我国农村金融支持现代农业发展中制约因素研究

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1、我国农村金融支持现代农业发展中制约因素研究【摘要】发展现代农业，建设社会主义新农村离不开农村金融的有效支持，加快推进农村金融体制改革与创新无疑对促进我国农村经济社会的和谐发展具有重大影响。而创新是推动农村金融改革与发展的动力。本文从分析当前我国农村金融支持现代农业发展中的制约因素入手，有针对性地提出了推进农村金融创新的一些对策和措施。【关键词】农村金融现代农业金融创新现代农业是以资本高投入为基础，以工业化生产手段和先进科学技术为支撑，有社会化的服务体系相配套，用科学的经营理念来管理的农业形态。在我国要实现农业持续稳定发展，必须发展现代农业，改变粗放的农业经营方式，当前的着力点就

2、是加大对现代农业发展的金融支持力度。我国的现代农业发展已经呈现出不同以往的特点：一、农村经营逐渐规模化。随着城镇化水平的不断提高，大量农村劳动力转移，使得农村土地规模经营成为一种发展趋势。二、农村经济组织日益多样化。农村经济组织由单个经营主体转变为多层次、多形式、多元化的各具特色的经济组织形式。三、农村的资金需求越来越大。根据产业性质、经营能力和水平的不同，农业小企业和种养大户的资金需求从几十万元到上千万元不等。四、现代大农业的发展对金融服务提出了更高要求，除了满足传统农业生产的季节性资金需求外，金融服务要进一步向农副产品加工和销售、农机和农资的生产销售、农业科技研发和推广、农

3、田水利建设、农产品仓储物流、农业旅游等农业产业链各环节深入和延伸，提供多样化的金融产品和综合化的服务方案。然而，我国农村金融支持现代农业发展还有一些深层次的制约条件：(1)农村集体土地抵押权缺失，成为农村融资的瓶颈。新《物权法》对农村集体土地的抵押担保规定并没有新的突破，明确规定通过家庭承包的土地在流转上不允许设定抵押，乡镇、乡村企业的建设用地使用权不得单独抵押，农村宅基地房产不能抵押。这一规定造成大多数农业小企业、规模化租赁经营的种养大户及农民申请贷款时都缺乏抵押物，并进而造成了企业贷款难、银行难贷款。(2)农村金融组织体系不尽完善，农村金融支农新格局难以形成。虽然当前国家财

4、政资金仍是农业科技发展的重要资金来源，但是现代农业发展中金融支持力度仍显不足：政策性金融农业科技贷款的门槛高；商业性金融机构对农业科技型企业贷款发放较为谨慎，贷款条件严格。现有的农村金融机构大部分实行的是总分行制的大银行体制，如农发行、农行、邮政储蓄银行。这种管理体制使得基层农村金融机构在信贷营销上缺乏自主权。农村信用社经过体制改革后，形成了联社领导下的独立法人体制，联社对信用社资金统一调剂更易造成融资上的不公平，扩大地区差距和贫富差别。直接融资比重较低，农业企业融资手段有待丰富。(1)农业风险分担机制缺失，农村金融难以可持续发展。首先是农业保险业务基本萎缩。据有关资料统计，农

5、业保险的赔付率达到70%以上，以追求利益最大化为目的的商业保险公司难以承受农业保险的巨大风险和高额赔付，致使农业保险业务逐年萎缩。其次是农业再保险制度安排缺失。目前我国尚未建立全国性的农业生产数据、天气数据等重要数据资源的整合平台，使农业风险的研究和农业保险、再保险的产品研发举步维艰，加上政策扶持滞后，导致我国农业再保险制度安排的建立面临比较大的困难。(2)农村金融生态建设滞后，农村信用金融难以发展也是需要关注的问题。一方面农民金融意识淡薄，据调查了解，有些农户甚至认为农户小额信用贷款是政府发放的，可以不用还款；另一方面，农村企业诚信意识仍有待加强，部分农业小企业仍缺乏按照现代

6、财务会计制度建立财务会计报表的意识，银行难以掌握企业经营的真实情况。此外，企业逃废债现象仍比较严重，农村信用体系仍不健全。目前人民银行企业和个人信贷征信系统还没有完全覆盖农村，农村信用评级市场还没有发展起来。要破除现代农业发展的资金瓶颈，推进农村金融支持现代农业发展，应做到以下几点：(1)应该尽快推动农村集体土地使用权抵押政策的出台。首先是建立低水平、广覆盖、多层次的农村社会保障制度。只有弱化农村土地保障功能，才能为农村土地承包经营权流转和抵押创造条件。其次是从法律上进一步明确农村土地承包经营权可以抵押，通过立法规定对于抵押人丧失土地承包经营权后，享有耕地的优先承租权，以此确保

7、农民基本生存条件的维系。同时，要借鉴国外经验，建立土地金融制度，通过建立政策性土地金融机构，办理土地使用权抵押业务，为土地经营者提供长期低息贷款。建立土地金融监管体系，保障土地抵押业务的规范及农民生存权益，防止耕地流失。建立农村土地价值评估机构也是势在必行，这样才能进行合理估价，为土地流转、抵押、清偿行为的公正、合理奠定基础。(2)农村金融组织体系也需要进一步健全。加大金融政策对农业农村的支持力度，持续增加农村信贷投入，确保银行业金融机构涉农贷款增速高于全部贷款平均增速。落实国家现行涉农贷款