银行业支持新旧动能转换情况问题探索

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1、银行业支持新旧动能转换情况问题探索鞠世鹏刘相兵宋江娜烟台银监分局中国建设银行烟台分行烟台大学经济管理学院摘要:新旧动能转换是当前我国经济工作屮一项重要工作，在这项重要工作屮，需要银行业的大力参与及支持。烟台银行业采取了一些特色做法支持新旧动能转换，但依然存在抵押担保物不足且风险分担机制不健全、银企信息不顺畅制约银行机构对接支持等问题，亟待各方共同解决。关键词：新旧动能转换;商业银行;管理创新;作者简介：鞠世鹏（1978~）,男，烟台银监分局中级经济师，硕士作者简介：刘相兵（1987〜），男，烟台银监分局中级经济师，硕士作者

2、简介：宋江娜（1987〜），女，中国建设银行烟台分行，烟台大学经济管理学院在职研究生近两年，政府工作报告屮都对发展新动能提出了明确要求。山东省积极创建新旧动能转换综合试验区，烟台市作为泛济青烟新旧动能转换综合试验区的重要组成部分，在新旧动能转换过程中，金融发挥着重要作用。本文在分析烟台银行业支持新旧动转换工作基础上，分析银行业支持新旧动能转换过程中存在的问题，并提岀相应的政策建议。烟台银行业支持新旧动能转换的特色做法（-）设立专营机构，提高审批效率。烟台银行业为更好地支持海洋经济、科技金融等经济新动能的发展，设立特色支行，

3、实现金融服务特色化。如烟台银行将两个支行分别作为海洋特色支行和科技特色支行，持续做好海洋经济金融服务和科技金融相关工作。同时，烟台银行业不断优化信贷审批流程，提高信贷审批效率，为经济新动能企业提供优质金融服务。如辖内某村镇银行开展绿色通道为某科技型中小企业发放贷款490万元，从对接、搜集资料、授信审查直到贷款发放，用时不足1周。(-)加大产品创新，丰富金融产品。烟台银行业结合烟台市经济新动能的发展特点，积极开展金融产品的创新，积极扩大有效抵质押物范围，不断丰富金融产品类型，满足对金融产品需求。如辖内某城商行运用专利权质押贷

4、款业务为核电装备龙头企业发放短期流动资金贷款3400万元。(三)创新服务模式，拓宽融资渠道。烟台银行业根据经济新动能企业牛态经营特点和实际用款需求，不断丰富支持新I口动能转换的方式。同时，烟台银行业除了积极帮助企业获得银行信贷资金外,还积极帮助企业获取直接融资，降低企业的融资成本。(四)强化银政合作，向上争取政策。烟台银行业强化与政府合作，缓释银行信用风险，强化对企业金融支持。如烟台银行积极与市科技局合作，由市科技风险补偿资金提供40%的风险补偿，银行承担60%的风险，发放科技贷款，累计发放科技贷款1.2亿元，扶持多家科技

5、型屮小微企业。同时，烟台银行业机构积极向上级行汇报烟台市重点项冃、产业发展情况，争取支持。二、银行业支持新旧动能转换面临的问题(-)部分银行机构重视程度不高。新I口动能转换是一个新的政策，虽然部分辖区银行机构支持新I口动能转换已形成一定的规模，但规模仍有待提高。部分银行机构对于新旧动能转换工作研究较少，对于相关产业不熟悉，缺乏相应的专业人才，部分银行机构内部授信审批机制、内部信用评级体系不能根据新旧动能转换工作部分产业的特点，在贷款期限、利率水平、额度规模等方面进行区別对待，制约着银行对新旧动能转换的信贷投放。(-)抵押担

6、保物不足且风险分担机制不健全。烟台市新旧动能转换重点领域中小企业数量众多，但由于部分企业经营管理不规范，自身积累不足、规模小、抗风险能力差，且有效抵押物存在不足，制约银行支持。同时，贷款风险分担机制也不健全，保险介入不足，不利于银行业信贷风险缓释。(三)银企信息不顺畅制约银行机构对接支持。虽然近年来，监管部门和辖区银行业积极开展与政府等部门对接，并连续三年开展“进走访”活动，增进了辖区银行业金融机构对辖区企业的了解，但部分经济新动能企业是新牛事物，银行获取企业信息的渠道依然相对较少，导致银行无法对接企业，对于企业产品、技术

7、、发展前景等判断存在困难，制约银行业的介入支持。（四）僵尸企业和过剩行业退出过程中银行债权亟待保护。在新旧动能转换过程屮，银行业需要逐步退出部分僵尸企业和过剩行业，在这一过程中，银行债权的保护面临诸多挑战，政策上存在一定的漏洞。比如，担保权暂停行使条款易成为部分企业逃废债的借口。《企业破产法》第75条规定“在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使”，“债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保”。实践中，部分“僵尸企业”以此拖延银行业金融机构行使担保权清偿债务，并通过虚假交易设立新的担保，造成银行业

8、损失。（五）知识产权质押贷款依然面临诸多难题。科技发展是新旧动能转换的重要组成部分，对于高新技术企业、科技型企业来说,知识产权是其重要的资产，但由于目前知识产权质押融资机制尚不完善，导致银行开展知识产权质押贷款面临诸多困难，企业无法通过知识产权获取银行资金。一是质押登记难。我国知识产权质押登记机关较为分