互联网金融论文范文-浅议互联网金融的想象力论文

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1、互联网金融论文范文:浅议互联网金融的想象力论文互联网金融的想象力论文2013年“双11”当天，巨大的交易量使得快递公司内货物堆积如山“有些公司现在给员工发工资，已经不发在银行账户上，而是发在支付宝账户上，员工可以将支付宝账户的钱转到另一个支付宝账户。（如果）他们又联合起来组建一个清算公司，这个公司就有可能替代人民银行的零售支付中心。”在2013年12月的“2013最佳商业模式中国峰会”上，中投公司副总经理谢平这样畅想着互联网金融的未来。虽然他提到的清算公司目前还不会出现，但是这种形态在技术上已经完全可以实现。在谢平看来，展望互联网

2、金融的未来需要想象力，这是一个弹性很大的空间。据统计，余额宝2013年底的资金规模超过1850亿元，使用人群中80%是30岁以下的消费者。谢平认为，等到20年后，当“90后”、“00后”成为主流，这些人很可能一辈子不会去银行柜台。他们只用待在家里，电脑可以通过你的眼球或是DNA对你进行识别，不用跑到银行去开户。每一个人的行为信息都是数据信息，谢平假设，这种数据信息如果通过大数据可以随时查询，互联网金融的信息基础就非常丰富了。谢平的研究团队成员提到，国外虽然更早岀现了P2P、众筹等模式，但是并没有人将它们归纳为一种共同的形态做学术研

3、究。曾经三次获得过“孙冶方经济科学奖”的谢平几年前就注意到，从本质上讲，金融本身就是数字，在金融机构资产中，固定资产占比很低，金融与互联网有相同的数字基因。所有金融产品都可以看作数据组合，所有金融活动都可以看作数据在互联网上的移动。因此他对于互联网与金融的结合非常敏感，在2012年2月14FI银监会党委中心组学习会议上首次提出了互联金融的初步想法，他综合经济学和社会学的研究策略，成为国内最早对此做研究的学者。在谢平看来，虽然金融与互联网有着相同的数字基因，却有着完全迥异的精神气质。互联网精神的核心是开放、共享、去中心化、平等、自由

4、选择、普惠、民主。而传统金融则有一定精英气质，讲究专业资质和准入门槛，不是任何人都能进入，也不是任何人都能享受金融服务。从经济学说，原本在时间和空间的限制上，每一个交易市场总是有一个边界，但是互联网把人类可交易的可能性扩大，所以当互联网与金融相遇，金融交易成本的下降是不可估量的。这是互联网金融兴起的一个大的宏观背景。再加上我国金融体系中的一些低效率或扭曲因素，又为互联网金融发展创造了更大空间。在对金融行业进行冲击之前，互联网对许多不需要物流的行业都产生了影响。过去10年间，互联网对通讯、图书、音乐、商品零售等多个领域均产生了颠覆性

5、影响，谢平认为，互联网接下来将颠覆影视、教育、医疗等行业。互联网革命性与金融业结合后，金融的风险定价可以全部变成APP,就跟大家在苹果商店买APP—样，每个人不用懂软件。“将来金融产品会简单化。市场参与者和产品的发明者,有可能都是老百姓，每一个人有可能在互联网金融上发明自己喜欢的产品，这是互联网金融将来最核心的东西了。”互联网金融就是资金的极限匹配，这点在人人贷模式上体现得特别清晰。作为温州人的谢平，非常熟悉温州活跃的民间借贷市场。在他看来，在民间金融市场上，社会资本(SocialCapital),包括非成文的道德和习俗约束、熟人

6、之间相互信任以及社会惩罚(SocialSanctions)作为履约保障手段等，被广泛和灵活地运用，成为缓解资金供需双方之间信息不对称、制约中小企业信用风险以及降低金融交易成本的重要工具。民间金融利率随行就市，能包括对中小企业的信用风险升水。但民间金融不规范、不透明，而但做大后参与者之间熟悉程度下降，社会资本的效能降低，容易造成风险事件。而在互联网金融时代的平台公司，资金供需仅在会员之间发生,融通的主要是会员资金，不吸收公众存款，不向非特定投资者开放，具有私募特点，因此不构成存款类金融机构，不受商业银行法约束和银监会监管，不需获取金

7、融牌照。从放贷人的角度看，人人贷风险分散的效果非常明显。比如LendingClub统计表明，如果放贷人投资100笔贷款，遭受亏损的概率是1%；投资400笔贷款，遭受亏损的概率是0.20%；投资800笔贷款，基本不可能出现亏损。谢平预言，将来金融和非金融的界限会模糊了，未来可能的情景是：贷款、股票、债券等的发行和交易在社交网络上进行。他认为,目前全社会信息中有约70%已经被数字化了，一些实体经济企业积累了大量数据和风险制约工具，可以用于金融活动中。典型案例比如阿里巴巴、京东等电子商务公司。不仅如此，共享经济（SharingEcono

8、my）正在欧美国家兴起，我国也出现了一些案例。电了商务、共享经济等互联网交换经济与互联网金融有天然的紧密联系，既为互联网金融提供了应用场景，也为互联网金融打下数据基础和客户基础，体现了实体经济与金融在互联网上的融合。未来，各种传感器会更加普及，在大