综合柜员应知应会知识问答

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1、目录第一章法律基础知识及基本会计制度部分1第二章人民币银行结算账户管理办法部分12第三章存款业务部分17第四章贷款业务部分23第五章大、小额支付系统业务部分32第六章现金管理部分37第七章反洗钱部分39第八章雪莲借记卡业务部分42第九章雪莲贷记卡业务部分45第十章债券业务部分50第十一章外汇业务部分53第十二章中间业务部分56第十三章事后监督部分6632第一章法律基础知识及基本会计制度部分一、我国对银行体制管理方面的三大法律是哪些？答：1、《中国人民银行法》，2、《银行业监督管理法》；3、《商业银行法》。二、我国对票据结算流通方面的主要法律是什么？答

2、：是《票据法》。三、我国在储蓄管理方面的主要法规有哪些？答：主要有：1、《储蓄管理条例》‘2、《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》。四、银行帐户、结算管理方面的主要规定有哪些？答：主要有：1、《银行结算办法》2、《银行账户管理办法》3、《违反银行结算制度处罚规定》4、《票据管理实施办法》五、商业汇票管理方面的主要法规有哪些？答：主要有：1、《商业汇票办法》2、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》六、存款业务管理方面的主要规定有哪些？答：主要有：1、《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》2、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家税务总局

3、、中国人民银行等五部委联合颁发的《关于查询、冻结、扣划银行存款的若干规定》3、《关于加强大额定期存款管理的通知》4、《人民币单位存款管理办法》七、银行贷款方面有哪些主要法规？答：主要有：1、《贷款通则》2、《贷款证管理办法》八、中国人民银行的主要职责是什么？答：1、制定和执行货币政策；2、发行和管理人民币；3、监管银行业拆借市场、债券市场、外汇市场、黄金市场；4、发布金融管理的命令和规章；5、管理和经营国家外汇储备、黄金储备和国库、国际金融业务；6、维护支付、清算系统和金融统计、调查、分析和预测；7、指导、部署金融业反洗钱工作，监控反洗钱资金。九、银

4、行业监督管理机构的主要职责有哪些？答：1、审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；2、审查批准银行业金融机构的主要股东、股权结构、资本金变化、调整；3、审核银行业金融机构的业务品种；4、审核管理银行业金融机构的董事、高级管理人员的任职资格；5、对银行业金融机构的依法合规、审慎经营进行监管；6、对银行业金融机构业务进行统计、调查。十、设立商业银行的审批机构是什么？答：中国银行业监督管理委员会（或简称银监会）32十一、设立商业银行的注册资本最低限额是多少？答:全国性商业银行最低注册资本为10亿元人民币，城市商业银行最低注册资本为1亿元人民币，

5、农村商业银行最低注册资本为5000万元人民币。十二、商业银行的各级分支机构（分、支行）有哪些法律地位？答：商业银行的各级分支机构（分、支行）均不具有独立法人资格，其民事责任均由总行承担，各级分支机构的设立均应取得银行业监管机构批准，并领取金融经营许可证书、营业执照。未经批准并领取金融经营许可证、营业执照，任何单位、个人（包括其总行）均不得设立分支机构。法律禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营金融经营许可证、营业执照。十三、商业银行资产负债比例规定有哪些？答：1、资本充足率不得低于8%；2、存贷款比率不得超过75%；3、流动负债比率不得低于25%；十四

6、、银行经营时间是如何规定的？答：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，但不得擅自停止营业或缩短营业时间。十五、中国人民银行在管理账户中的职责有哪些？答：中国人民银行负责协调、仲裁银行账户开立、使用方面的争议，监督、稽核开户银行的账户设置和设立，纠正和处罚违反规定的行为，负责开户许可证的核发和管理。十六、银行无理拒付、退票或有款不付、拖延付款应承担的责任有哪些？答：按照结算金额每日万分之五承担赔偿金，并处以2000元到5000元的罚款。十七、储蓄原则是指什么？答：储蓄原则包括：(1)存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密；(2)任何单位和个人不

7、得将公款以任何名义转为储蓄存款；(3)个人存款账户实名制。十八、办理支付结算需要交验的个人有效身份证件包括哪些？答：个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。十九、银行办理支付结算必须遵守哪些原则？答：（1）恪守信用，履约付款；（2）谁的钱进谁的账，由谁支配；（3）银行不垫款。二十、单位在票据上的签章应为什么？答：单位在票据上的签章应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上

8、的签章，应为其预留银行的签章。二十一、哪些票据不能背书转让？答：填明“现金“字样的银行汇票、银行本票和用于支