浦发个贷中心方案（新2）

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1、济南分行“个人贷款管理中心”实施方案（讨论稿）为更加合理地利用全行资源的优势，理顺个贷业务的管理机制，促进全行个贷业务的健康稳步的发展，我行将成立“个人贷款管理中心”。根据总行个人贷款的有关规定，制订本实施方案。一、工作职责“个人贷款管理中心”负责全行个人贷款的营销、推进工作，同时又是全行个人贷款业务的审查、审批中心、档案管理中心和有问题贷款催收中心。具有以下职责：1、负责编制分行个人贷款业务的发展规划，分解落实总行与分行个贷业务的计划指标并监控计划完成情况；2、负责个人贷款具体项目的营销操作和房产商、汽车经销商、保险公司、中介机构

2、及重大客户的牵头营销；3、负责个人贷款市场分析预测和业务品种开发，组织开展全行个贷业务的市场营销宣传；4、负责制定相关的个贷业务实施细则和操作规定，并检查制度的执行情况；5、负责分行个人贷款的集中统一授信、授权及个贷业务的项目审查；6、负责全行个贷业务报表编制和统计分析工作；7、负责集中办理抵押贷款的公证、抵押登记手续并集中保管个人贷款档案（小额质押贷款除外）88、负责全行个人贷款资产质量监控工作，督促协助经营单位对风险资产管理、处置；9、负责对全行个贷人员进行培训、考核。二、岗位设置及其职责1、“个人贷款管理中心”行政隶属于分行个

3、金部，设主任一名，按“贷审分离”的原则下设审查岗、营销岗、档案管理岗、综合岗。（我行可根据实际情况逐步设立，但目前必须设立审查岗一人、营销岗两人、档案管理岗一人）。各岗位主要职责如下：2、个贷管理中心主任（决策岗）：负责在授权范围内审批贷款，签署贷款与否、额度、期限、利率、还款方式、担保措施等明确意见及相关理由，承担决策失误的责任；负责分解、落实总行与分行个贷业务的计划指标，组织开展全行个贷业务的市场营销；负责全行个贷业务重点项目的牵头营销、协调工作；负责个贷管理中心的日常工作。审查岗：负责审查营销岗提交资料的完整性、合规性，贷款用

4、途、抵贷比的合规性，担保资格和能力，确定贷款与否、额度、期限、利率；负责审查提前还款、展期、更改还款帐户、更改借款人信息交易；负责放款前在打印出的“借据”上填写起息日期、贷款到期日、贷款利率等要素，并加盖“放款专用章”；配合综合岗对全行个贷人员的培训、辅导，及对全行个贷业务的定期检查工作。营销岗：负责营销个人贷款产品，发展客户和维护客户关系，通过面谈、电话了解、上门家访、向同业或征信机构获取信息等方式初审借款人和申请贷款资料，确保客户信息和贷款信息的完整和真实；8负责在系统中录入客户和贷款信息，将书面和电子贷款信息传递至分行，并承担

5、经营类贷款的贷后检查工作及逾期30天内贷款的催收；营销岗必须完成年度营销计划任务，承担调查失误，评估失准和贷后检查及催收的责任；负责个贷品种的开发创新，参与经营单位的重大项目营销。档案管理岗：负责对由决策岗同意发放的贷款办理保险、抵押登记和公证等事宜；负责将全行个人贷款资料（包括：借款人基本资料、银行调查审批资料、法律文书正本、会计核算凭证、个人贷款管理资料等）按照“个贷档案管理办法”的要求统一接收并按户专夹、集中保管；负责保单、权利质物、他项权证等重要凭证的入库保管；负责记录档案调阅、检查、移交登记簿和经批准对超保管年限的档案资料

6、进行销毁；负责完成个人贷款业务报表统计、分析工作，承担报表统计失真和统计分析严重失实的责任；负责全行个贷资产质量监控工作、个贷业务的五级分类，督促协助经营单位对风险资产的管理、处置；综合岗：负责个贷系统的日常维护，系统的升级测试及个贷系统有关信息的调整；负责帮助营销岗填写、整理客户借款资料；负责催收逾期30天以上，将逾期超过90天的贷款提交保险公司理赔，采取法律手段处理抵押物、质物或要求保证人承担连带责任，归还拖欠本息，负责对已起诉贷款和已核销贷款的继续催收；配合审查岗对全行个贷人员的培训、辅导，及对全行个贷业务的定期检查工作；三、

7、审批权限8“个人贷款管理中心”的个贷审批权限为单笔汽车贷款20万元（含20万元）、单笔住房贷款30万元（含30万元），超过此权限的报信管部审批；信管部的个贷审批权限为50万元（含50万元），超过此权限的报分管行长审批；分管行长的单笔个贷审批权限为80万元（含80万元）；超过此权限报行贷审会审议后，再报行长审批。四、工作程序“个人贷款管理中心”的主要工作程序包括合作项目审批、个人贷款业务操作流程、集中档案管理、集中公证和抵押登记等。具体以个人住房（新房）按揭为例。（一）、合作项目审批合作项目审批包括支行审报、信管部和个贷管理中心审查、

8、分行贷审会审批。支行审报：支行营销岗审报开发贷款项目，填写审报资料（包括开发商基本资料，开发项目楼盘或其他基本资料）及项目调查报告及审报所需贷款总额度。经支行信贷科长、支行行长同意后报信管部、个贷管理中心审查。信管部和个贷管理中心审查