金融监管现场检查的新手如何上路

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1、金融监管现场检查的新手如何上路监管人员的素质和能力很大程度上决定了一个国家金融监管工作的水平，监管者具有良好的职业素养和高超的协调能力是进行有效银行监管的重要条件。当前，随着我国加入WTO金融对外开放的力度不断加大和金融形势的变化，对监管人员的思想品德、业务素质、知识结构、分析能力及政策水平等方面的要求越来越高。但是，目前我国监管队伍的人员素质和监管形势极不对称，原因是我国监管队伍的人员大多来源于学校，缺乏监管应有的商业银行实践经验和社会协调能力，难以当“医生”，给“病人”看病，这些先天性的不足，

2、使监管当局的形象和权威性受到了很大的影响。随着金融体制改革的深入，银监会部署的现场检查项目逐渐增多，任务日益加重，并且检查对时间的要求往往比较紧，对效率和质量的要求比较高，如何熟练掌握现场检查工作技巧、提高现场检查效率、确保现场检查质量、防范金融风险、树立监管机构的权威性是银监会各层监管人员追求的目标。本文拟就现场检查的新手如何上路做些粗浅的探讨。一、熟悉现场检查方案在每次现场检查任务开始之前，参加检查的人员应首先认真学习现场检查方案，了解要进行检查的内容。方案中涉及的每个问题都是风险点，都是我们

3、在检查中需要过筛子的地方。特别是方案后边的附表，必须研究透彻。因为附表内容往往是检查的重中之重，是检查报告中“存在问题”部分的写作提纲，必须弄懂弄通。二、对检查方案中提出的违规问题找出文件依据没有文件依据就不能对问题进行定性，不能定性，就不能写到现场检查报告当中去，检查就等于无效。所以，监管人员必须平时认真学习金融监管法规方面的文件，对文件法规形成知识积累，在检查前，应收集相关法规文件，组织学习，对检查方案中提出的问题找到准确的定性依据。在检查中，应积极与被检查单位的相关人员进行沟通，了解其业务流

4、程，参考其总行、省行的有关管理文件规定。三、检查应遵循先易后难的原则一项现场检查任务下来，往往时间紧，任务量大，如何保质保量按时完成任务呢？我认为，应从以下几方面入手：一是先挑规模比较小、业务量比较少的金融机构进行检查；二是对新业务先挑户小的看，细心揣摩，找出规律，理清思路；三是检查组长在进场三天后，应及时召集各检查小组开会，汇报、讨论、研究检查当中发现的问题，互相借鉴彼此的经验，对已经发现的问题提醒各现场检查人员注意；四是在总结经验后，铺开检查范围，大举进攻，加快检查速度；五是检查组长应在检查期

5、间再次召集各小组开一、两次碰头会，及时汇总问题，掌握检查进度，以便于对问题比较多的分支机构，及时调整检查力量进行突击，保证检查任务的按时完成。四、总结经验，取长补短监管人员平时须多学多看一些监管报告、监管论文、调研文章，收集整理一些检查案例，揣摩别人的检查经验，虚心向有经验的同志请教，将历史的经验变为己有，逐步积累经验，使之成为自己下次检查的工具。五、现场检查技巧对检查人员来说，首先是要明确查什么和怎样查的问题。各种检查不同，运用的技巧和方法也不同。通常被查单位的账簿、报表及档案资料都不少，检查组

6、不能一进现场就调阅检查期限内全部档案资料，全面调阅不仅费时费力，大量资料保管和搬运也是问题。首先，检查人员应根据检查的具体内容科学地调阅资料。例如检查联行资金占用情况，可以直接调阅会计报表和明细账；查利息就要先调阅凭证，从计息清单查起；查账务支出，要先调阅明细账，先从账面找出某项支出的走账时间及发生笔数、金额，再分别调阅该本会计凭证。如查以贷收息，要先查企业存款账户，查贷款入账以后账户的支出情况。另外，我们在检查中可以采用抽样方法进行检查，即抓住能够集中反映问题的资料调阅，例如会计方面可选调各季末

7、以及年末会计凭证进行检查；贷款档案可选调信贷某类贷款、某个金额起点的借款户，这种方法适用于时间紧，任务量大的检查项目。六、询问技巧现场检查有时需要询问被检查单位的经办人和责任人，会问的能够问到点子上，省时省力，达到事半功倍的效果，不会问的有时甚至会适得其反，倒让被问的钻了空子，掌握了问话者的动机与已掌握问题的程度，可以避重就轻、避实就虚进行推脱搪塞，抵触检查。那么，询问要讲求什么技巧呢？首先是检查人员问话要尽量简练、干脆，把大量的空间留给被问的人去讲。问话时可以采取启发式，也可以采取提醒式。有时需

8、要很专业地指出对方的问题，让对方知道检查员也是行家里手，打消蒙混过关念头。重要的是要突破有重大问题嫌疑人的心理防线，找到突破口。其次是要将主要责任人和一般经办人员区分开来，将老练世故的遮掩搪塞与涉世未深不明就里区别开来。对待前者要一针见血指出问题，对待后者要耐心启发，循循善诱。以上是本人根据多年现场检查的经验与新监管人员就现场检查方面的技巧进行的探讨和经验交流，针对我局目前监管队伍的状况，本人想借此机会提几点建议：1、建议省局在今后的人员招聘工作上，一是适当考虑面对金融机构，选聘一