牲畜保险论文范文-试谈蒙古国牲畜保险的发展和启迪word版下载

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1、牲畜保险论文范文:试谈蒙古国牲畜保险的最新发展和启迪word版下载蒙古国牲畜保险的最新发展和启迪论文导读：本论文是一篇关于蒙古国牲畜保险的最新发展和启迪的优秀论文范文,对正在写有关于牲畜论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：蒙古国止在试点的以平均死亡率为赔付依据的指数牲畜保险解决了传统牲畜保险的主要理由。这种保险更多地引入市场力量，减少了政府干预和财政压力，充分发挥并有效地整合了农户、市场与政府在风险管理中的比较优势，是牲畜保险乃至农业保险的一次作用深远的创新。关键词：农业保险牲畜保险指数保险发展1004-4914(2008)08-

2、232-02一、引言蒙古国2006年开始试点以平均死亡率为参数的指数牲畜保险。相对于传统的基于单个牧户牲畜损失的保险，它能有效地克服严重的逆选择、道德风险和极高的监督及定损成本等主要缺陷。并且，这种保险更多地引入私营保险市场，减少了政府干预和财政压力，并将牧户自保、市场保险和社会保险进行有效整合。这是对牲畜保险乃至农业保险的极大创新，对正处于起步阶段并且几乎完全照搬国外(特别是发达国家)社会成本超过社会收益的传统农业保险(Skccs等，1999)的中国农业保险具有极其重要的借鉴作用。二、蒙古国畜牧业及风险概况在蒙古国，畜牧业具有相当重耍的位置，但

3、是牲畜的生产风险极高，经常遭受干旱、严寒的严重冲击。2000-2003年期间，农业占GDP比重分别为33.3%、30.5%、29.7%和28.1%。畜牧业在农业中起支配地位，比重约为87%。畜牧业中的就业人数占农业劳动力总数的40%(ARD,2007)o蒙古国近一半人口的生计、收入及财富通过牲畜提供。对牲畜的严重冲击将对农村贫困人口及整个经济产生破坏性影响。在严冬，较大的冲击较常见，因为牲畜只有有限的躲避场所。2000-2002年期间，蒙古国共有超过1100万头(只)成年牲畜因严寒而死亡(Mahul和Skees,2006),损失占全国牲畜的三分之

4、一(ARD,2007)o通过平均死亡率的概率分布，表1显示了蒙古国主要牲畜的生产风险。三、传统牲畜保险及其缺陷在1990年以前的计划经济时期，以及1990-2005年的市场化改革时期，蒙古国采用的都是以单个牧户牲畜损失为赔付依据的传统保险方式。传统牲畜保险存在两人上要缺陷：1.非对称信息导致严重的逆选择和道德风险。投保人通常比保险人更了解风险信息，这往往导致前者的逆选择和道德风险。逆选择是指，由于对客户风险高低不能有效区分，保险人一般按照客户平均风险来厘定并收取统一的费率，这将对高风险客户收费过低，而对低风险客户收费过高，低风险客户逐渐退出，最后

5、留下的全是高风险客户。道德风险是指，投保人在购买保险后往往转变其行为，使其获赔的概率或数量增大。逆选择和道德风险在保险市场很常见，但在传统牲畜保险中却更为严重。这主要是因为：（1）牲畜损失的概率及程度在很大程度上依赖于牧户的管理；（2）牧户及牲畜分布较广而且通常是流动的，获得单个牧户的信息十分困难,监督牧户行为的成本很高。2.经营管理成本高。广大牧户及牲畜通常分散在广阔区域内并且具有流动性，相对于一般保险，保险人基于单个牧户损失的传统牲畜保险的展业、监督和勘查定损成本非常高。这些成本将抬高保险费率，导致保险需求低。传统牲畜保险的缺陷在蒙古国尤为突

6、岀。一方面，相对于其它国家，蒙古国畜牧业在国民经济中所占比重更大；另一方面，蒙古国地广人稀，牧户及牲畜的流动区域更广。在任何一个国家牲畜保险都是一个极富挑战性的事业。由于在辽阔的地域中放牧超过3000万头（只）的牲畜，蒙古国在牲畜保险中面对的挑战就更大（Skees和Enkh—Amgalan,2002）oMahul和Skees（2006）认为,“牲畜在广阔区域内流动导致的高昂勘查定损成本，诱使牧户不采取有效措施保护牲畜的灾前道德风险，以及导致牧户虚报牲畜死亡的灾后道德风险是困扰蒙古国传统牲畜保险的关键理由。在蒙古国辽阔领域内监督单个牧户几乎是不可能

7、的。”传统的承保单个牧户牲畜的策略在蒙古国是低效率的和不可持续的。在消除这些缺陷方面，即使政府提供的公共牲畜保险也很少能起作用甚至根本不起作用(ARD,2007)o四、指数牲畜保险计划及试点1.指数牲畜保险的优势。指数牲畜保险是指当一个区域一定时期内成年牲畜的平均死亡率达到约定的触发点时，保险人就相应赔付的保险。相对传统牲畜保险，指数牲畜保险具有三大优势：(1)逆选择和道德风险被消除。传统牲畜保险中，风险高低不同的牧户通常支付相同费率，然而高风险牧户获得高赔付，低风险牧户获得低赔付。在指数牲畜保险中，保险人依据区域内所有牲畜的平均死亡率的历史数据

8、进行费率厘定及收费，所有牧户支付相同费率，无论单个牧户风险的高低，只要平均死亡率达到触发点，保险人就对所有持有相同保单的牧户赔付相同金额