平安保险论文范文-简论无担保贷款保险产品争议中升温word版下载

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2、无担7月7日，央行年内第三次上调银行利率，一年期贷款利率上浮至6.56%,一至三年期贷款利率上浮至6.65%。利率上调仅仅是央行货币政策转向的手段之一，同时收紧的还有信贷发放的规模。今年上半年人民币信贷规模为4.17万亿元，同比少增4497亿元。“钱紧了！”是市场人士共同的感慨。银行借贷难以审批通过，民间借贷利率飙升，周围的门似乎都锁上了，就在这个时候，无担保贷款保险产品给借贷无门的人打开了一扇窗。尽管对于它的利率和风险等有诸多争议，但是产品的销售却在争议声种悄然升温。福州分公司的有关人员了解情况。平安内部人员是

3、这么介绍的：平安所推出的无担保贷款保险产品称作“平安易贷险”，它是一种“信用保证保险”。贷款人向平安产险提出“平安易贷险”投保申请，核保部门通过调查客户的信用、工作、收入等综合条件，确定是否接受客户的投保。如果接受，则平安产险会出具一定额度的“信用保证保险单”，则投保人可以凭保单向银行贷款这个额度的资金。投保人除了需要向银行支付本金和利息，还要向保险公司支付“信用保证金”O相比起无担保贷款保险，银行发放的无担保贷款对申请人的要求相对严格。以平安银行准出的“新一贷”为例，除了普通的身份证、居住证证明以外，它还耍求一

4、般受薪客户（也就是除了公务员和事业单位人员以外的普通工薪阶层）月入5000元以上，还要银行六个月的发薪流水。而私营业主、个体户所需要的材料就更多也更为严格，除了身份证、居住证、营业执照等基本材料外，还需要近一年的银行流水、至少半年有效期的营业场所租赁合同，以及近三个月的租金入账证明和水、电费发票。平安易贷险的要求则显得放松许多。普通工薪族除了提供身相关范文由写份证和居住证明，只需要提供工作收入证明（工作满一年以上）和近三个月的银行流水即可，月收入要求仅为2000元。而对私营业主，除了也要求提供身份证、居每正明、营

5、业执照等基本材料外,只需要工作收入证明、近半年的银行流水、商铺的产权证或租赁合同以及30天以内的租金入账即可。“平安易贷和新一贷（为代表的银行无担保贷款）面对的客户群体不一样。银行贷款主要是针对公务员等工作稳定的客户，而平安易贷险则主要面对私营业主。”平安产险福州分公司的有关人员表示。从平安银行提供的贷款参考材料也可以看出，公务员群体显然是它们更为青睐的客户，因为公务员和事业单位工作人员被列为“优良职业”，可以中请的贷款额度是月入的15倍，而一般受薪客户所能贷款的额度是月工资的7倍。但是平安易贷险则没有这种偏好。

6、无担保贷款保险产品的吸引力除了门槛低，还有一点是审批通过率高、审批速度陕。“虽然说审批要通过上海总部的审批中心，但是通过率还是比较高的。”第一次接触时，平安产险福州分公司的有关人士说。“多久能批下来呢？如果你是周一申请，一般周二、最迟周三就能批下来。”该人上说。平安易贷险引起争议的是它的高利率。其实，”高利率”这一说法也并不准确，投保人获得的贷款仍然是按照银行利率支付，但是他需要多缴一块“信用保证金”，这两者相加，数目就相当可观了。1万元的贷款，上班族每个月要缴纳的信用保证金是180元，私营业主需缴纳200元。如

7、果是1万元的贷款，36期（即36个月还完），每个月支付的本息和保证金约为490元左右。如果按民间的算法，这就接近“5分利”了，和民间借贷的利息是差不多的。而但，平安易贷险的还款是等额还款，即每个月支付的金额是一样的。而相比差额还款，等额还款还的总额更多。因为随着还款的进行，剩余本金的额度和应支付的利息是下降的，但是每个月的还款却没有减少。正是因为如此，媒体甚至包括一些业内人士都认为平安易贷险的利息太高，甚至把它叫作“高利贷”O对此，记者采访了福大管理学院副院长、MBA教育中心副主任唐振鹏。唐教授认为，如果单纯看支

8、付的金额，利息的确偏高。但是，一方面，作为保险产品，银行利用它来对冲信用风险。如果一旦投保人发生违约事件，保险公司需要进行赔付，因此收取保费是正常的。另一方面，一般来说，企业和个人的信用级别越高，银行贷款的利率就越低，而平安易贷险的投保人是无担保的，存在信用风险，需要保险公司进行担保，所以支付相应的保险费用也是理所应当的。“不是说利息高就是不合理的，要看市场需求。投保人有