贷款金融论文范文-探讨小微金融新玩法word版下载

《贷款金融论文范文-探讨小微金融新玩法word版下载》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、贷款金融论文范文:探讨小微金融新玩法word版下载小微金融新玩法论文导读：本论文是一篇关于小微金融新玩法的优秀论文范文，对正在写有关于贷款论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：融资。动产就是看应收账款、知识产权，看仓储能够变现的程度，我们专门派队伍去IFC学习技术，加上9年融担积累的个人客户和小微企业客户以及大量的数据。这些都是我们开展小贷业务的基础、内功。”杨大勇说。对小微企业，安家世行的核心判断是生意最重要。对小微企业主来说，最关键的还是生意，生意是得以安身立命的基础，是发展“贷款开个煎饼摊。”是的，你没听错！贷款几万元，做起自己的小生意，已

2、经不是天方夜谭了，而且不限于网店。曾经对于银行来说，几百万元的贷款就算小额了。根据国际上的规定，10万美金以下的贷款为小微贷款。现在，很多贷款机构已经可以做到审核、放贷几万元甚至更低额度的贷款。自从2009年银监会与央行给予小贷合法地位后，小额信贷发展到现在已经不仅仅是小贷公司的业务。上市公司、电商、银行，担保公司、金融公司、P2P（个人网贷）等各类非银行金融机构都从各自的领域出发，直接或间接地开展起小贷业务，形成了“人人爱小贷”“全民小贷”的市场局面。这块在传统金融领域曾经被视作鸡肋的业务如何获得了新工呢？“在小贷产品一一安商贷发布前，我们在内部达成共

3、识，那就是生意比房子更值钱，现金流比报表更可信。”安家世行总经理杨大勇对《新财经》记者说。全民小贷8月13H,吴江市缈乡农村小额贷款股份有限公司（NSDQ：CCCR,下称“餉乡小贷”）在美国纳斯达克市场上市，成为第一家登陆美国资木市场的小贷公司。根据其招股说明书，截至2012年12月31日，鲂乡小贷贷款利率超过15%；其总资产为1亿美元，净营收1259万美元，净利润831万美元。高达66%的净利润率从侧面说明了全民小贷的背后理由。根据中国人民银行发布的《2013年上半年小额贷款公司数据统计报告》，截至2013年6月末，全国共有小贷公司7086家，贷款余额

4、7043.39亿元人民币，分别比5年前增长了4.3倍和8.2倍。实现了对31个省、自治区、直辖市的全面覆盖。上市公司控股小贷公司也成为一股热潮。据媒体不完全统计，我国有160多家上市公司控股或参股小贷公司，在很多行业低迷、主营业务不利的情况下，小贷公司为母公司贡献了不菲的利润。随着银行业的分化、民营银行的放开，专注于小额贷款的银行也在增加，最著名的成功者为民生银行，哈尔滨银行等一批城商行也积极投入小微贷款业务的研发与实践。阿里小贷的成功为电商开展小额贷款业务提供了完美案例，苏宁、京东等一批具备一定规模的电商平台纷纷设立小贷公司，利用网络的数据优势为电商平

5、台的商家提供贷款。另外，各类非银行金融机构也从自身优势出发，直接或间接开拓小贷市场，研发出各类不同的小额贷款类产品。利率双轨制下民营中小微企业融资困难造就了小贷市场的广阔前景，高贷款利率为小贷提供了丰厚的利润回报。目前，政策规定小额贷款利率不能超过基准利率的4倍，有业内人士透露这一限制有可能会放得更开。其实，通过各种收费，很多小贷利率已经超过限制，小微贷款是一个更加市场化的资本市场。由于利润丰厚，民间资本对小贷业务兴趣升温，目前这一市场已变得竞争激烈并且向多样化方？向发？？展。但是，高利润也伴随着高风险。小微企业多为民营企业，加之管理不规范，缺乏完备的财

6、务数据，往往也没有什么抵押品，让甄别客户的还款能力和信用状况都变得困难，传统信贷核查手段已经不能满足需要。加上每笔贷款额度小，如何提高审核速度，降低审核成本也成为摆在放贷机构面前的课题。说白了，要揽这瓷器活，还真得有自己的金刚钻儿。“安商贷”的商业逻辑今年7月推出“安商贷”的安家世行董事长杨大勇其实已经为此做了3年的准备。当前，小微贷款的最新技术主要有两个：一个是IPC流水技术,另一个是信贷工厂技术。流水技术看收入，不看报表；信代工厂技术需要有报表分析，但分析的核心是资金的营运效率，也就是资产负债表里面资金到底能不能有效地营运，企业能否长久、健康发展。对

7、于大型企业来讲，审计管理严格，资产负债表就更可靠。但是中小微企业资产负债表实际上是不可靠的，所以有“看财务报表不如查电表、水表'的说法，其实水电只是一些边缘信息，财务还是主要因素，决定了企业是否缺钱，钱是不是用得好。当然，还有人品、信用状况等非财务因素。“这里面最大的革新是担保品的革新。不能再看房子了，因为财务报表不可信，很多小微创业者没有房子或者房子是按揭贷款买的，所以'安商贷'的技术核心是动产融资。动产就是看应收账款、知识产权，看仓储能够变现的程度，我们专门派队伍去IFC学习技术,加上9年融担积累的个人客户和小微企业客户以及大量的数据。这些都是我们开

8、展小贷业务的基础、内功。”杨大勇说。对小微企业，妥家世行的核心判断是生意最重要。