监管物流论文范文-有关于物流公司开展质押监管业务的风险与策略论文

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1、监管物流论文范文:有关于物流公司开展质押监管业务的风险与策略论文摘要：我国的质押监管业务快速发展至今已为众多物流企业带来了可观的经济效益，但2012年上海钢贸案应引起我们对质押监管业务风险制约的重视。文章分析了质押监管业务开展过程中面对的风险及朿昭。关键词：质押监管风险策略1004-4914(2014)08-286-02随着市场经济的活跃，企业特别是中小企业融资需求巨大，但由于中小企业经营稳定性差，可抵押资产少，缺乏有效担保，从而制约了中小企业的发展及其对经济的推动作用。1999年国内物流公司开展的质押监管业务不但成为解决中小企业融资难题的有效方式之一，也为物流公司开拓了新的收入来源。然而，一

2、派蓬勃景象的背后也隐藏着巨大的风险理由，上海钢贸案、青岛港案用儿十亿的资金给了银行和物流企业一个警示。一、质押监管的概念与发展状况1•质押监管的概念。质押监管是指出质人（企业）以合法占有的货物向质权人（银行）出质，作为质权人向出质人授信融资的担保,监管人（物流公司）接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。质押监管业务是涉及银行、出质人和物流公司的一种跨行业的合作，分为三种基本模式：仓单质押，固定资产质押和流动资产质押（即动产质押）。这项业务的优势在于企业以合法占有的、处于止常贸易流转状态的原料、产成品向银行质押作为授信条件，获得融资；银行借助物流公司的监管提高贷款的安

3、全性，降低坏账风险；物流公司提供监管服务，收取相应费用，形成银行、出质人、物流公司三方共赢的局面。2•业务发展状况。1999年中国物资储运总公司（简称中储）无锡分公司率先在库内开展了第一笔仓单质押业务，随后中储南仓分公司在中储以外的仓库开展了仓单质押业务。经过几年的发展，更多的银行认同了质押监管模式的安全性，越来越多的物流公司加入到质押监管行业。深圳发展银行在2005年底先后与中外运、中远物流、中储签署了战略伙伴合作协议，由物流公司实施质物监管，给予企业融资，实现了银行、物流公司和企业的共赢。不到三年时间，深发行在全国合作的第三方物流企业已超过270家，监管规模达到7000亿元。但是在这样蓬勃

4、发展局面下隐藏的巨大风险一直持续到2012年上海钢贸案才引起业界的重视和研究。由于监管、信用程度比较差，部分中介机构失职甚至与钢贸金业相互勾结，出具虚假仓单，或者重复质押“一女多嫁”，甚至“移花接木”，利用其他钢贸企业货物质押套取银行信贷。如今，这样的漏洞风险开始从银行蔓延到物流公司环节。这场监管失位形成的风暴中，涉及有争议货权的货值约达10亿之巨。牵扯多家公司，关系复杂，金额较大，后续还有更多纠纷浮出水面。有行业数据统计，平均每400笔物流业务的收入才能和1笔金融物流业务损失相抵。在追求利润回报的同时，我们更应看到它的高风险。二、质押监管风险分析从上海钢贸案不难看出，质押监管业务涉及当事人多

5、，法律关系复杂，对于物流公司来说是一项高风险业务。物流公司面对的风险体现在以下五个方面。1・出质人（企业）资信风险。出质人资信风险是指出质人的经营能力、信用状况和其货物来源的合法性等方面给监管可能带来的风险。我国目前没有一个公开的企业诚信记录库，我们无法得知企业是否存在隐瞒经营状况，法律诉讼、债务偿还等关键信息。实践中企业经营受宏观因素如环保要求、淘汰落后产能、征地拆迁，以及企业自身经营不善等理由影响都将引发无法按期足额偿还银行贷款。一旦企业流动性出现理市，极有可能出现质物重复质押、强行出库、冻结罚没、以次充好等理由。笔者曾监管过一个煤矿企业，初期金业生产经营均正常，2013年受政府征地和煤炭

6、市场低迷双重影响，123下一页企业停产后流动资金紧张，致使贷款逾期将近一年。企业后期岀现强行出库，偷卖质物度日的情况。2.质物品质风险。原料或产成品因其物理属性理由不能都作为质物。如玻璃、铁矿石、钢铁本身物理属性稳定，风险较小，易于监管。而易挥发和易燃物品容易造成数量减少和质量下降，监管风险较大。质物的品种风险，如海绵的密度不同，价格千差万别；羊毛和羊绒的差价可达10倍；煤炭发热量不同，价格差距较大。质物的跌价风险，像服装时效性很强，一旦不流行，变卖时价值严重缩水。这些都会给监管带来巨大的风险。3•法律及银行风险。法律风险是指物流企业所签署的监管、场地租赁等各类合同、协议等法律文件中存在的承担

7、过多责任或者责任不清的风险。就三方合作而言，银行作为强势方，合同协议条款特别在质物品质和权属认定、仓单回购、如何定价、如何验货、退出机制等监管责任方面对银行是有利的，而物流公司面对的风险较大。实际操作中，银行将监管责任完全交由物流公司，甚至把物流公司作为担保方以推卸自身应有责任。有的银行人员不到现场与监管公司一同检查认定质物；不按约定盘库；银行对出质人强行提货不作为，态度消极；银行人员私下要求物流