小微金融论文范文-简论探路小微金融“蓝海”论文

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1、小微金融论文范文:简论探路小微金融“蓝海”论文探路小微金融“蓝海”论文1009-4202(2013)11-000-02摘要小微金融可谓是一片广阔的“蓝海”，越来越受到银行业金融机构，尤其是中小银行的青睐。本文以中小银行为视角，客观的分析驶入小微金融蓝海面对的机遇与挑战，借鉴先进银行的成功经验，提出加强小微金融服务的策略及思路，以期推动小微企业在成长的道路上乘风破浪，扬帆远航。关键词银行小微企业金融业务在2013年6月城商行年会上，银监会主席尚福林指出，“城商行的天职就是服务小微企业”o这为城商行重新定位，服务小微企业将成为各家城商行努力的方向。以城商行为主体的中小银行

2、服务小微金业可谓是“门当户对”o小微金融业务收益率高、资本消耗少、风险相对分散，不仅是中小银行履行社会责任、服务和谐社会的重要使命，更是保增长、促发展的有效途径，正鉴于此，如何实现战略转型,走出“红海”、驶向“蓝海”，为广大中小银行提出了亟待解决的课题。一、驶入小微金融蓝海面对的机遇与挑战从制度环境上看，近几年来，国家对小微企业发展重视程度空前提高，相继出台了一系列金融政策，鼓励各家银行加大小微企业金融支持力度，在发行小微金融债、设立小微专营机构、实行小微贷款差别化监管等方面给予支持；从市场环境上看，在金融脱媒、利差缩窄、“银行钱荒”的大趋势下，小微金融市场目前竞争尚

3、不充分，发展空间巨大，中小银行深化小微金融业务已成为战略转型的必定。未来，这片小微金融蓝海将逐渐呈现出千帆竞渡的局面。然而,由于小微企业白身规模小、经营不规范、抗风险能力弱的特点，银行在大力提升小微业务规模的同吋，如何确保稳健与服务“双升级”，实现银企共赢，成为开展小微金融业务的难点理由。小微金融蓝海的发展之路，可谓是机遇与挑战并存。二、借船出海，为小微企业发展保驾护航银行业金融机构，尤其是中小银行应将自身发展融入到地方经济发展的大局中，充分发挥服务小微企业的地域、资源等先天优势，积极借鉴先进银行的成功经验，从管理体制、商业模式、金融产品、服务流程、风控技术等方面入手

4、，努力做到“人无我有，人有我特”，助力小微企业乘风破浪，扬帆远航。（一）探索管理体制为集中专业力量开展小微金融服务，积极响应监管部门的号召,深入贯彻“六项机制”和“四单原则”建设要求，商业银行纷纷建立小微业务专营机构或专营支行。包商银行设立专门的小微金融事业部，采用矩阵式垂直管理模式，强化专营机构的管理职能，给予分支行充分的授权，调动分支行开展小微金融业务的积极性，打造专司小微金融业务的一支大规模客户经理队伍。民生银行将公司业务从分支行“上收”，将现有分支机构作为专营支行，推动支行一心一意做小微业务。同时，配备专业的小微金融服务团队，从管理体制上给予小微企业支持。中小

5、银行可结合自身发展情况，打造专业队伍、专业支行等方式提高专业化程度和客户服务能力。（二）深耕商业模式一方面，依托小微产业集群，努力实现客户批量开发，降低开拓成本。民生银行“规划先行、批量营销、标准作业”，搭建“商圈、供应链、城市合作社”的专属商业模式，“商圈模式”低成本、高效率的批量开发城市中的大型商圈内小微商户；“供应链模式”围绕核心企业，“卫星”式的发展为它供货的小微企业；“城市合作社模式”将松散的小微商户，按照行业、产业链等特征整合成一个有组织的经济体，以联保形势获得融资支持，提高营销效率和精准度。另一方面，积极搭建外部服务渠道，深化与市、县、区级政府部门、担保

6、公司、行业协会、商会等多方机构合作，通过客户资源的共享，贯通银、政、企桥梁，弥补营销渠道单一、银金信息不对称理由，拉动小微金融业务的快速增长。（三）突岀产品特色针对小微企业客户量多、面广、所处的生命周期的不同发展阶段的特点，对金融产品的要求也不尽相同，要求银行要贴近市场、贴近客户，积极探索、与时俱进，开发一系列小微金融业务的“拳头”产品、特色产品，如民生银行的“商贷通”C成为小微企业主高度认可。此外，不断完善小微金融服务产品线，拓展更为全面的小微金融服务，在信贷、现金管理和结算等传统服务基础上，为小微企业主匹配一定额度的信用卡服务，开发涵盖代理服务、投资理财、风险缓释

7、等金融服务，与保险、基金、VC及PE等金融机构开展合作，探索中间业务增值服务，提高银行的综合收益。（四）精简服务流程针对小微企业客户资金需求“短、小、频、急”的特点，要求银行制定有别于大中企业客户的服务流程。包商银行总行侧重于管理职能及批量业务的审批职能，把信贷审批权下放到最基层，给予支行较为充分的授权。民生银行实行风险总监及风险官派驻制、风险审查审批前移、差异化授权。浙江泰隆商业银行秉承“三三制”的服务承诺，新客户3日内回复，老客户3个小时内办结。中小银行应充分考虑地区、业务品种及审批人员资质等因素的差别，缩短审批链条，实行独立、分级、差别的授权。