【5A文】解读保险合同.ppt

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1、【5A文】解读保险合同保险合同的概念、特征与构成要素保险合同的基本内容、形式与种类保险合同的解释原则与争议处理方式掌握保险合同的订立和生效过程熟练解读保险合同能够运用保险合同解释原则处理保险案例学习目标知识目标能力目标P40200万保险金该不该赔项目导入01认知保险合同的特征与表现形式保险合同的特征射幸性双务性补偿性附和与约定并存性要式性条件性个人性最大诚信性射幸性射幸碰运气、赶机会的意思，机会性射幸性保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上。投保人可能得到超出缴费补偿，可能只缴费无补偿保险人可能给付大于收到的保费，也可能无给付。射幸性源于保险事故的偶然性——主要是

2、财险，人身保险较弱，储蓄较强只对单个合同而言，整体收支平衡，不存在双务性单务合同：当事人一方只发生权利，另一方只发生义务的合同例如：赠与合同、无偿保管合同、无偿借贷合同双务合同当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务一般要求同时对等给付，而不能要求他方先行给付投保人先缴费，发生约定事项再给付补偿性财产保险而言补偿合同即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失数额保险目的——恢复而非改善防止犯罪和道德风险附和与约定并存性，附和为主，约定为辅附和合同当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取舍的决定，一般没有商议变更的余地保险人依照一定的规

3、定，制定出保险合同的基本条款，投保人依照该条款或同意接受，或不同意，一般没有修改某项条款的权利如果有必要修改或变更保单的某项内容，通常也只能采用保险人事先准备好的附加条款或附属保单，而不能依照投保人的意思改变保险合同不是典型的附和合同，但具有附和性保险人掌握保险技术和业务经验投保人往往不熟悉保险业务，很难提出异议要式性法律要求要具备一定的形式和手续的合同称为要式合同，否则即为非要式合同条件性条件性只有在合同所规定的条件得到满足情况下。合同的当事人一方才履行自己的义务，反之，不履行其义务也可以不履行，那就不能强迫另一方履行其义务个人性主要体现在财产保险合同中保险合同所保障的是遭受损失的

4、被保险人本人，而不是遭受损失的财产保险人在审核投保申请时，要审核投保人和财产投保人在转让财产时，是否能同时转让保险合同？最大诚信性以最大诚信为基础，任何一方违反最大诚信原则则合同无效案例P4304保险合同的表现形式投保单保险单暂保单保险凭证批单19投保单保险凭证按保险标实施方式的不同分类自愿保险合同强制保险合同19按保险标的不同分类财产保险合同人身保险合同19财产保险人身保险合同主体保险人、投保人和被保险人保险人、投保人和被保险人、受益人理论依据损害补偿给付保险金保险对象财产及其利益人的生命或身体期限短期为主长期为主按保险价值的确定不同分类定值保险合同不定值保险合同定额保险19定值保

5、险合同：双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中列明。保险事故发生后，保险人应按照约定的保险价值进行赔偿。定值保险合同一般适用于价值难以确定的特殊标的，如古玩、字画；货物运输、飞机、船舶等保险合同一般也采用定值保险合同。不定值保险合同：保险双方当事人事先不约定保险标的的价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险合同。大多数普通财产保险采用这种方式承保。定额保险合同：事先约定保险金额，保险合同约定的事件（死亡、伤残、疾病或生存至一定年龄等）发生后，按合同规定给付保险金。定额保险是人身保险采用的承保方式。按危险转嫁层次不同分类原保险合同再保险合同19保险合同的要素主体客体

6、内容一、保险合同的主体保险合同的当事人保险合同的关系人（理解）㈠保险合同的当事人1.保险人2.投保人1.保险人向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人（受益人）承担保险责任的保险公司。应具有法人资格，并在规定的范围内营业。2.投保人对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。投保人应当具有相应的民事权利能力和行为能力投保人对保险标的必须具有保险利益案例1．一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，并交付保险费。问该游客是否可以对东方明珠电视塔投保？为什么？保险合同的关系人1.被保险人2

7、.受益人1.被保险人（理解）概念：指其财产、利益或者生命、身体受保险合同保障的人。被保险人与保险标的的关系（理解）财产保险人身保险责任保险保险合同中被保险人的确定方式明确列明（可以是多个）以变更保险合同条款的方式确认被保险人订立多方面适用的保险条款的方式确认被保险人2.受益人概念：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保