我国金融监管问题

《我国金融监管问题》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、金融监管面临的问题与对策论文摘要：由于我国特有的国情及经济发展历程，我国金融监管存在的问题与美国监管存在的具体问题存在不同，但是借鉴意义还是十分巨大的。在全球经济一体化的今天，各国经济越来越紧密的联系在一起，所以，立足我国金融监管实际，并从美金融监管中得到启示是有必要的，这可以帮助我们更加清晰的认识到我国金融监管的不足，并有效预防出现美国金融监管所存在的各种问题，完善我国金融监管的发展。关键字：分业监管，金融创新，国际化绪论：由次贷危机引起的金融危机不仅给美国和欧盟的经济造成了巨大的损失，更对整个世界经济产生了巨大的影响。再回过头来看看这场金融危机，我们不难

2、发现，金融监管的不当是推动其发生和发展的重要因素之一。这场金融危机暴露出来的金融监管存在的问题是多方面的。正文：一、金融监管问题的产生在世界经济迅猛发展的今天，金融业正以其不可阻挡之势唤起人们的关注，无论是积极的作用还是其消极的影响都是令人震惊的。但是本世纪初期，由于奉行宽松的金融监管制度，美国爆发了次贷危机。这场危机的影响由于金融联动性的加强迅速向全球范围蔓延，演变成一场全球范围的金融危机,这是继20世纪30年代金融大萧条以来最为严重的金融危机。于是，以美国为首的西方各国纷纷采取了一系列的挽救措施，从法律、制度、技术等层面上开始对金融监管体制进行完善；并且

3、展开国际合作，通过各种平台（如G20峰会等）积极探讨如何在有效的减少金融危机所造成的损失的同时，恢复并维持良好的世界经济秩序，预防类似的金融危机的爆发及蔓延。于是，人们越来越清晰的认识到金融监管的必要性，以及完善和发展现存金融监管的紧迫性。发现只有建立良好的金融监管制度，才能及时的发现并扼制经济运行过程中的不稳定因素，将危机消灭于摇篮之中；只有良好的金融监管，才能切断危机的传导路径，减轻其危害的无限扩大。其实，这种认知并不是本次金融危机所带来的“新生事物早在金融危机频发的上世纪，人们就已经开始了对于金融监管的研究，并一次次对金融监管做出调整。例如，在1929

4、年至1933年经济大萧条之后，美国加强了政府对经济的干预力度；1997年爆发的东南亚金融危机，引起了各国对于国际金融游资的关注；安然危机更推动了各国证券市场信息披露制度的完善等等。这些现象均不约而同的说明了金融监管的作用是巨大的，金融监管的完善更是十分必要的。寻找其中的共性，就会发现金融监管之所以必要根源在于：金融业的特殊性及金融创新的突破性。二、我国金融监管的现状和存在的问题（一）我国金畐虫监管的现状。近年来，由于不断改革我国的金融体制，一些变化也出现在金融监管体制身上，金融监管体制也发生了一些适应性转变。我国实行的是严格的分业监管模式，金融监管就是分业经

5、营、分业监管，确立的分业监管模式是以中国人民银行、中国保监会、中国银监会和中国证监会为主体。目前，我国的金融法律框架也是分业监管的模式建立起来的，基本上就是一种金融机构对应着一类业务。在这种模式下，银行的风险与宏观经济关系非常密切。通过总结国外的金融业发展的经验教训，结合我国金融工作的实际情况，我国已经基本上建立起适应社会主义市场经济体制发展要求的金融监管法律的基本框架。国家已经陆续颁布和实施了《中国人民银行法》和《商业银行法》等多部金融法律法规，使金融业的经营活动做到有法可依，对金融业的组织、活动、管理以及金融市场的稳定和规范发展起到了重要作用。而且银行监

6、管也在逐步不断地完善，商业银行的公司治理结构也在逐步完善，风险管理不断加强，信息披露要求增加和银行的内部控制和治理也在不断完善。（二）我国金融监管存在的主要问题。我国现在的金融监管制度是分业经营和分业监管相配套，这样的配套有利于分业经营原则更好地实施，有利于中国人民银行、中国银监会等监管部门对各自的监管对象集中精力进行管理，分工细化，专业化水平高，虽然每个部门的监管对象不一致，但是相互之间也存在着竞争，具有竞争优势，有利于金融监管水平和效率的提高。但是分业监管也有其缺陷，分业监管各部门自有其部门的一个管理体系，各个监管部门之间缺乏协调机制，容易出现监管的真空

7、和一些监管重复，使一些金融结构有了钻取漏洞的机会。而且分业监管的监管设置过于庞大，监管的成本非常高，做不到规模经济，最重要的是分业监管没有对金融风险的系统把握、监测和预警，因此，对金融风险无法进行预防。目前，我国分业监管没有建立起严格的市场退出机制，而且对市场退岀机制的监管基本还是一片空白，当前，分业监管的重点仍然是放在结构设立的审批、机构经营是否符合规章制度和机构从业人员的资格审查。由于缺乏金融机构的退出机制，一些金融机构破产或者其他原因要退出市场，只能依靠政府或者中国人民银行采取行政手段给予解决，为此造成人力物力的浪费。从理论上说，行政手段、经济手段和法

8、律手段为金融监管的三种主要方法，按照市场经济运行的规