浅谈商业银行的风险管理

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1、浅谈商业银行的风险管理摘要：随着人们对金融风险的重视,商业银行风险管理的内涵和理念不断深化。本文通过介绍商业银行风险管理的基本理论及其发展现状，分析了商业银行风险管理存在的问题,并提出了解决对策。总结大全关键词：商业银行风险管理商业银行是我国金融体系的主体,在国民经济中发挥着举足轻重的作用。随着金融体制改革的不断推进,商业银行在经营中存在的诸多弊端不断显现出来。因此,分析商业银行存在的风险并找出解决途径,具有重要的现实意义。一、商业银行面临的主要风险商业银行的经营风险存在于业务活动的始终，它是指来自金融系统内部或外部的、对银行资

2、金安全的直接或间接威胁，其严重后果是扰乱金融秩序甚至社会经济秩序，造成银行资金损失，发生支付危机，导致金融机构倒闭，引发社会波动。商业银行风险是指商业银行在经营中由于各种不确定因素的存在而招致经济损失的可能性。它包括有：信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险等。风险管理就是通过过去和现有的各种信息使风险的潜在损失最小化，随着现代商业银行的不断发展，银行所面临的风险对象和性质早已超越了最初的内涵。从对象上看，已经由单一的借贷产生的信用风险演变为包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险；从性质上看，从最初的局部风险演变为

3、全球风险。二、商业银行风险管理的现状近几年来，商业银行不断借鉴国际先进商业银行的经验，制定了一系列风险防范和内部控制制度，建立起授权授信、审贷分离、责任追究等基本制度，有效的防范了信用风险，是商业银行风险管理的一次飞跃。同时，银行业监管机构以及商业银行针对操作风险、市场风险等制定了一系列指引、规章和制度，也取得了一定的成效。但从总体上看，商业银行风险管理水平与国外先进银行风险管理模式和水平相比，特别是与巴塞尔新资本协议的要求相比还存在较大差距。目前，我国的商业银行总体上处于风险控制阶段，没有形成一个全面正挑剔的风险管理系统。风险

4、管理仅在个别业务部门有所体现，缺乏统一管理，各家银行基本上都还没有建立起适合自己的全面风险管理体系。三、商业银行在风险管理中存在的问题（一）、从外部来看，银行风险管理所需要的外部环境还不成熟。第一、信用体系还未建立。这是最重要的原因,目前，我国还是“非征信国家”，针对企业和个人的征信中介服务还没有普及，不仅造成了银行进行客户信用审查的成本极高，而且也造成了社会普遍缺乏信用意识和信用道德规范，直接给银行风险管理带来了难度。第二、没能充分发挥外部监管和市场约束的作用，在我国银行业信息披露还很不规范和不完备，外部监管部门的监管措施还相

5、对简单，市场对银行的外部约束作用还有待加强。（二）、从银行内部来看，商业银行风险管理在观念、技术、方法等方面也存在着一些问题。主要体现在以下几个方面：第一、风险管理认识及理念上的问题。在商业银行中，对风险管理和业务发展的关系认识还存在着差距，一方面，一些基层人员或业务人员往往错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上，不能正确地评价风险，不能正确地看待风险，认为风险管理是阻碍业务发展的。另一方面，部分风险管理人员不能研究业务、研究市场，简单认为少发展业务就可以控制风险，通过否定业务逃避承担风险，使很多该发展的业务发展不了，反而降低了

6、银行的整体抗风险能力。总结大全由于商业银行风险管理起步比较晚，风险管理人员在风险管理理念方面还不能满足业务快速发展、风险管理日益变化的需要。具体体现在两个方面：一是全面风险管理的理念还不到位，仍以信用风险管理为主，对市场风险、操作性风险等重视不够。二是在风险管理的过程中缺乏差别化的理念，忽略了不同业务、不同风险、不同地区之间存在的差异，不仅不能管理好业务风险，反而容易产生新的风险。第二、风险管理方法及信息技术上的问题。长期以来，商业银行在风险管理方面比较重视定性分析，风险管理量化分析手段欠缺，在风险识别、度量等方面还很不精确。商

7、业银行改善风险管理方法最大的障碍是风险管理信息系统建设严重滞后，风险管理所需要的大量业务信息缺失，使得银行无法建立相应的资产组合管理模型，风险管理信息失真，直接影响到风险管理的决策科学性，也为风险管理方法的量化增添了困难。第三、风险管理体系上的问题。体系的健全和独立是确保风险管理具有超前和客观的分析能力的关键。一些银行的风险管理体系往往还不健全，风险管理受外界因素干扰较多，独立性原则体现不够。第四、风险管理人才匮乏问题。人才的缺乏成为制约商业银行风险管理现代化进程的主要因素之一。现代风险管理技术性含量非常高，不仅以现代管理学、金

8、融学、经济学、数理统计等学科知识为基础，还引入了系统工程学、物理学等自然学科的研究方法，宏观上对从事风险管理的人员提出了很高的素质要求。然而，我国商业银行风险管理人员无论在数量上还是质量上都与西方商业银行存在差距。思想汇报四、商业银行风险管理的解决对策商业银行的