息)×保险费率=(12000+1445.37921+3746.233198)×7.01%=1220.604481万美元2、等额还本利息照付方式出口信贷保险费=(贷款额+利息)×保险费率=(12000+1445.37921+3495.798594)×7.01%=1202.823624万美元四、总结在暂不计算承诺费情况下,贷款1.2亿美元,贷款成

7、本如下:1)等额还本付息方式贷款成本=利息+管理费+出口信贷保险费=(1445.37921+3746.233198)+180+1220.604481=6592.216889万美元贷款成本为贷款额的54.94%。出口信贷保险费为贷款额的10.17%。2)等额还本利息照付方式贷款成本=利息+管理费+出口信贷保险费=(1445.37921+3495.798594)+180+1202.823624=6324.001428万美元贷款成本为贷款额的52.70%。出口信贷保险费为贷款额的10.02%.

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