2016年一季度财险公司保费收入情况

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1、2016年一季度财险公司保费收入情况保监会公布的保险业运行情况显示，2016年一季度，财产险公司原保险保费收入亿元，同比增长％。其中，在67家具有同比数据的财产险公司中，原保险保费收入同比增速在两位数以上的仅31家，同比增速为个位数和负增长的则分别达16家和21家。产险业内人士坦言，产险业正在承压发展。具体而言，一是，受商业车险费率改革影响，车险业务竞争加剧，一些财产险公司大打价格战，使得综合费用率上升;二是，受经济下行压力加大影响，非车险业务中的保证保险、企财险、工程险、船舶险、货运险等增长乏力;三是，在“偿二代”和“资

2、产配置荒”背景下，非寿险投资型业务综合成本率高企，存在偿付能力周期性紧张的风险。2015年6月1日，商业车险费率改革试点率先在黑龙江等6个省市启动;2016年1月1日，试点推广到天津等12个省市。虽然商业车险费率改革实现了经济效益和社会效益的同步提升，但受此影响，财产险公司车险业务竞争加剧，一季度综合赔付率与综合费用率两极分化现象明显。从一份财产险公司同业交流资料显示，2016年1月，车险综合成本率％,同比上升个百分点;综合赔付率％,同比下降个百分点;综合费用率％,同比上升个百分点;直到3月，这一数据也并无明显变化，综合成

3、本率％,综合赔付率％,综合费用率％。这份财产险公司同业交流资料强调，这是自2007年以来，车险综合赔付率首次降至60%以下（2006年，综合赔付率曾最低降至％）；自2010年以来，综合费用率首次升至40%以上（2008年和2009年，综合费用率曾最高达到％）。一位财产险公司车险业务负责人讲到，“车险综合赔付率下降主要是因为商业车险费率改革中的NCD系数（无赔款优待系数）与出险次数、保费挂钩，如果一年内出险次数多，NCD系数便会上涨，保费也会随之上涨，反之亦然，因此小额赔付案件减少;综合费用率上升则主要是因为财产险公司希望在

4、2016年6月全国范围内完成试点的窗口期，通过高额补贴来抢占市场份额，这些补贴包括给业务员的激励、中介的手续费，以及客户的补贴等。”“整体而言，商业车险费率改革对提升财产险公司经营效益、管理水平，保障消费者利益，以及规范驾驶行为和优化汽车产业链等都具有积极意义，但在试行过程中，难免存在一些波动，这需要监管部门建立对财产险公司车险条款费率拟订和执行情况的回溯分析和动态调整机制，对波动较大的财产险公司进行质询，并加强偿付能力监管，避免出现打价格战抢夺市场的恶性竞争行为。”一位接近监管的人士说道。据悉，受经济下行压力加大影响，财

5、产险公司一季度的非车险业务，如保证保险、企财险、工程险、船舶险、货运险等也表现乏力。事实上，这一趋势在开年之际便已显露，上述财产险公司同业交流资料显示，2016年1月，财产险公司非车险业务增速同比下降个百分点。其中，保证保险同比增长-%;企财险同比增长-%；工程险同比增长-%；船舶险同比增长-%；货运险同比增长-%。多位业内人士表示，这种情况短期不会改善，非车险业务发展的突破点在责任险和农险。所谓责任险，即以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。前述保监会公布的2016年第一季度保险业运行情况显示，责任险原保险保费收

6、入亿元，同比增长％,占财产险公司业务的比例为％，较上年同期增加了个百分点。对此，一位财产险公司产品研发部总经理解释称，“一些社会热点问题，如食品安全、环境保护、首台/套重大技术装备等涉及国计民生的业务大多在责任险范畴内，而随着保险业新国十条的发布，责任险政策环境优化，保险公司开拓新业务动力增强。以西方成熟保险市场为参照，责任险通常是财产险公司的第一大业务，希望未来国家能够出台关于强制进行责任险的法律法规。”此外，“近年来，在政府财政补贴逐年递增的政策力挺下，农险承保利润率始终保持在10%左右，远高于其他财产险业务。未来，农

7、险保费规模有望从当前的300多亿元发展至2400亿元。”一位财产险公司资深人士做出了这一判断。比如，太保产险推进的“e农险”体系建设，2015年全年实现农险业务收入亿元，同比增长％;4月28日，太保集团更是宣布，控股子公司太保产险对其子公司安信农险进行增资，太保集团对安信农险的间接持股比例则由％增至％。前述保监会公布的2016年第一季度保险业运行情况显示，保险资金运用平均收益率％,同比下降个百分点。一位财产险公司投资总监讲到，“相较于寿险公司而言，财产险公司的资产负债匹配更容易一些。寿险公司投资关注的是保证收益率，财产险公

8、司关注的是综合成本率，而且财产险资金负债久期较短，对利率变化敏感度较低，更容易寻找合适标的。”一位财产险公司投资总监讲到。不过，这并非意味着没有压力和风险。一位接近监管的人士讲到，“'偿二代'正式实施对保险公司提出了更大挑战，有的保险公司内部造血功能不强，资本管理能力较弱，存在偿付能力不足的风险;有的保