雇主责任保险风险管理模式研究

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1、雇主责任保险风险管理模式研究2009年6月摘要近年来由于工伤事故率居高不下，雇主责任险越来越受到人们重视，它以投保灵活、高额赔偿等优势和工伤保险共同起到了事故赔偿作用。本文在分析雇主责任保险条款设计，承保，核保，防灾防损和理赔存在问题的基础上，进行险种全寿命周期的风险管理模式研究。首先，利用RAC方法区别各企业风险性质，并且根据各种风险组合形式对承保方式进行划分。其次，在免赔额方面，通过危险性评价得出基础免赔额分数值，使免赔额在实施过程中有章可循。同时，在核保过程中增加了对企业的安全评价，起到了对承保过程的反馈作用，最终形成一套较为完善的雇主

2、责任险风险管理模式，实现了对险种全寿命周期风险管理作用。关键词：雇主责任保险；全寿命周期；风险评价矩阵；风险管理AbstractEmployer'sliabilityinsurancehasdrawnmoreandmoreattentioninrecentyearsbecauseofthehighrateofworkinjury.Itplaysaroleintheaccidentcompensationwithindustrialinjuryinsuranceforitsflexibleinsuranceandhighcompensation

3、.Inanalyzingtheproblembasedonthedesignofclauses,underwriting,losspreventionandclaim,thisarticlewilldoresearchonthelife-cyclemodelofriskmanagement.Firstofall,RACwasusedtodistinguishthenatureofrisksfordifferententerprises,andthensetoffunderwritingapproachaccordingtothediffere

4、ntriskforms.Secondly,wefindoutthebasicdeductiblescorebyriskassessment,andmaketheprocessofdeductibleofrule-based.Atthesametime,increasethesafetyassessmentinordertoplayaroleinfeedbacktounderwriting.Eventually,itformedamoreperfectsetofemployer'sliabilityinsuranceriskmanagement

5、model,andrealizestheroleofinsuranceriskmanagementinthelife-cycle.Keywords:employer^liabilityinsurance;life-cycle;RAC;riskmanagement1引言11」研究背景11.2研究必要性11.3研究可行性32工伤保险和雇主责任保险比较42.1工伤保险和雇主责任险的相同处42.2工伤保险和雇主责任险区别53雇主责任保险发展过程存在问题83」国外雇主责任险分析83.2丿^^^1..IM,'I83.2.1险种设计方面存在的问题93.2.

6、2f4—I93.2.3核保过程存在的问题93.2.4防灾防损过程中存在的问题103.2.5理赔过程中存在的问题104全寿命周期风险管理方法114.1风险管理作用及技术方法简介114.2保险公司风险管理项目125全寿命周期风险管理模式研究145」险种设计风险管理模式145」」职业病问题研究145.1.2附加险问题研究155.2承保过程风险管理模式155.2.1采用风险矩阵方法划分风险级别155.2.2风险级别管理模式设定185.2.3承保方式风险管理模式215.2.4免赔额设计225.3核保过程风险管理模式255.3.1风险评估表255.3.2

7、安全评价模式265.4防灾防损风险管理模式275.5理赔过程风险管理模式286结论31参考文献32致谢33附录I341引言1.1研究背景近年来随着工业化的加速发展，特定社会背景导致的工伤事故率居高不下，不仅表现在工伤事故方面，也表现在具有迟发性的各种职业病方面。根据国际劳工组织调查，全球每年发生各类事故1.25亿人次，毎100名死者中有7人死于职业事故，因此急需一种保险政策去保障员工的利益，解决社会、企业，员工三者间的关系。50年代开设的工伤保险在一定程度上解决了一些问题，但保障范围和程度上还存在不足，这也是工伤事故仍是企业和员工之间存在纠纷

8、的原因之一。工伤保险是最基本的社会保险，是在传统模式下解决工伤事故的一种保障措施，保障程度较低,赔偿金无法对工伤职工及其家属提供长期的必要保障，特别是对于重伤致残的