浅析我国商业银行供应链金融风险管理问题

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1、浅析我国商业银行供应链金融风险管理问题【摘要】供应链金融的出现一方面为我国商业银行将客户群体扩展至中小企业提供了切入口，另一方面，通过供应链金融等新兴金融业务，我国商业银行可在提高中间业务收入的基础上，实现自身产业结构的转变，进而增强自身竞争力，提高自身抗风险能力。本文深入研究了我国商业银行供应链金融风险管理问题，也只有在把握好各方面的风险并采取妥善措施进行防范和管理的基础上，从而使供应链金融发挥出预期的效果，为我国经济发展做出贡献。【关键词】供应链金融风险分析风险管理一、引言近些年来，随着全球经济一体

2、化趋势的发展，及互联网金融的强势崛起，使得银行业之间的竞争加剧。此时，商业银行为了新的市场需求，创造新的经济增长点，只得不断加大产品的研发及创新力度，将客户群逐渐扩大，即不再仅仅争夺与大企业的合作，也将目标扩展向中小企业市场。供应链金融就是在这样的大背景下催生出来的，可以说，供应链金融是商业银行顺应时代发展的选择。理由如下：首先，必须要指出来的是中小企业在我国占据着极其重要的地位，国家发展和改革委员会秘书长李朴民在不久前结束的2017中国中小企业发展大会暨第十一届中国中小企业节上指出，当下我国中小微企业

3、占企业总数量的99%，拥有70%以上的发明专利，并为我国人才市场提供了80%以上的新增就业岗位。然而，难以置信的是在我国吸纳就业最多、科技创新最活跃的中小企业竟然一直以来都存在着融资难的问题，而且是普遍存在。就目前的经济发展形势来看，中小企业必将在我国经济中做出卓越贡献，同时也就意味着，中小企业这个市场是块大蛋糕。其次，在当下商业银行本身面临着来自国内外行业竞争、自身业务短板、市场变化多端等方面的问题，这使得其进一步发展受到了限制，而对于商业银行来说，提高中间业务收入，进而实现自身产业结构的转变是当下的

4、重要课题。而供应链金融的出现正是解决了这两大问题，使得银行、企业两方双赢的局面成为可能。然而，作为新兴金融业态的供应链金融，一方面是抹黑过河，即是在做行业的开拓者，国内没有相关经验供参考，使得其体制本身存在着很多问题。另一方面高利润必定意味着高风险，与传统的金融相比较，供应链金融还表现出了一些其他业务并不具备的风险。只有深入研究了我国商业银行供应链金融风险管理问题，在把握好各方面的风险并采取妥善措施进行防范和管理的基础上，才能降低商业银行的风险，从而使供应链金融发挥出预期的效果，为我国经济发展做出贡献。

5、二、供应链金融的概述（一）供应链金融的定义及运行模式供应链金融指的是引入银行核心企业、物流监管公司及资金流等作为新的风险控制变量的工具，其运行过程是银行以核心企业为轴，对上下游中小企业的物流及资金流进行管理的金融服务。在供应链金融中，银行将供应链上的企业作为一个整体，首先银行选取少数核心企业，并以此为支撑点运用各种金融产品为其上下游中有需要的企业提供融资服务，通过这样的方式将核心企业与上下游企业联系起来成为一个整体，以提高整个供应链的竞争力。银行通过供应链金融将单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的

6、可控风险，通过立体获取各类信息，将风险降到了最低。（二）商业银行供应链的优点商业银行供应链的优点主要表现在促进商业银行金融服务水平的提高；缓解中小企业融资难的问题；实现银行、企业多赢的局面。1、促进商业银行金融服务水平的提高一方面，在传统金融融资模式下，银行是依赖企业的财务报表进行授信管理的。而供应链金融则是依赖于供应链上的企业之间真正发生的商品交易和服务交易。换句话说，供应链金融将传统授信管理?^程由静态的、孤立的转化成了动态的、系统的。另一方面，供应链金融十分重视整个交易的连续性、完整性及交易流程的

7、操作管理，而不是传统金融信贷里单个企业的盈利能力。再加上，供应链金融自偿性（授信合同项下融资产品取得的收入作为直接还款来源）的特点，使得供应链金融更加重视融资背后的真实交易，也就是，商业银行会更重视贷后管理和监控。而商业银行要想做到这两点，就必须要从交易信息的收集、整理、跟踪、分析，再到融资授信金额、期限与融资对象自身价值的匹配，最后到贷后管理和监控等各个环节均做到万无一失，才能保证供应链金融业务的整体水平和抗风险能力。因此，供应链金融的发展可以促进商业银行金融服务水平的提高。2、缓解中小企业融资难的问

8、题融资难是我国中小企业的通病，而资金的缺乏毫无疑问限制了中小企业的发展。一方面，商业银行供应链金融业务为我国中小企业融资提供了新的渠道。另一方面，供应链金融的目标客户大多是中小企业，所以相对应的，在授信管理制度的制定上，充分考虑了我国中小企业的发展现状及其产品市场的实际情况，对于真正有潜力的中小企业来说，这毫无疑问是降低了融资的门槛。此外，供应链金融业务模式的特点是将供应链金融中企业看作一个整体，这个特点使得中小企业能够将其上下游企业的优势