2016-7-30【理财】年轻上班族的系统化投资之路_图文

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1、余额宝的出现唤醒了很多人的投资意识，于是近年互联网金融火了起來。但是投资不只是用钱买入某款宝或者各类P2P这么简单，如何系统化的去长期投资使财富不断增值是个值得我们花时间去解决的问题。1确定投资口标投资理财是一个很人的主题。投资和理财本身是有差别的：投资更注重收益率，而理财更注重规划性。举个例子，炒股（当然人参是在投机交易）一•般來说都很注重投资收益率；为买房或者子女教育储备资金的方式算是理财规划的一种。我们区分投资和理财很重耍的一点是耍你明口H标的朿耍性。如果你的H标只是想赚更多更多的钱，那这个冃标本身就是不可实现的。在开始

2、之而你必须耍确定一个H标，然后结合口身情况制定计划來实现它。木文的关键词是“年轻”、“上班族”、“系统化”、“低风险”、“长期投资”。所以我们先叨确下问题域：1、年轻。这意味着没多少积幫，初始可投入资金很少。也意味着无法做短线交易，就算短期技术年收益率可达100%（对短线交易來说已经很高了），真止的资金收益也没多少钱，所以只能釆取长期投资这种方式了。2、上班族。这意味着没多少时间可投入到学习理财知识和关注市场行情上來。所以需耍采取一种不需要关注市场可简单操作执行计划的理财方式。3、系统化。对丁•长期的理财方式來说，系统规划很重

3、耍，因为短期看不到收益，所以需耍你理解它的运行逻辑，这样才能系统化的长期执行它。4、低风险。不讲风险只提收益率都是耍流泯。投资中最重耍的就是风险管理了，如果选择了错误的风险级别的理财方式，那么失败率可能会很高。低风险很适合聲通人，因为大多人是风险厌恶型，这是由丁长期生存需耍而进化出的人性。2需耍了解的基本知识投资交易简单來说就是一个买卖问题，和买菜卖菜没什么区别。所以这部分假设你没什么金融基本知识，我会在本部分里介绍适合普通上班族的投资品种。假设你到了金融这个交易市场，你应该会接触到很多你不了解的甜种，就像菜市场里面有很多你不

4、会用到的菜一样，你只需耍选出你耍交易的胡种就可以了。我们先看看市场给我们提供了哪些普通人可交易的品种。1可以买什么除了红色区域的品种不适合普通上班族Z外，其他的品种我们都町以投资。但是这么多品种我们不町能全部投资，我们町以通过合理的资产配置来管理风险。长期投资需要一个稳定、开放、可系统化投资的市场和品种，所以我们需耍进一步的筛选。首先排除P2P市场，这个市场完全不满足稳定和开放这两个条件。然后排除债券，债券市场需要等待合适的投资机会，而U长期收益率并不高。从长期收益率的角度来筛选，最合适的应该是股票，但是百接投资股票的风险很高

5、而且需要大量时间投入。我们可以通过投资某一个指数來间接达到投资股票的日的，因为指数是一揽子股票集合，所以波动性更小，长期投资收益率也高，所以我们可以通过场内基金ETF来间接投资股票。场外基金中公募基金为什么不适合长期定投？我在这里排除它是因为公募基金并不适合系统化投资。买公募基金更多的是押注基金经理和他背后的投资团队。公募加金需要注意的点公募基金•选择好的基金经理，骑千里马。•选择好的基金公司，选择好的基金投研团队。•股票型基金、债券型基金、货币性基金、QDII（海外）、大数据基金•基金的历史业绩不一定代表基金公司的真实水平（

6、随机效应，可能是行情好，也可能是运气好导致），可从连续几年单位净值增长率超额对比基准业绩筛选好的基金，同时需要查看期间基金经理的个人业绩I期间有无更换过基金经理，也需要综合考虑最大袞落幅度、最大袞落期、夏普比率等风险指标•基金定投可老虑银行投资账户自动扣款，第三方基金平台及证券账户一般都不具备定投功能•基金手续费在基金公司官网及App、第三方基金平台及部分券商有折扣优惠，股票型基金一般实际申购费为千六环微信号：improve365可转债及分级B的妙用P2P、分级A及货币皋金的玩法当然以上是和关品种的一些投资方式，我们在接下來主

7、要研究如何通过ETF基金來构建我们的长期投资系统。2在哪儿买如果要购买场外基金，那么可以通过皋金公司官网、淘宝、第三方基金销售网站如天天基金网、券商股票账户來购买。选择那些销售基金品种多的并-II•申购费有折扣的大平台。这方面做的好的平台有天天基金（代销基金多，费率打四折）、蚂蚁聚宝（可以用支付宝买、费率打一折）。场内皋金、股票等需耍开通A股账户，选择人的券商开户。一般券商都可以以JJ2-3的费率來开户。如果你己经开户了，可以自己计算下你的交易手续费是不是在）32-3Z间，如果太高的话可以联系客户经理调低佣金的。虽然看起來不起

8、眼的手续费，长期积累下來就是很高的一笔支出了。这方而做的好的券商有华泰（费率低、APP强大）、广发证券。如果耍投资海外市场，还需要开一个美股账户（也可购买港股）。这方面人的平台有盈透证券、老虎证券。其中老虎证券更加的接地气，整体开户交易体验都不错，但是它的底层交易通道还是盈透