智胜人生万能险新人培训教案

《智胜人生万能险新人培训教案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、智胜人生万能险综合产品知识一．基础知识：（一）、投保年龄：智胜人生：18-60周岁；智胜重疾：18-55周岁。（二）、风险保额：智胜人生计一倍寿险风险保额；智胜重疾计一倍重疾责任保额。（三）、以下人群不得作为投保人：无固定职业者；年收入低于2万元者不得投保智胜人生。（四）、以下人群不得作为被保险人：从事五级及以上职业者。（五）、同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件。（六）、交费规则：期交保费≥4000元,超过4000元时，超过的部分必须为500元的整倍数；约定期交保险费≥6000元，方可追加保险费；主险期交保费≥2万元，每个保单年度累计追加

2、保险费可超过期交保险费的10倍。（七）、保额规则：最高基本保险金额与期交保费的倍数关系见附表；期交保险费＜6000元时，最低基本保险金额≥期交保险费的20倍；期交保险费≥6000元时，最低基本保险金额≥期交保险费的5倍，且≥12万年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男10083685645362922女11898816654433427（八）、附加险规则：仅可以选择附加一年期附加险、智胜重疾（822）、豁免重疾（916）、守护一生（918）；智胜重疾（822）和豁免重疾（916）禁止同时附加；豁免重

3、疾07（916）附加于智胜人生险，必须满足下列条件：投保人与被保人为同一人，或为被保险人配偶、子女；主险期交保费不超过1万元或主险基本保险金额与期交保费之比为10倍以上二．导入话术如果将我们的生活水平分为4个档次，最低的是贫穷，好一点的是一般，再好一点的就是小康，最好的可能就是富裕。假如这是您，这是您的太太，这是您的孩子小宝，您和太太共同努力工作，拉扯孩子并希望把家庭生活水平往上拉。但是，如果这时有意外或是重疾发生的话，您觉得这个家庭的生活水平是往上走还是往下走呢？其实保险就是为我们的家庭建立一道保护屏障，当不可控的事情发生时，能够保证家庭生活品

4、质不会下降。爬坡图天平图我这里有一份计划，非常简单，一切的利益都将通过天平两边独立运作来解决。当您将第一笔保费每年6000元交给平安时，我们就会为您自动生成两个利益体，具备四大利益。第一个是保障，能为您提供生命和重疾保障，使您终身无忧。如果未来有什么不幸发生在我们身上，使得我们不得不永远的告别我们的家人，就会给付15万或25万给我们的家人；如果您投保以后不幸患得了重大疾病，平安也会给付您10万元，作为应急金来解决重大疾病的问题。第二个是理财，能为您规划平时的应急现金及未来的养老金储备，令您的资金稳步增值。如果您平时有什么地方急需用钱，例如生意周转

5、、子女教育等都可以通过部分领取的方式支取一定的现金，帮您度过难关。如果我们一生一帆风顺的，还能帮我们储备一笔相当可观的退休金，您连续交费20年，累计交费12万，按照中档年化结算利率预估，则到60岁退休时，可为您储备退休金25万多三．产品特色（七句话）第一句：这个计划投入比较灵活：钱多多投，钱少少投。如果您哪天因为某些原因手头比较紧，您可以选择缓交保费，当您出现保费缓交的时候，说明您此时的资金周转存在一定的困难，这份计划设置保额自动下调的功能，就是通过降低保障成本来更好的贴近您的实际需求，真正做到“百变灵活”，避免出现保障成本支出过多，削弱保单价值

6、的累积效果甚至因为账户价值不足以支付保障成本的尴尬局面。还有一种情况，那就是等您交费期满后，如果您觉得万能的收益情况不错，您也可以选择继续交费，享受公司经营成果第二句：如果我们有闲钱的时候，也可以追加。假如我们每年投入6000元，一年最多可追加6万。如果第一年追加6万，则到30年时本金为12万，累积价值还能再多出23万左右。第三句：整个运作过程中如果需要用应急现金，可以随时支取，但保单价值余额不得低于1000元。第四句：这份计划下有保底，上不封顶，最低保证利率是1.75%，但是从2004年平安推出这个产品以来一直没有低于2.85%，最高达到5.7

7、5%。第五句：持续缴费有奖励，累计交满前5期和前10期应付期交保费时，额外奖励当时累积已付期交保费的1%；累计交满前20期应付期交保费时，额外奖励当时累积已付期交保费的1.5%，可谓奖励多多。第六句：下面我们来看一下这个平安理财计划是如何运作的：保险公司所有产品都是有费用的，只有这个账户是最透明的。在前5年中公司分摊的费用较高，所以扣除的比例比较高，但是如果客户长期缴费，那么这个账户将以高的收益来弥补。第七句：这个帐户的特点：前期重保障，中期是储蓄，后期当养老。这就好比是种树：前期需投入，后期才结果。四．讲解建议书（四个步骤）（先生：智胜人生，每

8、年交费6000，共缴费20年。）第一步：讲解交多少第二步：讲清两大利益第三步：讲清寿险保障第四步：讲清现金价值之保单价值业务员：这是一份