浅析p2p网络借贷对小微企业的影响

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1、浅析P2P网络借贷对小微企业的影响摘要：近年来，网络借贷平台由于互联网的高速发展在国内迅速兴起，作为互联网金融的一种新型服务模式，P2P网贷也逐渐得到了学术界的认可和关注。同时，小微企业由于自身和外界环境的影响，融资困难的问题一直没有得到解决，而P2P网贷的出现正为这一问题指明了方向。相关建议是：提高准入门槛、加强风险管控；加强对P2P行业的监管；加大惩处力度；投资者需树立风险意识；高校应加强P2P相关的金融知识的普及。关键词：P2P网络借贷；小微企业；融资；互联网金融中图分类号：F830.9文献标

2、识码：A文章编号：1005-913X（2016）06-0135-02一、P2P网络借贷的发展现状（一）P2P网络借贷的概念P2P网络借贷是随互联网发展和民间借贷兴起而发展起来的一种新型金融服务模式，主要是指个人对个人的依托于网络而形成的小额民间借贷方式，贷款人通过平台发布自己的贷款需求，贷出人综合信用评分，只要觉得符合自己要求，就可由网络借贷平台自动匹配并完成交易。这种借贷方式不仅为个人融资提供了新的渠道，而且手续简便、成本较低、方式灵活，是现有银行体系的有益补充，也是未来金融服务的发展趋势。（二）

3、P2P网络借贷的发展现状拍拍贷2007年8月份成立，是中国P2P网贷平台的第一家贷款网站。拍拍贷之后，P2P网络借贷平台随之相继成立，如：红岭创投、陆金所、宜人贷等，且交易数额日益增长，影响范围不断扩大。根据相关数据显示，截止到2015年12月底，网络借贷行业已经达到近二千六百家运营平台，相对于2014年增加了约一千多家。2014年全年网贷成交量为2528亿元，而2015年则达到了9823亿元，相比2014年增长了约289%。随着P2P网贷成交量逐步上升，其贷款余额也呈上升态势。截止到2015年年底

4、，网络借贷行业总体贷款余额为4395亿元，与2014年全年的1036亿元相比较增长了324%，说明已经有大量的投资者进入网络借贷行业，表明了目前P2P网络借贷正处于高速发展阶段。但是由于网络借贷在我国正处于初步阶段，一些法律以及监管方面并不健全，跑路、非法集资、破产等问题接连发生，如：E租宝非法集资，金财通跑路等，严重阻碍了P2P网络借贷行业的发展。正因为如此，对于网络借贷行业而言，2015年是个不平凡的一年，互联网金融被列入“十三五”规划、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》

5、出台等解决了P2P无准入门槛、无行业标准、无监管机构的问题，也意味着P2P网络借贷进入了新的发展时代。（三）P2P网络借贷平台对经济生活的重要性P2P网络贷款与传统的融资方式相比较，不仅突破了地域的局限性，还更加具有灵活性，由于采取了一站式的贷款服务方式，简化了许多繁琐的程序，从而有效降低各项成本、减少信息不对称等问题。并且网络贷款门槛更低、效率更高、手续更简便，因此成为吸引贷款人目光的优势所在。2015年3月26日，博鳌亚洲论坛官方杂志《博鳌观察》与上海陆金所共同发布了《互联网金融报告2015》年

6、度报告。其主题为“聚焦P2P网络借贷”，体现了P2P网络借贷在2014年互联网金融发展中具有重要的作用。在P2P理财中，其收益率在10%左右，投资收益远高于普通理财产品，使投资者闲置资金有了更多的升值空间，满足了其小额投资的需要。在南京、上海等城市以老年人为主的老百姓把养老钱投入在P2P，根据惠人贷的数据显示，2015年投资人数增长迅速，其中，50岁以上老年人投资人数占比是19.2%，环比增长1222%。同时，在校大学生也将生活费投入P2P，以实现较高收益。二、小微企业的重要性以及融资现状（一）小微

7、企业对我国国民经济发展的重要性作为我国经济发展过程中的重要组成部分，小微企业对国民经济的快速发展、缓解劳动就业问题、构建和谐社会的发展、增加财政收入等方面发挥着不可替代的重要作用，是推动我国经济社会发展的重要力量。在市场化逐渐加强的发展过程中，我国的小微企业对社会进步和经济发展发挥的作用将愈加显著。（二）小微企业的融资现状在经济发展过程中，小微企业开始逐渐壮大，但对其发展而言，融资难严重阻碍了小微企业发展进程，社会各阶层为了解决这一问题都做出了许多努力。近些年，政府部门出台了一系列促进小微企业发展的

8、政策，同时小微企业也在不断提高自身管理经验，改善自身融资条件，但是却一直未走出融资难、融资成本高的困境。本质上讲，商业银行为了获得高利润以及避免损失，往往把收益稳定、发展前景良好的大中型企业作为自己服务对象，而非小微企业。小微企业若想从商业银行融资，除缴纳利息外还要支付额外的费用，如担保费等，从而增加了小微企业融资成本。尽管政府部门对小微企业出台了各种优惠政策，但融资困难的问题依旧未能得到有效缓解。三、P2P网贷对小微企业的影响（一）解决了小微企业的融资困难问题我国小