金融理论与实务简答重点

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1、简答：1、信用在国民经济运行中的作用（简答1）：首先，可以广泛集聚资金，支持规模经济。其次，有利于提高资金使用效率。再次，信用还可以用来调节需求总量和结构，进而调节宏观经济运行。2、国家信用在经济生活中起着积极的作用（简答2）：①是解决财政困难的较好途径。②可以筹集大量资金，改善投资环境、创造投资机会。③可以成为关键宏观经济调控的重要手段。3、在我国开展消费信用具有深远的经济意义：（简答3）（1）消费信贷可以促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折。发挥消费拉动经济增长的作用。（2）消费信贷有助于

2、商业银行调整信贷结构，分散风险，是银行新的利润增长点。（3）消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新产品的问世。（4）消费信贷可以提高居民的生活质量，促进居民消费意识的转变。4、利率总水平的决定因素（简答4）（注：简答选择六方面就可以得满分；多项选择题选五方面）（此处大家可以参照课件上内容作答。）在制定利率政策时，除了需考虑社会平均利润率外，还要考虑资金供求状况、企业承受能力、国家产业政策等经济政策、银行经营成本、社会经济运行周期、预期价格变动率、历史利率水平、国际利率水平、汇率

3、等因素。5、从我国现行的利率体系出发，利率市场化改革包括以下具体内容(简答5)：（1）在中央银行基准利率和商业银行的储蓄及存贷款利率方面，要扭转过去那种由中央政府按照国民经济计划的要求，主要从收入分配角度出发制定利率的做法，一方面，使中央银行的基准利率成为既尊重市场利率水平，又能体现中央银行宏观调控意图的灵活、有效的政策工具；另一方面，使商业银行能够根据基准利率和现实的经济情况灵活调整自身的利率政策、达到降低成本、防范风险、实现效用最大化的目的。（2）发展银行间同业拆借市场和国债市场，形成真正的、有

4、影响的市场利率。（3）通过法定利率市场化、合理化，制约和引导民间利率，以实现高效、统一、有弹性、多层次、多样化的利率体系。6、商业银行的性质（简答6）以追求利润为目标的、以经营金融资产和负债为对象、综合性、多功能的金融企业。7、中央银行的性质和职能（简答题7）中央银行的性质：中央银行是政府的金融管理机构，代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。（1）不以盈利为目的；（2）以经营普通银行业务；（3）在制定和执行国家货币方针政策时，具有相对独立性。中央银行行使的基本职能有：发行的银行、银行的银行、国家

5、的银行。　　（1）发行的银行。是指垄断货币的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。（2）银行的银行。中央银行具有经营业务活动，业务对象是商业银行与其他金融机构。（3）国家的银行。是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。具体体现为：①代理国库；②代理国家债券的发行；③对国家给予信贷支持；④保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金买卖和管理；⑤制定并监督执行有关金融管理法规。（此部分简答时可不写）8、商业银行的经营原则及其相互关系（3性）（简答8）商业银行经营原则是：安

6、全性；流动性；效益性。商业银行经营的安全性、流动性、盈利性之间是相互矛盾的，盈利性要求提高盈利资产的运用率，而流动性却要求降低盈利资产的运用率，资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资产的安全性却要求选择有较低收益的资产，使安全性、流动性、盈利性产生深刻矛盾。这种矛盾关系要求必须对“三性”原则进行统一协调。商业银行经营“三性”原则之间存在潜在的统一协调关系。商业银行的流动性要求商业银行保留一定水平的流动资产，如果商业银行将本应作为流动资产的资金全部投放到盈利资产中，短期内会提高盈利性，当商业银行出

7、现流动性需求时，资金不能及时抽回，最终会因不保留流动资产而将使增加的盈利损失殆尽。最后，安全性流动性也存在统一的一面，商业银行的流动性管理实质上是安全管理的一个有机组成部分。9、什么是证券回购？（（简答9题较偏）见教材P113要答优点与缺点（证券回购，即证券回购交易，是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。优点：1）回购可以作为货币政策操作的工具；2）可以为中央银行提供相对准确的流动性控制；中央银行有时实施的回购操作具有货币政策信号显示作用。缺点：回购会发生违约风险

8、，而且有时对货币政策的预期作用不是太明显。）以上教材没有，作为补充。回购协议：指签定回购协议的一方暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。优点：利用回购协议，不仅可以使银行充分利用这些优质资产，由于回购协议利率较低，银行以此融资用于收益较高的投资，会带来更高收益。缺点：回购协议会有违约风险。以上属于教材上内容，但重点讲述的是回购协议，大家看清问题再作答。10、贷款政策的原则（简答10）：简述6C原则的内容。（1）品质，是指借款人借款有明确的目