中资银行中间业务创新与风险管理

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1、中资银行中间业务创新与风险管理TheRiskManagementandInnovationoftheIntermediateBusinessinChineseBanks专业技术经济及管理研究生王珺指导教师刘立秋副教授天津大学管理与经济学部二零一二年五月独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得天津大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者

2、签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解天津大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权天津大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日摘要银行的中间业务是利用本身已有是客户资源为客户提供金融服务，充分发挥自身优势而基本上不需要动用自有资金，银行业站在第三方的角度为客户办理业务提供服务。中间业务以商业银行在金融界内的信誉构成

3、的无形资产为银行的经营资本，而不是以往的经营模式即以银行信贷资金为经营资本。本文从我国商业银行中间业务发展的现状开始分析，了解中间业务目前存在的问题，并且与国外西方银行发展相比发现中间业务发展存在很大的差距。明确在中间业务发展方面中资银行与西方银行的差距，以此借鉴西方国家银行中间业务的发展经验，进而推动中资银行中间业务的创新与发展。再结合目前国内的金融市场环境，提出中间业务发展及创新的必要性，实践和理论都认为中间业务发展是我国银行业发展的转折点和利润提升关键。本文研究重点在于银行中间业务创新，如何进行创新以及创新所带来的风险如何控制与管理。在创新带来的风险管理方面，

4、先是根据实际经验判断出创新性存在哪些风险性，再选取相应的指标建立风险管理体系，通过指标体系研究创新所带来的风险。然后，选取11家我国内上市商业银行，计算指标体系中包含的各类指标，通过采用统计方法进行因子分析，进行分析银行各类风险性，最后提出风险创新的相关建议。本文旨在通过中间业务的研究促进中间业务创新，提高银行业的业务范围，转变依赖存贷差的利息收入的一种存在模式，银行业应该重点关注中间业务的发展，它所带来利润前景是广阔的。关键词：中间业务；业务创新；风险管理ABSTRACTTheintermediarybusinessofcommercialbanksistopro

5、videfinancialservicebyusingcustomerresources.Itgivesfullplaytotheirownadvantagesandbasicallydonotneedtospendtheirownfunds.Thebankingindustryprovidesservicesasoutsiders.Theintermediarybusinessreliesonthereputationofthebanksasoperatingcapital,whichisdifferentfromtraditionalbusinesseswhic

6、hrelyonbankcreditfunds.Beginwiththeanalysisofthedevelopmentofcommercialbanks’intermediarybusiness,thisarticleintroducedthecurrentproblemsoftheintermediarybusinessandfoundthesignificantdifferencebetweentheintermediarybusinessofwesterncountriesandourcountry.Byunderstandingthisdifference,

7、wecanlearnexperiencefromthedevelopmentofwesterncountries’intermediarybusinessandhelpChinesebankswiththeirinnovationanddevelopment.CombiningwithChina’sfinancialmarketenvironment,thearticleproposestheimportanceofthedevelopmentofintermediarybusinessandinnovation,andintermediarybusinessi