信贷金融论文范文-分析“草根”金融p2p信贷模式word版下载

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1、信贷金融论文范文:分析“草根”金融P2P信贷模式word版下载“草根”金融P2P信贷模式论文导读：本论文是一篇关于“草根”金融P2P信贷模式的优秀论文范文,对正在写有关于信贷论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：P2P信贷即网络信贷，具有小额、无担保、快捷、网络化的特点，又被称作“草根”金融模式。P2P信贷模式在全球范围内发展迅猛，迸发出强劲的生命力，近几年我国也相继诞生了上千家P2P信贷平台。通过对P2P信贷模式的运营模式、自身优点和存在的风险进行研究分析，进而提出解决P2P信贷风险的倡议。关键词：金融创新；P2P

2、信贷；运营模式文章编号：1003-4625(2012)02-0058-04:A一、引言P2P(PersonaltoPersona1)信贷，发端于2005年的英国,是一种全新的信贷模式。中文翻译为“个人对个人”信贷、“点对点”信贷，官方称之为“人人贷”。简单地说，就是拥有资金并且有理财投资意愿的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。P2P信贷的起源有两种说法，一种认为是受了2006年诺贝尔和平奖得主尤努斯教授“乡村银行”模式的启发；另一种说法认为这是一种个人互助信贷模式，是在北美华人社会“标会”

3、、“合会”的发展中逐渐产生，初衷是亲戚、朋友或社会团体之间通过小额信贷来解决资金融通理由。二、P2P信贷的特征和运营模式（一）特征1.对象平民化。P2P信贷主要针对那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现培训、家电购买、装修和兼职创业等理想。这一特点也直接决定了P2P信贷的数额相对较小，一般不针对大企业和数额较大的借款人，不涉足热点投资领域，有人称其为“微型”金融。2.方式网络化。由于时间和空间成本的限制，P2P信贷的借方和贷方不可能面对面进行商谈，所有的借贷行为依靠中介平台，其联络的桥梁则是网络,因此

4、，P2P信贷被直接称为“网络信贷”-3.借贷便利化。P2P信贷的借款人一般不用提供额外的抵押担保，全凭个人信用进行贷款，借贷相对简单便捷，个人信用情况由中介公司进行把关审核，现阶段主要依靠的是人民银行的征信系统。根据中介公司提供的借款人资信情况，出借人可以对借款人还款能力进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更加优惠。4•直接透明化。P2P信贷的出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己

5、为他人创造的价值。5.准入低端化。P2P信贷被称作“人人贷”，其准入条件非常宽松，有儿千甚至仅仅几百元的资金或者需求就可以通过网络进行借贷。P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进來，所以P2P信贷也被称为“草根”金融。（二）运作模式第一步，借款人首先在网站实名注册，一旦决定开始借贷，必须提供相应的身份证复印件及相关身份证明，还需要提供详尽的个人财务状况说明，并向网站提出申请。第二步，P2P网站运用多种手段进行审核。第三步，审核通过后借人人需要先在网站上发布一则借款信息，

6、约定借款金额、最高年利率、资金筹措期和还款期限，发出借款的邀约。第四步，借出人用自有资金进行全额或部分投标，但投标利率不能高于借人人所约定的最高值。在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过借人人的要求，则全额满足其需求的年利率最低的一项或儿项资金中标；如果资金筹措期满仍未能集齐借入人所需资金，该项借款计划流标。第五步，一旦借款成功，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。（三）P2P信贷平台之比较P2P借贷发展到今天，其运营模式已经大大丰富，立足于不同国情，不同国家的P2P信贷平台也各具特色，欧美发达国家比

7、较著名的P2P信贷平台有英国的Zopa＞美国的Prosper和以公益贷款为主的Kiva,我国比较成功的P2P信贷平台有拍拍贷、齐放、宜信和红岭创投等。笔者挑选几家比较典型的P2P信贷平台用图表做一个直观的对比：通过对各个P2P信贷平台的对比研究发现，近年P2P信贷在发展过程中呈现出两个特点：一是针对对象更加细化。由于社会上绝大部分信贷需求都是小额度，所以P2P信贷面对的市场巨大，其创建伊始也不对服务对象进行细化，任何有小额资金需求的市场主体都可以通过P2P平台进行借贷行为，但随着P2P信贷平台的快速发展，现在各个平台逐渐走上了差异

8、化发展道路，特色鲜明。如，kiva只做捐款性质的公益性信贷;宜信针对的主要是城市白领；齐放和51-give主要针对学生；woka.i主要面向贫困的农户；青岛P2P—般只做青岛本地人的业务。二是更加注重交易安全。随着P2P信贷平台的注册用户出现爆炸式