兴业银行小额存款账户管理收费问题研究

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1、厦门大学学位论文原创性声明本人呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考其他个人或集体已经发表的研究成果，均在文中以适当方式明确标明，并符合法律规范和《厦门大学研究生学术活动规范(试行)》。另外，该学位论文为()课题(组)的研究成果，获得()课题(组)经费或实验室的资助，在()实验室完成。(请在以上括号内填写课题或课题组负责人或实验室名称，未有此项声明内容的，可以不作特别声明。)声明人(签名)：勿f，笏l≯口／p年奶月灯日厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例暂行实施办法》等规定保留和使用此学位论文，并向主管部门或其指定机构

2、送交学位论文(包括纸质版和电子版)，允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于：()1．经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文，于年月日解密，解密后适用上述授权。(、／)2．不保密，适用上述授权。V(请在以上相应括号内打“√"或填上相应内容。保密学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文，未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权。)声明人(

3、签名)：耖t二年u月珂日摘要近年来我国商业银行竞争日趋激烈，伴随着国内银行利率市场化趋势同渐显见，商业银行竞争领域由传统的存贷市场不断向中间业务领域拓展。中间业务已成为商业银行资产业务、负债业务之外的第三大业务支柱。针对中间业务的服务，国内银行已经逐渐摆脱了不收费、低费率的传统思维。如何合理定价，如何进行中间业务的收费管理，成为国内银行业普遍面临的课题。小额存款账户管理费作为商业银行中间业务收入项目的一种，近年来陆续被国内商业银行所采用。兴业银行是国内主流商业银行中较晚开始收取这一费用的银行。如何树立小额存款账户管理收费标准，确定定价与服务策略，调节商业银行与广大中小客户的关系，在增加中间业

4、务收入与稳定客户存款之间达成平衡，兼顾两者利益诉求，实现银行与客户的双赢，已成为兴业银行中间业务管理必须面对并深入思考的课题。本论文借鉴了存款契约论的相关观点，研究范围并未简单局限于收费原因的分析和国内外银行的比较，而是通过分析商业银行征收小额存款账户费动因，比较主要商业银行零售业务竞争力现况，建立关系模型等，实证分析了影响商业银行小额存款账户收费定价的关键因素，并通过案例研究分析了兴业银行参数化收取小额存款账户管理费的策略。本论文提出的兴业银行在收取小额存款账户管理费时存在的问题，在国内其他同业中具有普遍性。此外，本论文提出的加强中间业务价格管理、合规收费、加强客户特征分析，实施价格歧视以

5、及采用联合账户余额考核等都具有一定实务意义。关键词：中间业务；小额存款；账户收费；兴业银行AbstractAbstractInrecentyears，thecompetitionbetweendomesticcommercialbankshasbecomeincreasinglyfierce．Asdomesticinterestrate’Smarketizationtrendbringoutapparently,thecompetitionbetweencommercialbanksismovingfromthetraditionallendingbusinesstothefieldofno

6、n·interestbusiness．Non-interestbusinesshasbecomethethirdbusinesspillarofcommercialbanksbesidestheassetsandliabilitiesbusiness．Fornon-interestbusinessservices，thedomesticbanksgraduallygetridofthetraditionalthinkingofnocharge，lowrate，andpaymoreattentiontothenon-interestbusinesschargemanagement．Reason

7、ablepricinghasbecomeauniversalsubjectforthedomesticbankingindustry．Thechargeforsmalldepositaccountisoneitemofcommercialbanknon-interestincome，whichdomesticcommercialbankshavestartedtocollectinrecentyears．Th