2010年应如何合理购买银行理财产品

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1、2010年应如何合理购买银行理财产品www.zjmoney.com　2009年12月10日　10:11:53　浙江理财网《浙商邮报》订阅理财手机报订阅住杭卡

2、　本周理财活动预告加入财富俱乐部享更多优惠　　2009年到期的6609款银行理财产品中，超过60%跑赢一年期定期存款收益。　　银行理财，国内金融领域中一块新开垦的土地。据普益财富统计，在2009年到期的6609款银行理财产品中，超过60%跑赢一年期定期存款收益。那么在即将到来的2010年，应该如何做出科学的理财规划？　　>>现状　　到期产品平均年收益3.34%　　据普益财

3、富的最新统计，2009年，共有6609款理财产品(含已公布的12月份即将到期的产品)到期，平均年化收益为3.34%。与去年4289款理财产品到期，平均年化收益4.52%相比，整体收益水平有所下降，但到期产品数量增加2320款。其中，超过60%的到期产品跑赢一年期定存。　　到期产品五大主力银行为：中国银行700款，招商银行676款，交通银行563款，建设银行554款和光大银行533款。收益最高者--荷兰银行"超越表现"系列结构性存款第一期澳元款、美元款年化收益达46.5%，刷新了去年由工商银行的冠军产品创下的纪录43.48%。　

4、　普益财富研究员唐丽琼表示，2009年到期产品收益率总体比2008年低，主要是因为2008年次贷危机引发全球性降息，而今年世界上主要国家的利率都维持在低水平。　　"今年收益水平分布较去年变化不大，在增加的2000余款到期产品中年化收益水平主要集中在0(不含)-2.25%(含)区间，从而使今年到期收益率水平在0(不含)-2.25%(含)区间的款数较2008年的82款增加了1947款。"唐丽琼说。　　银行理财驶进避风港　　银行理财回归稳健的趋势，在今年新发行的理财产品上体现得淋漓尽致。据普益财富统计，2009年新发行5888款产品

5、(含已公布的12月将发行的产品)，比去年的6462款略有收缩。通过观察可以发现，新发产品中减少的大多是高风险产品，稳健型产品明显增加。　　具体来看，今年新发行投资基金的产品(即FOF)由去年的200款降至11款，QDII由362款降至81款，新股申购类产品由125款降至10款，股票类产品由54款降至4款，投资票据资产类由951款降至125款。与此相反，今年新发债券与货币类产品由去年的1441款增至2407款，信贷资产类产品由2197款增至2350款。　　一减一增之间，银行理财这艘大船在银监会《中国银监会关于进一步规范商业银行个

6、人理财业务投资管理有关问题的通知》指引下，在经历过山车后理财产品开始回归稳健，同时平稳驶进避风港。　　>>建议　　随时留意加息动向　　银行理财师建议，对于不愿冒太大风险的投资者，可以考虑投资中短期的银行理财产品。银行理财产品最大的风险是央行加息，而目前加息的预期日趋强烈，当加息来临，投资长期理财产品将增加机会成本，大部分理财产品收益水平可能不随利率上升而上调。所以在通胀预期下，投资者应当选择中短期银行理财产品进行投资。　　加息的预期以及全球经济复苏则给部分信贷类产品及结构型理财产品(资产配置类产品)带来了超预期收益的机会。目前

7、一年期信贷类理财产品的收益率平均能达到4%左右，明显高于一般意义上3%的平均通胀率，可以避免资产贬值。同时，由于中短期产品时间不长，也利于投资者调整投资配置比例。　　>>小贴士　　选理财产品要看四点　　工行北京分行金融理财师建议在理财产品的选择上，可以主要参考以下几方面内容：　　发行银行。要关注理财产品的发行主体，应选择具有一定实力和市场口碑的银行所发行的理财产品，这些银行一般都具有规模优势，用于较为庞大和丰富的资产池，为理财产品的发行提供重要的支持。　　运作能力。要关注理财产品发行银行的运作能力，应选择那些操作规范的银行发行

8、的理财产品。一般操作规范的银行会采取专户托管的模式操作，资产托管部门对理财资金进行专户托管、全程监控，在这种托管和监管模式下，银行自身经营风险不会转移给客户。　　风险等级。要关注理财产品的风险等级，应选择风险等级适合自己的理财产品，不应仅仅关注收益率。通常在购买理财产品前，银行都会对客户进行风险方面的测评，了解客户的风险承受能力如何，是否与理财产品的风险等级相匹配。　　对政策的把控能力。在选择投资信贷类资产的理财产品时，还应关注发行银行的政策把控能力和标的资产公司的具体情况。由于此类理财产品在运作时，主要投资于信贷类资产，而信

9、贷类资产受国家行业政策的影响通常较大，所以应选择那些政策把控和投研能力强的银行所发行的理财产品。