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时间:2019-02-18
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1、金融机构金融论文范文:试论金融机构要害环节防控透析word版下载金融机构要害环节防控透析论文导读:本论文是一篇关于金融机构要害环节防控透析的优秀论文范文,对正在写有关于金融机构论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段:金融机构向来是职务犯罪的高危领域,其工作环节多、流程长、人员杂,客观上监管的难度和挑战很大。身处金融领域的工作人员,每天都要与大量的金钱打交道,主观上也不得不经受比别人多的诱惑,不少涉案人员往往在不经意间忽视了身边的制度规范,铤而走险。结果,在断送自己光明前程的同时,也给国家带来了巨大的损失。正是这种主客观复杂理由的叠加,使职务犯罪的诱
2、发成为可能。然而,如果我们的制度能够更加规范,各环节的监管能够再加一把锁,也许原本那些主观的坏想法也会变得无计可施了。本期“双月推荐”从六个环节为您分析金融机构的预防重点,希望可以给金融工作者或者其他领域的相关研究人员些许启迪……放贷环节金融机构的放贷业务具有风险性大、敏感性强等特征。为了能够顺利获取贷款,一些需要资金的客户把金融机构放贷人员作为重点攻关的对象,于是,请吃、请玩、请游、送钱、送物、送礼……有的符合贷款条件的获得了贷款,有的不符合贷款条件的,也获得了贷款,更有的实际是诈骗行为,结果也因此骗取了贷款。究其根本理由,就是金融机构放贷人员获取了个
3、人好处后,竭力为对方提供便利,为他人谋取利益。信贷系统的许多案件都有这类情况出现。某银行信贷科长经不起某房地产商的诱惑,从收受几条烟、几瓶酒开始,逐渐到索取巨额钱款、金条。与此同时,其利用职权编造虚假报告,违规向这家不符合条件的房地产公司放贷5000万元,结果造成巨额坏账,给国家造成了巨大损失,其也因此案发,被判处无期徒刑。预防重点:双人操作,客观报告;集体讨论,多层把关;明确责任,加强监督;严禁与客户有任何私下交易,严禁接受客户的任何好处。吸储环节吸收储蓄资金是金融机构的一项重要业务活动,也是业绩考量的标准之一。当前,金融机构之间的竞争相当激烈,吸储完
4、全是一个买方市场。于是,为了扩大业绩,各个金融机构也使用了各种策略和手段。你有求于人,人家也借机提出种种要求,有的经办人要个人好处,有的要特别优惠条件等等,更有的私下搞联手交易,个人发财,让金融机构吃亏。诸如此类,非常容易发生经济犯罪和渎职犯罪。时任某银行的储蓄员,为了完成吸储指标,不惜以违法手法侵吞公共财产,并且将其中的一部分向有关单位财务人员行贿,以获取企业的存款,结果被以贪污罪、行贿罪数罪并罚,受到了法律的严惩。预防重点:依法操作,规范程序;杜绝暗箱,禁止交易;不以任何不法或违规的策略和手段去实现一些眼前的利益。经营环节金融机构经营的业务很多,而且
5、主要都与一些大单位、大项冃、大资金打交道。金融机构要把项目做大,客户单位为更大的利益又需要金融机构的支持和配合,双方往往相互协作,取得利益双赢。司法实践中吋有发现一些关联人员在其中掺杂个人利益,不顾国家和单位利益,结果不断发生挪用公款、非法经营、行贿受贿、违规操作等理由,造成了国家资金的重大损失。如银行高管,前中国建设银行党委书记、董事长张恩照;前中国光大集团有限公司董事长朱小华;前中国银行副董事长兼中国银行香港总裁刘金宝等等,都因经营活动中违法犯罪而翻船落水。特别是刘金宝,其利用职权截留国家资金,在小团体之间进行私分,其还将个人购买的金银珠宝在“小金库
6、”里报销,金额近千万元。2005年8刀刘金宝被法院以贪污罪判处死刑,缓期二年执行。预防重点:合法经营,规范操作;定期申报,行踪公开;坚决杜绝个人决定、幕后交易,特别是要对一把手限制权限、加强监督,切实把各种经营活动置于完善的监督程序之下,发现各种不良的苗子及时予以消除和纠正。监督环节金融监督是非常关键和不可缺少的重要环节,特别是在当前,金融机构正处在转型的关键时期,国家赋予各商业银行充分运用信贷资金的权力,但相应的制度、监管体制、内部治理机制尚未到位,监督不力,这非常容易出现理由。目前金融业务和金融管理方面发生的违法犯罪理由都与监督不力有关。就金融机构的
7、监督而言,一方面要对其放出去的资金进行监督,另•方面要在金融机构内部进行监督。但有的监督者个人也得了好处,于是监督变得软弱无力,形同虚设,任凭严重后果不断扩大;有的因为官僚主义,缺乏起码和必要的制约措施,结果发生了难以弥补的损失。如中国银行上海某支行金库5个看守人员,在几年时间里,监守口盗,侵吞金库资金千余万元,到澳门赌场赌光,最终均被判处重刑;中国农业银行河北省邯郸市分行5个经济警察(金库看守员)在长达1年多的时间里,竟然将金库里的5000余万元现金盗取出去购买彩票,结果被全部打了水漂,这5人中2人被判处死刑,3人被判处重刑,案件震惊全国。为什么那么严
8、重的理由、在那么长的时间里竟然没有发现任何蛛丝马迹?这些银行的负责人严重不负责任
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