关于-村镇银行运行状况几点思考

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1、.关于村镇银行运行状况的几点思考摘要本文分析村镇银行试点对社会主义新农村建设的重要作用及运行过程中存在的一些问题并提出相应的建议　　关键词村镇银行；农村；建议　　　　从2007年3月1日全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立至今新型农村金融机构试点已满一年截至今年3月底银监会已累计批准34家新机构开业其中村镇银行22家贷款公司4家农村资金互助社8家注册资本金从800万元到上亿元不等设立主体包括国家开发银行、农村信用社、汇丰银行等中外资银行类金融机构2007年末吉林东丰村镇银行在考虑退税的情况下赢利20多万元；甘肃庆阳瑞信村镇

2、银行赢利达101万元成为全国同类金融机构中规模最大、经营效益最好的银行；四川惠民村镇银行则出现轻微亏损目前来看村镇银行试点的总体情况是好的对社会主义新农村的建设起到重要的推动作用...　　　　一、村镇银行在农村金融发展中的作用　　　　(一)村镇银行的设立有利于促进社会主义新农村建设村镇银行的设立正赶上我国建设社会主义新农村的关键时期其建立是由于农村地区金融网点覆盖率低、金融服务供给严重不足以往农民主要是依靠农村信用合作社来解决融资问题但审批时间长容易使农民错过最佳发展时机使许多农民无法实现投资需求村镇银行向农民提供一定的无需担保的

3、小额贷款为新农村建设提供了资金保证据中国银监会的统计数据显示截至2007年12月底三类新型机构(村镇银行、贷款公司、互助社)共筹集各类资本12726.65万元其中银行资本6480.21万元占比50.9％产业资本1953.89万元占比15.4％个人资本4292.55万元占比33.7％而其资产总额也达到了32446.16万元累计发放贷款22008.43万元　　...　　(二)村镇银行的设立有利于促进农村新金融竞争格局的形成由此形成村镇银行与农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社及各种非正规金融机构同时并存的局面村镇银行的进入

4、对我国传统的农村金融机构起到促进作用增加一条支持“三农”的金融渠道可以弥补商业银行撤离农村地区所形成的空白还可解决国有商业银行贷款因审批严格、手续繁琐、门槛高而对“三农”和中小企业支持不足的问题有利于“三农”和地方经济的更好发展中外资商业银行进驻农村金融市场增大了农信社的竞争压力由于涉农贷款机构的增多农信社已经开始主动上门服务了这对于农信社的发展、进步而言无疑是一个好的开始　　...　　(三)村镇银行的设立为农村金融创新提供了舞台首先为农产品企业或者个体业主提供金融服务长期以来这类企业或者个人融资需求较大而且基本上是通过民间融资(

5、非正规金融)完成的村镇银行的出现无疑拓宽了融资渠道从而为形成规模化农业经营提供一定的资金保障其次村镇银行的出现可开拓我国农村消费信贷需求农民生活支出中教育、医疗比例较大村镇银行可在这方面做出一定的探索从而促进农村消费信贷市场再次随着我国经济的快速发展农民收入增长较快、生活水平日益提高一些农民拥有一定的闲余资金村镇银行的出现可以满足广大农民的理财需求　　　　(四)设立外资村镇银行——汇丰村镇银行是创新农村金融的有效举措有利于扩大开放领域、优化开放结构、提高开放质量创新利用外资方式从“开放”的角度深化农村金融改革党的十七大和中央经济工

6、作会议关于农村金融体制改革的总体战略注重统筹利用国内国际资源积极引导外资金融机构参与农村新型金融机构的试点工作进一步推进农村金融体制改革构建多种所有制和多种经营形式并存、结构合理、功能完善、高效安全的现代农村金融体系　　　　二、村镇银行运行过程中存在的问题　　...　　(一)市场定位偏离服务“三农”的目标银监会《村镇银行暂行管理规定》显示村镇银行是在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构农村低收入人群的小额信贷需求一直未能被信用社很好的覆盖这是农村金融的空白点也是最需要解决的难题村镇银行在这方

7、面的能力也比较弱部分村镇银行无意“高风险、高成本、低收益”的三农业务而将目光放在贷款金额比较大的小企业主及出口企业上某种程度上偏离了当时设立村镇银行的初衷　　　　(二)村镇银行信誉度不强商业银行法规定村镇银行发放贷款的金额不得超过存款余额的75％如果没有资金来源村镇银行的贷款业务也无从做起一些村镇银行人士介绍他们行在村民中的信誉度还比不上其他银行甚至农信社吸存十分困难在我国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行的南充市仪陇县仪陇县乡村发展协会小额信贷的名义利率是8％实际利率在13％以上比村镇银行和信用社都高但农户却更愿意到协会贷款而

8、不是村镇银行或者信用社出现了协会资金不够贷村行、信用社资金贷不出的情况另外该银行现在只有一个网点没有加入银联村民存款、取款都必须要到网点来让客户感到不便...　　　　(三)缺乏差别化金融产品创新性不足很多村镇银行目前开展的贷款业务与当地信用社业务基