我国农民专业合作社融资模式-经验、问题和变革

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1、我国农民专业合作社融资模式:经验、问题和变革中图分类号：F832文献标识：A文章编号：1009-4202(2013)08-000-01摘要农民专业合作社是党和政府解决''三农问题”推行的新型农业经营模式。本文主要总结了我国农民专业合作社融资的五种模式，分析了现有融资模式所存在的问题，以及其发展变革的原则。关键词农民专业合作社融资模式一、引言融资是农民专业合作社发展的重中之重，合作社的蓬勃发展离不开金融支持，近年来，农民转移合作社已经在政府的引导下形成了多种多样的融资模式。本文将着重介绍我国农民专业合作社的融资经验，分析其可能存在

2、的问题，并试图对其长期发展变革提出自己的见解。二、我国农民专业合作社融资模式根据《中华人民共和国农民专业合作社法》规定，农民专业合作社融资主要由成员出资、公积金、国家财政直接补助、他人捐赠以及合法取得的其他资产所形成的财产构成。按照合作社资金来源、信用来源、融资构成等要素的不同,在总结现有研究结果和考察各地实际经验的基础上，本文把我国农民专业合作社的融资模式分为五种，如下表所示：1.“互助金+成员互助”模式"互助金+成员互助”模式的资金来源是合作社成员自己，信用来源于成员之间的私人关系，融资构成以互助金为主，这种模式是基于中国农

3、村传统社会关系的运作，合作社成员自愿加入资金互助组织，并缴纳部分互助金，即可享受借款服务。针对这种模式，有学者进行了专门研究，认为资金互助模式下的农民专业合作社有助于弥补农村金融市场的不足，提高农民的组织化程度，依托熟人社会控制金融风险，有效遏制民间非法借贷的蔓延。但同时，问题在于缺乏正对性的法律法规，导致其运行成本较高。2.“成员信用联保+银行贷款”模式"成员信用联保+银行贷款”模式是以成员相互承担的连带责任为约束机制，经融机构根据合作社成员的联合信用情况确定其贷款授信额度，只需农户信用担保或收入证明，即可进行小额贷款，从而在

4、很大程度上解决了农户小额贷款难的问题。该模式融资的主要来源是银行贷款，而融资结构是由合作社成员分散贷款构成，信用来源于各个成员之间的承诺，可能会出现合作社内部成员推诿的情况，因此只适合于成员关系比较明确地小型合作社。3.“企业+合作社”模式"企业+合作社”模式，即农民专业合作社向企业融资,其融资方式可以是吸引企业直接投资，也可以借助企业向金融机构共同融资。农民专业合作社作为一种新型的农业经营体制，具有企业的性质，因此，企业的加入能够为合作社的发展注入新的活力，不但有助于解决融资难的问题，而且可以引进企业先进的技术和管理要素。1.

5、“政策性担保+金融信贷”模式“政府性担保+金融信贷”模式指的是政府出资组建政策性的信用担保机构，为合作社融资提供担保的同时，也分担了农村金融机构的投资风险。该模式体现了政府对农民专业合作社的支持，其优点在于政策性担保机构利用财政资金，形成一个高起点的融资平台，资金来源充足并且集中。有的地方政府在此模式的基础上还进一步帮助合作社减轻负担，例如政府为合作社负担金融贷款的利息。5•“三方协议+互保联贷+统一账户+贴息保险”模式“三方协议+互保联贷+统一账户+贴息保险”模式是基于之前四种模式基础之上的混合模式，目前湖北恩施等地采用了这一

6、模式。该模式由基层政府、农村信用合作社和保险公司三方参与，其中，农村信用社提供贷款，保险公司提供担保，基层政府提供贷款贴息。因此，资金的来源是信用社,信用来源于保险公司的担保，而政府则承担了合作社的贷款成本。三、现有融资模式存在的问题通过对以上五种融资模式的分析，可以看出我国已经初步形成了由政府、企业、银行、保险公司和合作社成员等多个主体的多类型融资渠道，但仔细分析可以发现，仍然存在以下不足：第一，融资构成中的权益性融资比例仍然较小。在以上五种模式中，仅有成员互助金和企业投资属于权益性融资，而其他均属于债务性融资，权益性融资有利

7、于提高合作社的资金利用效率，并降低风险，而债务性融资则很有可能由于合作社经营的不稳定、市场的价格波动等因素而使得合作社陷入债务风险。第二，政府角色不明确。在以上各种模式中，政府或为合作社提供财政补贴，或提供债务担保，或给付贷款利息，角色定位不明确。我国农村专业合作社目前仍处于起步阶段，政府需要起到孵化器的作用，但是要有限度的参与，应当把主要工作定位于规则和政策的制定，以及财政补贴的落实。四、融资模式的发展变革农民专业合作社的发展是一个过程，从最初的"罗虚代尔八项原则”到现在的股份化、公司化发展趋势，融资模式必然在各个阶段有所变化

8、，我国的农民专业合作社尚处于发展阶段，合作社与政府、社会、企业的关系也处于探索阶段。据此，本文认为农民专业合作社融资模式的发展变革应当遵循以下原则：（1）制度化原则，即所有融资模式需要一定的法律制度为前提，并在法律的范围内运行。（2）阶段性原则,即在不同阶段融资