中信银行信贷管理综合考评办法(2012版)

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1、附件中信银行信贷管理综合考评办法（2012版）第一章总则第一条考评目的为客观公正地评价各分行的信贷管理状况、管理水平和信贷资产质量状况，建立有效的激励约束机制，鼓励先进、督促后进，达到不断增强各分行信贷管理工作的有效性，促进各分行不断提升信贷管理水平的目的，特制定《中信银行信贷管理综合考评办法》。第二条考评对象本办法考评对象为各一级分行。各一级分行应参照此办法对所辖二级分行和支行进行考评。第三条考评原则以“公开、公平、公正”和“全面性、全程性、重要性”为原则，对各分行信贷管理工作进行客观评价和等级排名。“公开、公平、公正”是指对考评对象同标准、同方法，考评过程公开、考评结果公开

2、、考评操作透明。“全面性”是指对一级分行全面纳入考评范围。“全程性”是指对信贷管理的全过程进行考评。“重要性”是指对分行的信贷资产质量和信贷基础管理两个重要方面进行考评。—7—第四条考评方式对各类考评指标采用单独打分考评的方式，根据各单项得分结果对各分行进行考核评比并实施奖励或处罚。第二章考评的组织实施第五条考评频度对分行信贷管理实行季度通报、年度考评制。总行可视实际情况，适时调整。第六条组织实施对分行信贷管理的考评由总行信贷管理部统一组织实施。先由总行信贷管理部各管理岗位主管人员对相关的考评指标进行评分，后将分数汇总并复审，最终确定各分行考评结果并在全行范围内通报。分行如对主

3、管人员的评分结果有异议，可越级向信贷管理部领导反映。第三章考评内容及指标体系第七条考评内容考评内容包括考评排名类、监测达标类和特别通报类三个方面。（一）考评排名包括六个方面：1.信贷资产质量；2.放款操作质量；—7—3.贷后检查质量；4.主动退出情况；5.贷款回收质量；6.统计数据质量。（二）监测达标包括二个方面：1.贷后检查率和延迟率；2.信息系统使用情况。（三）特别通报包括三个方面：1.堵截风险情况；2.化解风险情况；3.管理创新情况。第八条考评指标和内容信贷资产质量考评内容包括新发生不良贷款率和不良贷款率。放款操作质量、贷后检查质量、主动退出情况、贷款回收质量、统计数据质

4、量，考评内容如下：项目分值考评内容放款操作质量100条件落实、合规放款情况贷后检查质量100检查基础管理情况与检查报告质量、预警信号及时报告、贷款分类质量主动退出情况100退出计划制定、实际退出情况贷款回收质量100本息回收率、精细化管理情况统计数据质量100全面性、准确性、及时性—7—对贷后检查率和延迟率、信息系统使用情况进行监控，实行达标制。对堵截风险情况、化解风险情况和管理创新情况进行特别通报。第四章考评指标计分规则第九条总体原则（一）信贷资产质量2项指标分别按照分值做减分打分，再汇总计算总得分，满分为100分。（二）放款操作质量、贷后检查质量、主动退出情况、贷款回收质量

5、、统计数据质量等5项指标按百分制单独评分，满分各为100分。第十条评分标准（一）信贷资产质量方面另见《中信银行信贷资产质量管理办法》。（二）信贷基础管理方面1.放款操作质量，满分100分。抽查条件未落实、违规放款情况，每发现一笔，扣减5分。放款差错未在规定时效内整改，每发现一笔，根据差错等级扣减1-5分。2.贷后检查质量，满分100分。（1）贷后检查基础管理，分值为20分。（2）贷后检查报告质量，分值为50分。—7—（3）抽查贷款分类质量，分值为30分。具体见《中信银行贷后检查质量考评办法2012年版》（待发）。3.主动退出分两个方面，满分100分。（1）退出计划制定情况，分值

6、为30分。计划退出户数占比=（全年计划退出户数/主动退出范围内年初授信客户数）×100%（2）实际退出完成情况，分值为70分。实际退出户数占比=（全年实际退出户数/主动退出范围内年初授信客户数）×100%4.贷款回收质量，满分100分。贷款回收考核分为两部分指标：本息回收率（90分）和精细化管理（10分），合计100分。（1）本息回收率指标以当月到期公司贷款本金、利息按时回收率为基础指标，两项指标均达到99.9%以上。A.当月到期公司贷款本金按时回收率=当月按时回收贷款本金÷当月应收贷款本金×100%B.月到期公司贷款利息按时回收率=当月按时回收贷款利息÷当月应收贷款利息×10

7、0%（2）精细化管理指标A.贷款回收考评机制的建立情况（4分）—7—建立了对所辖机构的贷款回收考评机制的分行得4分。未建立或者未执行考评机制的分行不得分。B.回收预案的准确性（6分）对于没有回收预案的逾期，每发生一户，扣3分，扣满6分为止。5.统计数据质量，满分100分。（1）岗位、人员配备，分值为20分。（2）常规统计报表、报告，分值为10分。（3）临时统计报表、报告，分值为20分。（4）客户风险信息报送，分值为20分。（5）数据源管理，分值为20分。（6）监管机构表彰，分值为10分。监测