大灾难面前的保险业发展双赢机遇探讨

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1、大灾难面前的保险业发展双赢机遇探讨人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰。在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。所以我认为，大灾难的來临有利于保险业的发展。“天有不测风云，人有旦夕祸福"，自然灾害与意外事故的发生，在任何社会形态下都可能发生。在中国古代，人类防御和抵抗灾害事故的能力十分有限，为了弥补和减少自然灾害与意外事故造成的各种损失，保持生产活动的连续性，一些思想家相继提出了后备防灾、守望相助等保险主张，并通过政府主导的荒政措施、仓储制度和一些民间防损组织，如镖局和各种合会组织加以实施，这可以说是中国保险组织和保险思想的渊源。

2、我国早期的保险思想：我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子“耕三余一”的思想就是颇有代表性的解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“余一J如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。国外早期的保险思想：公元前2000年，古巴比伦王国的国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。自古保险思想的产生主要是为了应付意外事故和自然灾难的损失，就组成一种团体，交付一定会费，对参加者在

3、遭遇不幸时予以救济。有了保险就能把自己的损失降到最低！由于人类的进步，高科技的飞速发展，导致地球环境的恶劣变化,很多灾害接连而至，导致人类的损失强大，如何降低这些损失？面对这些损失，人们的保险意识也在不段的加强。保险意识的强弱是决定整个保险业能否顺利、健康、持续发展的重要条件，是决定我国社会保障水平的关键因素。因为如果居民没有保险意识，就会将保险营销员（展业员）推出门，不参加保险，有了保险意识才有购买动机，潜在保险需求才能转化为有效保险需求。促进保险业的发展。我国西部地域辽阔，是全国重要的农牧业基地和工矿原料及能源生产基地，也是西部大开发的前沿哨所。但近年来西部地震灾害频繁发生、损失

4、巨大，故保险业同时也有了相应的发展。在遭受了2008年汶川特大地震灾害后，我国西部社会公众的地震风险意识有了较大提高，也逐渐认识到地震灾害防范的重要性和迫切性。客观地讲，大灾频发有助于社会公众巨灾风险意识的觉醒。有证据表明，在大地震发生后的一个时期，由于地震灾害信息的显著性和可追溯性，社会公众会异常关注地震灾害的严重后果，投保愿望特别高涨。所以，美国、日木、新西兰和土耳其等国政府都是在大地震发生后，广泛宣传地震保险知识，并月.在灾后第一时间建立了各自的地震保险制度。人们的保险意识是人们对保险这个客观事物的主要映像，而主观映像的形成受人们生活的条件、经历、环境等因素的映像。风险状况作为

5、影响个人保险意识水平的因素之一，对于保险业的发展有着不可或缺的作用。一个人生活工作环境的风险状况如何，会影响其对作为管理风险手段的保险的关注度，如果一个人的生活或者工作的环境风险大，那么他需要主动采取措施管理风险，保险作为管理风险的一个重要手段，也会得到重视，所以面对较大的风险状况，人们会主动去认识，了解保险这个事物，大脑接触的保险信息以及对保险的感知会增多，有助于完善人们的保险意识。加强人们的投保意愿。调查数据显示，认为自己半活、工作环境风险大的人群平均保险意识水平为0.4816,高于平均意识水平约0.0166,与上述分析相符，生活工作环境风险较大的人群保险意识水平较高，风险状况是

6、影响个人保险意识水平的一大因素。风险的大小直接决定保险意识的强弱。但是，保险的确是风险来临时的一种保障而已。但也不是说购买了保险就没有了风险。在大灾难来临时，有的是属于理赔的。有的是属于不理赔范围内的。比方说战争，军事行动，暴乱和武装叛乱。核爆炸，核辐射或者是核污染都是责任除外的。也就是不理赔的。有了保险只能说把自己的损失降到最低！保险是在风险来临时给您提供的一种保障而已。并不是说购买了保险就没有了风险。风险是无处不在的。不可避免、不可预知的。保险承担的义务是根据险种条款保险责任在风险来临时按照约定提供给您得保障权益。经厉这次史无前例大范围大规模的地震时，我在想，如果最大的建筑倒塌不

7、是发生在偏远山区和郊区县，发生在大城市，那么，建筑毁坏的程度和数量一定很惊人。因为地震在寿险中不属于免责条款，而在财险中属于除外责任，所以，财产保险公司的赔偿金额可能不会非常巨大。据了解，在地震发生后，寿险公司需对投保的人员伤亡负赔偿责任，具体金额目前难以确定。市于这次受地震影响区域多集中在县域，因此，以中国人寿为代表的一批中资寿险公司受影响较大，对太保也有一定影响，平安则由于保户主要集中在城市受影响较小。所以，总的来说，大灾难的来临有利于保险业的发展。大