农村经济发展中的金融问题探讨

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1、农村经济发展中的金融问题探讨摘要：本文基于农村金融与农村经济的概念，首先阐述了农村金融随农村经济的发展而发展、农村金融对农村经济发展的作用，接着以实证的方式证明了农村金融与农村经济增长关系，进而提出了促进我国农村经济增长的金融发展建议。关键词：农村经济；农村金融；关系；建议一、农村金融与农村经济概述农村金融是指农村货币资金的融通。是以资金为实体、信用为手段、货币为表现形式的农村资金运动、信用活动和货币流通三者的统一。现代意义上的农村金融由三个层面构筑而成。第一是基础层面，指农村微观经济组织及其结构；第二是中间层面，指农村金融组织及其结构；

2、第三是调控层面，指政府或中央银行对农村金融的宏观调节。我国农村经济改革使农户和在农村的中小企业在很大程度上取得了产权独立、契约自主和责任自担的法律资格，这是我国农村金融改革基础层面上最重要的成果。中国人民银行承担对我国农村金融实施政策指导和监督的功能，这是我国农村金融的第三层面。我们通常所说的农村金融一般是指它的第二个层面，即农村金融组织及其结构。本文的研究对象即为通常意义上的农村金融，即农村金融的第二个层面。农村经济所包含的内容，在一国不同的发展阶段是有区别的。在传统落后的农业国家，农村手工业在农村经济中的比重不大，基本上没有农村工业，

3、农村经济的主体就是农业经济。在由传统农业经济向现代农业经济的发展过程中，农村工业和农村第三产业在农村经济中的比重和贡献越来越大，使农村经济与农业经济的重合部分缩小，农村经济中的很大空间属于农村工业和农村第三产业。在我国市场化进程中，农村经济在结构上趋向农业经济、农村工业和农村第三产业的多元组合。我国理论界一般认为，农村经济主要包括农业和乡镇企业两个部分。与此相对应，农村国内生产总值也近似地被认为是农业增加值与乡镇企业增加值之和。二、农村金融与农村经济的关系（一）农村金融随农村经济的发展而发展农村经济决定农村金融，农村金融是农村经济重要的组

4、成部分，它服务于农村经济生产、流通的各个方面。农村金融的组织体系、提供的产品和服务适应了农村经济状况，就会促进农村经济的发展；反之，就会阻碍其发展。所以，发挥农村金融的作用，不应孤立地研究农村金融，而必须充分研究农村经济，改造农村金融不适应农村经济发展的部分，这样才能促进农村经济的发展。（二）农村金融对农村经济发展的作用1、农村经济的发展离不开农村金融的支持发展农村金融，增加农业投人，是农村经济发展的保证。金融对经济增长的作用可以用“哈罗德一多玛”模型来说明：g=s/k其中：g是产出的增长率；s是储蓄率(收人中用于储蓄的比重)；k是资本对

5、产量之比(资本增量比产出增量)。该模型告诉我们，在一定的资本产量比(在经济发展的一定阶段是一个比较稳定的常量)的条件下，要达到一定的经济增长率，需要有多高的储蓄率；或者说现有的储蓄水平有可能支持多高的经济增长率，其隐含地说明了增加投资是增长的主要决定因素。投资乘数和加速原理理论也说明了同样的一个结论。2、农村金融对农村经济的发展具有促进作用（1）农村金融的发展为农村经济发展提供递增的资本支持农村金融的发展通过提高农村储蓄率和储蓄向投资转化的效率，增加农业发展的资本积累等途径，为农村经济发展提供递增的资本支持。这是最重要的作用。农民的收人形

6、成消费和储蓄两部分，在收入一定的情况下，两者存在着此消彼长的内在关系。农民消费又包括最低的基本消费和一定程度的潜在消费；农民储蓄也是由基本储蓄和一定程度的可能储蓄构成，在农民的消费与储蓄之间总是存在一个弹性区间，在边际消费倾向递减或边际储蓄倾向递增这一普遍规律的作用下，该弹性区间的更大份额将被储蓄所挤占，但这仅仅是可能。农村金融机构的存在，把这一可能转化为现实。农村金融制度的完善、金融机构和金融。巾场的发展，加快了金融创新的过程，在质和量上加速了货币储蓄对农民实物储蓄的替代，使农村储蓄主体的投资渠道和方式有了更广阔的选择空间而日趋多样化，

7、既为风险的分散提供了可能，又为储蓄的增殖提供了更多的机会，为未来消费的扩大创造了条件。任何经济社会在储蓄量既定的条件下，投资的数量和投资的质量取决于储蓄向投资转化的能力和方向。在农村经济发展过程中，金融机构是影响农村储蓄向投资转化速度与效率的一个重要介质，这也是农村金融制度存在与发展的基础。表现在：农村金融的发展使农村的储蓄者与投资者之间的信息不对称状况发生了改变，把资金的需求和供给集中在金融机构身上；农村金融机构的活动解决了农村储蓄者与投资者在货币供给与需求时间结构上的非对称矛盾；农村金融机构承担了吸收储蓄和寻找贷款项目的任务，把资金风

8、险承担下来；金融机构充当资金供求双方的中介人，把供求双方集中到自己周围，方便了农村储蓄者与投资者对资金供给与需求条件的谈判。（2）农村金融的发展为农村经济主体提供了多种融资途径农村金融的发展以