我国银行业发展环境及趋势

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1、2011-2013年我国银行业发展环境及趋势一、近年来我国银行业发展回顾　　近年来，我国银行业经历了一段黄金发展时期，存贷款规模高速增长，盈利能力大幅跃升，不良贷款率持续下降，资本和风险等经营管理水平不断提高，整体竞争力显著提升。　　（一）银行业整体规模高速增长　　与经济的高速发展相对应，近年来我国银行业整体规模迅速壮大。2004年，我国银行业资产、负债、存款、贷款规模分别为31.60万亿元、30.33万亿元、25.32万亿元、18.86万亿元，至2009年已分别达到78.77万亿元、74.33万亿元、61.20万亿元、42.56万亿元，均增长1倍以上，年均增速分别高达20.

2、04%、19.64%、19.31%、17.68%，具体见图1。分类别看，大型银行虽仍占主体地位，市场份额仍占半壁江山，但已呈下降之势，而中小股份制银行以及城商行发展则更为迅速，特别是招行、中信、浦发、民生和兴业五朵金花均实现了年均24%以上的增速，具体见表1。 图1 2004-2009年我国银行业资产负债以及存贷规模 表1 2004-2009年国内主要商业银行资产及存贷规模比较  单位：亿元 资产存款贷款20042009年均增速20042009年均增速20042009年均增速工行5670511785115.76%506079771314.06%37053558328.55%建

3、行390479623419.77%348948001318.05%222564692916.09%农行401388882617.22%349157497616.52%25901401159.14%中行427048751915.43%334256685014.87%207174797418.29%交行114403309123.67%102992372118.16%63161801523.32%招行60282067927.96%51261608125.69%37591161825.32%中信51481775028.09%45141341924.35%30641065628.31%

4、浦发44201622729.71%39541295326.78%3109928824.47%民生44541426426.21%38001127924.31%2883883025.09%兴业34051332231.37%2832900926.04%2030701628.15%光大41641197723.53%3869807715.86%2681649019.34%华夏3043845522.68%2678581716.78%1811419518.29%深发2044587823.52%1673454622.13%1262359523.29% 数据来源：各家银行相应年份年报。19/1

5、9　　（二）银行业价值创造能力大幅跃升　　随着经营管理水平的提高以及对资本的日益重视，加上良好的外部经济环境，我国银行业的价值创造能力显著提升。区别于净利润和ROE，我们采用EVA和RAROC分别对我国12家主要银行价值创造总量和效率进行了计算[1]。结果表明，除个别银行个别年份仍有价值损毁外，我国银行业总体创造的价值总量基本呈逐年增加之势，特别是国有控股银行在完成股份制改革和上市融资后，价值创造总量提升明显（各银行具体数值见表2）；并且，我国各家银行的价值创造效率也明显改观，呈现逐年提高之势（各银行具体数值见表3）。表2 2004-2009年国内主要商业银行EVA值   单

6、位：百万元 200420052006200720082009工行7993205597010222443804366662建行163401236513659252193411955037中行2635136706739135531976446954交行7801972653513979990514634招行1013152214636844119198467华夏208364433882-218723民生67013821631138319264819浦发41110321262360558608467光大-2035498661223513063023深发-371-371377922-91

7、22405兴业74311021708346647838144中信88118614369624835728总和28476552824291595295126979225063注：①为剔除税收优惠，本课题对所有银行采用同一税率进行了调整；②课题采用银行每年计提的贷款减值准备作为预期损失的估计值；③资本项目主要包括股东权益、损失准备余额和较低级别债务；④光大银行2004年和2005年股东权益为负数，2006年股东权益数量极小，课题计算时根据其各年份风险资产从核心资本充足率和资本充足率两个角度比较计算其应满足的