徽商银行：商业承兑汇票保贴业管理暂行办法.doc

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1、徽商银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法第一章总则第一条为进一步完善服务功能，为客户提供多样化的贸易融资服务，根据相关法律法规，特制定本办法。第二条商业承兑汇票保贴业务又称票据包买业务（以下简称“商票保贴业务”），是对授信客户签发或持有的商业承兑汇票，我行承诺在授信额度和授信期限内以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。即取得银行授信的承兑人或持票人，其所承兑或持有的商业承兑汇票，银行在额度内以确定的价格予以包买。被誉为“企业货币”。第三条商票保贴额度纳入客户综合授信，在商票保贴额度合同规定的期限、额度和使用前提条件下，额度申请人可以连续、循环使用该额度。第四条商票保贴业务

2、纳入客户统一授信管理。第二章申办对象及条件第五条商票保贴业务的对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。第六条借款人申请商票保贴业务应具备以下基本条件：1、符合我行正常流动资金贷款申请人的基本要求；2、在我行开立基本账户或一般账户；3、资信状况良好，信用评级在A级（含）以上，9且资产总额不低于2亿元人民币或年销售收入不少于2亿元人民币。4、生产经营状况良好、财务状况良好、上年度经营性现金净流量大于零、具有支付汇票金额的可靠资金来源。 5、交易对手为企业长期稳定的上游客户或主要供应商。第三章申办程序第七条借款人申请时应提交的材料：  1

3、、借款人法人营业执照（经年检）复印件、企业税务登记证复印件、企业法人代码证复印件、企业法人代表身份证明、有关企业法人变更资料等； 2、担保企业法人营业执照（经年检）复印件、企业税务登记证复印件、企业法人代表或授权人身份证明、有关企业法人变更资料等；抵押物、质押物清单和有处分权人出具的同意抵、质押的书面证明，以及保证人同意保证的有关证明文件；3、经审计的借款人及担保人上年度以及近期的财务报告； 4、我行在审查保贴额度申请时认为需要的其它有关材料。第八条商票保贴业务的调查、审查、审议与审批流程视同我行流动资金贷款。第九条申办程序：　　1、企业向我行申请商票保贴业务贴现额度并

4、提供相关材料；　　2、我行受理申请并进行业务调查；9　　3、我行审批并给企业批复授信，客户与我行签订《徽商银行商业承兑汇票保贴额度协议》（见附件一）；4、企业开出商票，交由销货方，销货方持商票到我行申请贴现，填写徽商银行贴现凭证（见附件二）；5、我行审查商票的真实性，向企业发出《商业承兑汇票承兑查询确认书》（见附件三）；　　6、对商品交易合同的真实性、与商业承兑汇票的相符性进行审查后贴现。第四章期限、利率及其它第十条商业承兑汇票贴现期限最长不得超过6个月，贴现利率按照人民银行规定的利率执行，原则上不得低于同期限银行承兑汇票贴现利率。第十一条业务部门要建立台帐，及时、逐笔

5、记录贴现业务发生额，相应调整企业在我行未使用的贴现额度；同时，要经常与会计部门核对，保证帐帐相符。同时，业务部门应参照授信客户贷后管理相关规定，加强对商业承兑汇票贴现授信客户的贷后管理。第十二条会计部门应将已办理贴现的商业承兑汇票专夹保管，经常查看贴现汇票到期情况，及时收取票款。第十三条贴现申请人或承兑人到期9未支付或未足额支付商业汇票金额，不得再次为其办理商业汇票贴现或贴现其承兑的商业汇票。第五章附则第十四条本办法由总行负责解释和修改。第十五条本办法自印发之日起施行。附件一：9商业承兑汇票保贴额度协议甲方：乙方：徽商银行为加强银企合作，甲乙双方依据《中华人民共和国票据

6、法》、《合同法》等有关法律规定，本着平等互利的原则，经友好协商，就商业承兑汇票保贴业务达成如下合作协议：一、商业承兑汇票保贴业务，又称票据包买业务，是银行对授信客户签发或持有的商业承兑汇票，承诺在授信额度和授信期限内以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。二、甲方的权利和义务（一）甲方有权要求乙方对符合本协议约定的商业承兑汇票保贴业务及时办理，提供高效、快捷的融资服务。商业承兑汇票保贴额度为：（大写），期限为：（至），贴现利率为。（二）甲方确保要求乙方贴现的商业承兑汇票，向乙方提交的营业执照、商品或劳务交易合同、增值税专用发票等所有资料真实、合法、有效。（三）甲方对申请贴现

7、的商业承兑汇票的可转让性、背书的连续性负责。（四）甲方须保证其与收款人之间的交易真实、合法有效。（五）出现下述任何一种情况，给乙方造成经济损失，甲方承担全部责任。乙方在立即通知9甲方的同时，可在不经甲方同意的情况下，直接从甲方在乙方的存款账户扣收票款。若甲方存款账户余额不足，使乙方无法扣收，甲方保证在收到乙方通知后3个工作日内归还乙方的贴现资金。1、贴现的汇票为伪造或变造的；2、承兑银行以任何理由拒绝付款的；3、第三人已申请公示催告、票据保全或依法主张票据权利。（六）甲方应在乙方开立专项保证金账户，保证金比例一般应为乙方为其保贴商业承兑汇