浅谈我国电子支付发展现状及发展趋势

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1、浅谈我国电子支付发展现状及发展趋势姜懿哲丹东市第二中学摘要：随着国内电子商务的崛起与迅速发展，由于电子支付使用便捷与所需成木较低的显著特点，逐渐成为广大用户使用最多的通用支付手段。本文针对我国电子支付的定义、分类、现状与发展趋势进行简要的分析探究。关键词：电子支付;发展现状;发展趋势;分析;一、电子支付的基本概念与分类(一)电子支付的基本概念电子支付简单来说就是指从事电子商务交易的当事人，分别包括厂商、金融机构与消费者，通过使用信息网络，运用安全的信息传输方式与手段，采取数字化形式进行的货币支付或资金流转，实现货币、商品交

2、易的一般等价交易的崭新模式，是当前国内一种十分吋兴的新型支付手段。对此，中国人民银行于2005年10月还对外公布了电子支付的基本定义，统一了国内电子支付的定义。(-)电子支付的分类仃)转账支付与代币支付。此二类支付方式是根据其结算形式去进行分类的。所谓转账支付，指的是消费者把相关的支付信息先行发送于银行一方，银行接收后根据客户所发送的数据进行转账操作，把支付工作完成，如电话支付、借记卡与信用卡支付等。所谓的代币支付，指的是消费者在网络上传输数据使用特殊的数据流作为真实的货币使用，其具体交易过程无需银行插手处理，如储值卡支付

3、。(2)预支付、即时支付与后支付。此三类支付方式是根据其支付时间进行分类的。所谓的预支付，指的是消费者欲使用所选商品或相关服务需要进行预先付款的一种支付方式，如充值电话费、流量费与储值卡等。所谓的即时支付，指的是买家在完成交易的同时资金就已经转账卖家的指定账户的一种支付方式，如在线支付。所谓的后支付，指的是买家已对商品进行使用而后进行的支付的一种方式,与我们从前说的“赊账”类似。(3)其它支付方式。这一类支付方式有些繁杂，它是根据指令发送的方式进行划分的，如网上支付、移动支付、电话支付、自动柜员机交易支付、销售点的终端交易

4、支付以及其它电子支付等。内电子支付发展的现状分析国内电子支付的起步与普及相对是比较晚的，阿里巴巴总裁马云于2005年在国际经济论坛上首次提岀第三方支付平台的相关概念，这一年可堪称为中国电子支付元年。尽管国内电子支付起步不早，但是发展速度是惊人的。据相关数据显示：“截至2017年6月，我国使用电子支付的用户规模达到5.11亿，较2016年12月，电子支付用户增加3654万人，半年增长率为7.7%,我国网民使用电子支付的比例从64.9%提升至68.0%o其中，手机支付用户规模增长迅速，达到5.02亿，半年增长率为7.0%,网民

5、手机网上支付的使用比例由67.5%提升至69.4%”就目前电子支付发展情况来分析，线下电子支付的发展态势比较平稳，正处于逐渐养成期，对于零售交易支付方面，电子支付对于传统的现金支付方式呈现一定程度的替代现象，但是仍未发展成为主流，同时线下零售支付这一大领域,仍然是各种电子支付相关企业的重点争夺对象，而另一个侧重点则是针对消费信用服务方面的发展。随着国家政府的政策开放，一些企业开展的个人征信服务也获得批准了，这就引发第三方支付机构一个接一个的推岀一些以大数据为基础的消费者征信服务。可以预料的的是，照此形势，个人征信服务必定是

6、电子支付发展的又一新方向。如果就电子支付的支付方式进行分析，银联推出的信用卡消费凭借用户接受率较高与商业布局相对较早的显著特点，占据了电子支付市场的绝对主导地位。不过第三方支付平台发展迅猛，如阿里巴巴旗下的支付宝、腾讯的财付通，它们是近年來发展最快最具代表性的第三方支付平台，历经十几年的发展，它们形成了自己的甜牌效应与信用，让广大使用者对其产生了一定的依赖性与习惯性。这就动摇了银联推出的信用卡的主导地位。2016年，各大手机品牌推出以NFC技术为基础的手机支付功能系统，对银联信用再次发起了新一轮的震撼挑战，如国外的苹果、三

7、星，国内的小米、联想、华为等。三、国内电子支付发展趋势的预测与分析(一)支付成本通过相关的调查与数据分析显示，第三方支付较之银联支付与NFC功能支付，在固定成本上更具显著优势。尽管在手续费支出成本上较之银联支付与NFC功能支付呈现略高状态，但是，第三方支付以自身平台理财收益这一项目就可以把这其中的差额实现持平状态。总而言之，在支付成本方而，第三方支付方式的优势明显比其他二者足，再者，综合其他方面数据来看，NFC支付成本略高于银联支付。因此，纵观次三类支付方式，第三方支付方式的发展趋势是最为迅猛的，其推广普及范围也在逐渐增加

8、。（二）便捷性在便捷性上分析三类支付方式的优势，可从它们的应用场景的丰富度、完成支付的时间成本这二个方向进行简单分析。仃）应用场景的丰富度。银联支付方式在现场支付上基本都是依赖POS机进行刷卡支付，网络支付上基木是经由网上银行进行支付结算。现场支付方面，其应用场所主要是国内大多数的大型商场、百货公司、餐