金融科技(fintech)-南华大学知识社群系统

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1、金融科技(FinTech)創新對保險業未來發展與影響之研究金融科技(FinTech)創新對保險業未來發展與影響之研究✽趙永祥摘要FinTech（金融科技）在近幾年，已成為一個最新、最夯資訊名詞，從有這個專有名詞產生到現在，不過短短的幾年間，FinTech不斷在各行各業有創新的應用，在行動通訊、大數據、雲端計算、虛擬貨幣、資訊安全、第三方支付、物聯網等領域不斷創造出新的應用價值。「彭博臺灣金融論壇」指出，面對數位科技的時代，金融創新也是不可迴避的挑戰，因此，Fintech不只打破傳統金融通路與商品的侷限，對消費者和企業客戶的行為和需求，也已經產生巨大的改變。金融機構的經營策

2、略，應該從更高的視角，尋求跨業、跨界合作，並且運用大數據，提供更具整合性和客製化服務，以因應市場的變化以及新興產業發展的需要。除近年崛起的InsurTech新創模式，另一種純線上銷售的DirectInsurance模式在國外其實早已行之有年，Direct保險公司透過網路將較為簡單、制式化保險產品，如車險、旅平險等集合起來，讓顧客在線上平台比較、選擇及決策，同時提供查詢保單訊息、續保或是理賠等各項服務;將投保流程數位化，不僅帶給顧客便利的體驗，同時也因省下實體行銷通路的高額費用，提供顧客較便宜的保費。國外著名Direct保險公司，如沃倫•巴菲特所投資的美國直銷保險商Geic

3、o、英國專營網路車險的DirectLine、日本Sony損保及中國首家線上投保公司眾安保險等皆活用Direct模式以切入傳統市場格局。✽南華大學財務管理研究所1壽險管理與國外市場相比，台灣保險市場的數位化發展仍然相當落後。在法規限制下，P2P保險短期內想要進入台灣仍有一定難度，進入後要取得台灣投保人的信任可能也需要一段時間，可預期如此發展非一蹴可幾之事;而在DirectInsurance方面，台灣從2014年開放至今，多家業者皆表示業績不如預期，主因是與網購相比，要顧客在網站上理解保單內容有其困難性，畢竟保單條文繁複，加上顧客在網路上也難以專注於閱讀文字，若業者非從顧客的

4、角度出發設計線上險種或是銷售方式，即使線上投保保費較為便宜，恐怕也無法提高顧客線上投保意願。台灣傳統保險市場相當成熟，不僅險種多樣，投保風氣也十分盛行;然而隨著大眾對於網路及社群的依賴與習慣漸增，台灣傳統保險業者如再不痛定思痛，順應發展潮流、從顧客的需求切入並重新擬定自己線上與線下通路的定位，有朝一日，終將被數位化浪潮給吞噬。InsurTech大風已起，當安全且便利的新型態服務出現在台灣時，傳統保險業者的競爭力何在？推動網路投保，鼓勵業者投入金融科技創新及研發保險商品，推動保險業將大數據運用於核保，理賠及費率釐定等方面。本研究將對未來保險發展趨勢與現今保險進行比較分析。關

5、鍵詞：FinTech（金融科技）、InsurTech、DirectInsurance、保險業、大數據、人壽保險公司、線上投保第一章緒論第一節研究計畫之背景及目的當前金融科技的影響愈來愈深遠，其影響的層面也已經進入到保險領域，帶起保險科技（InsuraTech）潮流。根據資誠聯合會計師事務所公布《2016資誠全球保險科技調查報告》，中指出高達9成的傳統保險業者認為，未來五年內，某些業務會被金融科技業搶走；近半數傳統保險業者擔憂，2成業務將被獨立的金融科技公司取代。《2016資誠全球保險科技調查報告》共有來自全球79位傳統及2金融科技(FinTech)創新對保險業未來發展與影

6、響之研究保險科技新創公司的管理團隊參與，受訪者的職位包括CEO、各業務部門主管、資訊長及數位科技部門主管等，目的在於瞭解保險產業如何順應此趨勢並趁機進行市場轉型。調查指出，過去三年創辦保險科技業的資金於已激增五倍，自2010年起，累計金額達34億美元。有超過2/3的保險公司表示，已開始採取具體措施，因應由金融科技帶來的各種挑戰與機會。在該份調查報告發現，保險業高層認為金融科技最直接的威脅是利潤和市場占有率，但有助降低成本和差異化。傳統保險公司認為資訊安全是與新創公司合作的最大障礙；新創公司則認為，在管理與文化上的差異是雙方關係的最大挑戰。保險科技崛起，消費者將傾向購買1更

7、貼近自己需求的產品。傳統保險業者除降低成本外，更應積極升級及創新轉型，將保險科技所帶來的威脅降至最低。陳賢儀指出，相較於擅用數據運算及分析的保險科技公司，傳統保險業者恐怕無法跟上消費者需求改變的速度。建議傳統保險業者需鼓勵創新和創造，順應發展趨勢，甚至與保險科技公司融合。全世界投資於FinTech新創公司的資金，在2015年當年度相較於前一年成長了一倍，金額到達了新台幣近八千億元，數千家FinTech新創公司有如雨後春筍般在全世界紛紛冒出，同時也創造出數以萬計年輕人才的就業機會。保險科技InsurTech則是環繞在FinTec