发达国家农村金融市场发展的经验与启示

《发达国家农村金融市场发展的经验与启示》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、发达国家农村金融市场发展的经验与启示、发达国家农村金融市场发展现状1.美国农村金融市场发展概况美国虽然只有3%的农业人口，但却是世界上最大，的粮食生产国和出口国,这与其高度发达的农村金融市场并为农业提供丰富多样的金融支持是分不开的。1、有多元化、复合型的农村金融组织体系。美国农村金融组织体系的格局是，以商业金融机构及个人信贷为基础，以农业合作信贷系统为主导，以政府农贷机构为辅助，各类金融机构分工协作、相互配合。(1)农村商业金融包括商业银行和保险公司两类。美国有近90%的商业银行都经营农贷业务，尤其是设在小城镇的4000多家商业银行，农业贷款比重一般在50%以上(于海，2003)o这主要是

2、因为商业银行在农村的机构多，贴近农民，熟悉农民的信用状况；同时，美国农业实行农场主规模经营，农场主的资产能满足商业银行信贷条件。美国的农业保险完全由商业保险公司经营和代理，政府给予经营管理费和保费补贴等支持。⑵农村合作金融体系由联邦土地银行、中期信用银行、合作社银行三大系统组成，统一由联邦政府委托农业信贷管理局(NCUA)领导。不以盈利为目标，目的是通过传授金融知识，帮助无力获得商业银行金融服务的工薪阶层和低收入家庭培育良好的金融意识和理财能力(闫永夫，2007),因而在组织形式和运行机制上，以互助合作精神为宗旨，吸纳社员入股，吸收社会存款。(3)农村政策性金融体系由国会扶持的小企业管理局

3、和由政府/农业部扶持的农民家计局、商品信贷管理局、农村电气化管理局组成，是根据《农业信贷法》建立的。2、农村金融市场发展得到政府强力支持。美国虽然农业现代化水平很高，但农业生产的固有缺陷(如农业生产风险高，农业投资回收期长)无疑影响着农村金融供给，由此决定了农村金融市场的运作需要政府的支持，尤其在农村信贷发展初期，政府给予了大量的拨款。此外，为了鼓励信用社的发展，政府在《联邦信用法案》中明确规定信用社是一个非盈利性的合作互助组织，其收入不构成利润，并免征联邦收入所得税，对其社员获得的收益也免征个人利息所得税。3、城乡金融市场资金依赖关系十分密切。美国城市金融市场特别发达，是农村金融市场发展

4、的重要支柱。首先，发达的城市商业银行、保险公司也是美国农村金融市场的重要主体。其次，农村信贷资金越来越依靠在城市金融市场大量发行债券融资。美国合作性质的协会和银行不办理一般性的存款和储蓄,它们和农民家计局的信贷资金大都依靠国家在城市金融市场发行债券筹集。（二）法国农村金融市场发展概况法国农村金融市场发展的历史悠久，为农业和农村经济发展做出了重要贡献，其基木特征是：1、有较为健全的农村金融组织体系。法国农村金融组织体系主要由农业信贷银行、互助信贷联合银行、土地信贷银行和大众银行组成。这些银行大都具有官方或半官方性质，兼有商业性和政策性，还有合作性，是政府推行农村经济政策和财政金融政策的重要工

5、具。2、有发达的农村合作金融组织，并实行上官下民的合作体制。法国农业信贷银行不仅是法国最大的银行之一，而且是按“上官下民”组建的互助合作银行，实行半官半民、官办为主。其体系由国家总行、省和地方农业信贷互助银行三个层次组成，是在民间信用合作组织基础上，在政府的支持下，由下而上逐级建立起来的。总行是会计独立的官方金融机构和法人总代表，也是最高管理机构，由农业部和财政部双重领导。省和地方农业信贷互助银行都是群众性合作组织。3、农村金融市场的发展有国家财政的大力支持。法国政府自二战后正式将农业投资列入国家财政预算，通过扩大农村社会性支出（如农民的免费医疗、农村社会福利设施）和建设农村基础设施等方式

6、，积极营造良好的农村经济环境、以此支持农村金融发展。同时，对符合政府政策要求及国家发展规划的贷款项S,实行低利率优惠政策。政府还向农业经营者直接发放贴息贷款，以鼓励农业经营者对农业投资，优惠贷款利息与金融市场利率差额则由政府补贴。发达国家农村金融市场发展的比较分析从各国农村金融市场发展来看，尽管农业生产条件、经济发展水平以及社会文化传统不同，但农业生产的共同特点以及农业在国民经济中的重要作用，使得农村金融市场表现出大同小异的特征。1、各国都将合作金融作为农村金融市场的支柱加以培育和发展。在推进农村合作金融发展屮，各国存在三个方面的相似性：（1）合作金融组织架构基本相似。各国均采取多级法人制

7、度，各级合作组织具有独立的法人资格和自主经营权，并由各自成员入股，实行自下而上的控股制度，形成一个独立的组织体系，充分体现合作经济的特征。在组织体系构建上，各国都首先建立基层信用社，然后建立地区性联合组织或合作银行，进而建立中央级联盟或合作银行，最终形成“自下而上”的合作银行系统，逐步实现组织机构的系统化。实践证明，合作金融组织自成体系，既能为自身发展提供较大空间，也能在更大范围体现合作制的原则和特点。（2）随着市场竞争