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2、perationriskdiversification.Theauthorthinksthattheconcernedpartsshouldtakethefollowingmeasurestorealizethesounddevelopmenteffects:implementati摘要：文章阐述了我国商业银行进军保险业务的六大动机，即“范围经济效应”、“客户资源共享”、“服务协同效应”、“产品开发效果”、“持续稳定盈利”和“经营风险分散”动机。文章认为，我国商业银行发展保险业务应实施完善交叉业务
3、监管政策、寻找银行进军保险业务的最佳模式、强化防火墙与风险管理机制建设、整合产品开发与销售流程、大力发展代理财险业务等策略。关键词:商业银行;银行保险;范围经济;风险管理Abstract:Thispaperexploresthesixmotivationsforbancassurance,i.e,scopeeconomyeffect,customersresourcesharing,synergyserviceseffect,productdevelopmenteffectiveness,sust
4、ainedandsteadyearnings,operationriskdiversification.Theauthorthinksthattheconcernedpartsshouldtakethefollowingmeasurestorealizethesounddevelopmenteffects:implementationandimprovementofthecross-businessregulatorypolicies,explorationonthebestmodelforban
5、ktodeveloptheinsurancebusiness,enhancementoffirewallandriskmanagementmechanisms,integrationofproductdevelopmentandsalesprocess,greateffortstodevelopthepropertyinsurance,etc.ChinesecommercialbanksmarchingtowardKeyWords:commercialbanks,bancassurance,sco
6、peeconomy,riskmanagement:A文章编号:1674-2265(2009)12-0054-03上世纪80年代以来，银保业务在西方发展十分迅速，银保业务手续费收入已经占到西方商业银行零售业务总利润的20-40%,而银保渠道保费收入则占到了保费总收入的20—70%。进入二十一世纪，我国银保业务发展十分迅猛。2006年银保渠道保费收入占到保费总收入的40%左右,2008年银保渠道对寿险保费收入的贡献接近50%o2009年11月26日，银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》，
7、我国商业银行进军保险业务的序幕正式拉开。从国际经验看，商业银行入股保险公司有利于推动银行业和保险业资源共享、优势互补。银行可以借此更好地满足客户的多元化金融服务需求、扩大商业银行中间业务利润来源、降低银行对息差收入的依赖程度。银保混业经营背后的巨大商业利益和长远战略性收益,促使国内许多商业银行都有意进军保险业务（见表1）。一、商业银行进军保险业的动机（-）“范围经济效应”动机一是实现销售范围经济。销售团队共享可以最大程度地挖掘和发挥银保人员的营销潜能，提高市场开拓效率。同时，一体化的销售渠道还可以
8、改善银行销售网点的利用效率,提升银行投入产出比。二是实现成本节约。银行入股保险公司，可以大幅降低双方业务合作的交易成本。三是实现风险资本节约。代理保险业务成本较低，完全不占用银行风险资产额度。在当前资本充足率压力加大的形势下,商业银行进军保险业具有重要的现实作用。（二）“客户资源共享”动机进军保险业务不仅有利于商业银行实现与保险公司的客户资源共享，扩大商业银行的客户范围，还可以极大地降低银行的客户开发成本。并且保险公司的客户一般比较稳定，忠诚度也较高。（三）“服务协同效应”动机发展
