农村资金互助社可持续发展的研究

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1、摘要农村金融一直是学术界研究的热点问题。长期以来，由于受到信息不对称，农户资金需求的小额化、分散化以及缺乏必要的抵押物等因素的影响，各商业性金融机构纷纷从农村撤离，农民的资金需求根本得不到满足，农村经济对GDP的贡献度与农村经济得到的金融服务严重不对称。发展农村合作金融是解决农村金融困境的有效方式，然而我国合作金融的发展却是曲折的，农信社经历多次改革后，合作功能早已异化，农村合作基金经历十年发展却走向灭亡。2007年农村资金互助社的出现给合作金融的发展带来了希望，并缓解了农户融资难问题，促进了农村经济发展。近两年资金互助社发展迅速，截止2010年，全国已有5000多家。然而，鉴于农信社和农

2、村合作基金会的失败教训，有必要研究农村资金互助社可持续发展问题。目前理论界对资金互助社研究主要集中在资金互助社的定义、作用、原则、存在的问题等，对可持续发展研究较少。因此，本文通过案例分析研究资金互助社可持续发展问题。本文将农村资金互助社可持续发展问题辩证的分为三层涵义：生存是前提，性质不变是保障，完善的内生环境是源泉和最终目标。通过典型案例分析和对比，总结出目前农村资金互助社面临的生存困境、性质异化的原因以及内生环境不健全的原因，在此基础上提出相应对策建议，促进农村资金互助社可持续发展。文章内容共七章，第一章是绪论，主要介绍研究背景、研究意义、研究思路及内容框架；第二章是国内外研究综述，

3、主要介绍国内外关于农村资金互助组织的研究现状并对其进行评述；第三章是农村资金互助社的发展现状，主要介绍资金互助社产生的背景，发展现状，从而对我国资金互助组织有一个基本的认识；第四章主要探讨农村资金互助社的性质，通过资金互助社典型案例分析，并对比合作金融的涵义，来判定资金互助社的合作性质；第五章主要研究农村资金互助社的生存问题，通过对比农村合作基金会及农村资金互助社的案例，总结目前资金互助社面临的生存困境，并提出相应对策保证资金互助社持续生存下去；第六章是资金互助社性质不变研究，通过一个存在性质异化倾向的资金互助社的案例分析，总结农村资金互助社性质发生变化的根本原因，并提出解决对策；第七章是

4、农村资金互助社内生环境研究，本章主要探讨内生环境的内涵，并通过案例分析内生环境下资金互助社的优势，然后分析内生环境不完善的表现及其原因，并提出相应对策。通过全文分析得到如下结论：目前农村资金互助社面临的生存困境主要体现在法律地位不明确和内部风险控制不健全；资金互助社出现性质异化倾向的根本原因是资金缺乏，农户生产范围的差异性导致资金互助社的资金必然不足，为了解决资金问题，互助社的通常做法是吸储，而吸储则会导致性质异化；资金互助社内生环境不健全的原因是由于我国长期以来对合作经济理解存在误区导致的。因此为了实现资金互助社的可持续发展，首先要加快立法建设，建立多层次的法律体系，让不同层次的互助社都

5、有法可依，确保其生存；其次创新资金解决途径，在解决资金闯题的同时还不改变互助社性质；第三建立多层次的教育体系，完善互助社内生环境。关键词：资金互助；合作性质；可持续发展IlAbstractTheruralfinancialproblemhasbeenahotissueintheacademiccircle．Foralongtime，duetotheinfluenceofthefactorssuchastheinformationasymmetry,small-scaleanddecentralizationonfundsdemandforfarmers，thelackofnecessary

6、pawnandSOon,lotsofcommercialfinancialinstitutionshaveevacuatedfromcountry,farmers’financingneedsisunmet，thecontributionoftheruraleconomytoGDPandfinancialservicesfortheruraleconomyisseriousasymmetrical．Developingruralcooperativefinanceisaneffectivewaytosolveruralfinancialdistress，howeverthedevelopm

7、entofcooperativefinancingistortuous，Ruralcreditunionhavelostcooperativefunction，Ruralcooperativefundhasdisappeared．In2007，theemergenceofRuralmutualfundsbroughtthehopetocooperativefinance,resolvedtheproblemoffarme