资金催收管理办法

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1、资金催收管理办法规定一、在销售合同中明确各项条款 　　在与客户签订销售合同时，要注意以下事项，以避免日后处理应收帐款时与客户产生分歧而带来经营风险： 　　1、明确各项交易条件，如：价格、付款方式、付款日期、运输情况等； 　　2、明确双方的权利和违约责任； 　　3、确定合同期限，合同结束后视情况再行签订； 　　4、加盖客户的合同专用章【（并本人签字）（避免个体行为的私章或签字）】； 　　二、定期的财务对帐 　　财务要形成定期的对帐制度，每隔七天或二十天就必须同客户核对一次帐目，以下几种情况容易造成单据、金额等方面的误差，要尤为重视： 　

2、　1、产品结构为多品种、多规格； 　　2、产品的回款期限不同，或因经营条件的不同而同种产品回款期限不同； 　　3、产品出现平调、退货、换货时； 　　4、客户不能够按单对单（销售单据或发票）回款； 　　5、要主动拒绝用货款垫支其它款项（客户返利、破损产品货款、广告款、终端销售推广费用等）； 　　三、减少赊销运作方式 　　制订相应的销售奖励政策，鼓励客户采取购销、现款现货等方式合作，尽量减少赊销方式。　四、建立信用评定、审核制度 　　对不同的客户给予不同的信用额度和期限（一般为半个月）。对客户的信用管理要采取动态的管理办法，即每半个月根据

3、前期合作情况，对客户的信用情况重新评定（最稳定的就是先了解客户为人、是否有诚信度、客户的背景、客户实力等等）。    五、客户的监管1、建立完善的客户开户制度 ，对客户选择时进行充分、科学的评估。评估的内容应包括： a.客户的资信状况,包括：企业发展状况、在行业中的口碑、历史交易记录、在销售通路中上、下游的评价等。 b.客户的财务状况,包括：企业的性质、注册资金、资金来源、固定资产、流动资金、企业欠债情况、还债能力、经销商应收帐款等。 c.客户的经营状况,包括：公司发展方向、负责人经营理念、主营酒店和度假村、写字楼的销售渠道、是否有本

4、行业的经验、是否有客户竞争产品、是否有代理畅销产品、销售队伍、销售规模、物流配送系统等。 d.负责人的个人资料,包括：社会地位、家庭背景、个人背景、家庭成员、婚姻状况、个人爱好、不良嗜好等。 　2、强化客户的回款意识。客户在处理应付帐款时，会根据以下的原则而选择先后支付顺序： 　　a、对客户利润贡献的多少； 　　b、产品销售金额的多少 　　c、产品在客户心目中的地位； 　　d、客情关系的维护程度； 　　e、厂家对货款管理的松、紧程度； 　　3、控制发货以减少应收帐款　　按照客户实际的经营情况，采用“多批少量”的方法可以有效地控制应收帐

5、款。　4、适当的通路促销以减少应收帐款 　　对重点客户可实行通路促销政策，有效地降低厂家的应收帐款。　　六、留意客户发生欠款的危险信号，包括： 　　1.办公地点由高档向低档搬迁； 　　2.频繁转换管理层、业务人员，公司离职人员增加； 　　3.受到其他公司的法律诉讼； 　　4.公司财务人员经常性的回避； 　　5.付款比过去延迟；经常超出最后期限； 　　6.多次破坏付款承诺； 　　7.经常找不到公司负责人； 　　8.公司负责人发生意外； 　　9.公司决策层存在较严重的内部矛盾，未来发展方向不明确。 　　10.公司有其他的不明确赢利的投资（

6、投机）如：股票、期货等； 　　11.不正常的不回复电话； 　　12.开出大量的期票； 　　13.银行退票（理由：余款不足）； 　　14.应收帐款过多，资金回笼困难； 　　15.转换银行过于频繁； 　　16.以低价抛售商品（低于供货商底价） 　　17.发展过快（管理、经营不能同步发展）； 　　当客户出现以上危险信息时，厂家采取果断、迅速的应变措施，可以降低应收帐款的回收风险。    七、销业务人员的监管   1、加强业务人员的原则性，不折不扣的执行公司制定的销售政策（应收帐款管理）。 2、货款回收期限前一周，电话通知或拜访负责人，预知其

7、结款日期；期限前三天确定结款日期，如自己不能如约应通知对方自己的某一位同事会前往处理，如对方不能如约，应建议对方授权其他人跟进此款；在结款日一定按时前往拜访。 　3、严格最后收款期限 　　a、客户拖欠之日数，不应超过回款期限的1/3；如超过，应马上采取行动追讨； b、凡催讨，均必须就应收款的催收与公司签订催收责任书。　　c、如果不马上追讨，相当于将回款的机会让给别的公司，本公司的经营风险就相应的提高。 　　4、加强业务人员终端管理、维护能力：建立一套行之有效的终端维护的管理办法，确保厂家货款的安全。 　　5、提高业务人员追款技巧： 追

8、讨函件； 丰富、完善的客户资料档案； 让对方写下支付欠款的承诺函件，并加盖公章； 与负责人直接接触； 录音； 向警方求助； 丰富自己财务、银行等方面的知识。如：支票、电汇、汇票、承兑汇票、退票等。   八、应收帐款的处理