美国存款保险制度在本轮金融危机中的发展创新

《美国存款保险制度在本轮金融危机中的发展创新》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、环球金融美国存款保险制度在本轮金融危机中的发展创新刘勤内容提要：美国是世界上存款保险制度运作相对较为完善的国家。在应对本次危机的过程中，美国存款保险机构联邦存款保险公司（FDIC）不仅积极发挥传统功能，保护存款人利益，及时化解金融风险，而且对自身职能进行了发展和创新，进一步增强了功能完善的存款保险制度在化解系统性风险方面的能力，为其他国家存款保险制度运行提供了借鉴。本文对美国存款保险制度在应对本轮金融危机中的有关发展创新进行总结和分析。关键词：存款保险金融危机中图分类号：F831文献标识码：A起源于美国房地产泡沫破灭的次贷危机，法》，创设全国性存款保险机构F

2、DIC，建立起美虽然爆发于资本市场，但通过多种渠道在银行国存款保险制度。1950年，经过10余年的摸索体系内传递和蔓延，最终演变为一场系统性经和实践，在充分总结实践经验的基础上，美国国济金融危机，对美国和全球经济、金融体系造会颁布《联邦存款保险法》，为美国存款保险制成了深远影响。在应对本次危机的过程中，美度的运行完善提供相关的法律保障。根据法律授国联邦存款保险公司（FederalDepositInsur-权，FDIC的主要职责包括：为银行存款提供保anceCorporation，FDIC）积极致力于解冻信贷险、监督和管理银行体系、处置破产倒闭银行。市场、清理

3、银行体系资产负债表、协助处置高本轮危机中，FDIC积极履行上述职责，保障存风险大型复杂金融机构，在美国政府的一系列款人利益，增强存款人信心，加强金融监管，及重要危机处置计划中发挥了核心作用，不仅充时处置金融风险。分显示出存款保险制度在一国金融安全网中的在提供存款保险方面，美国存款保险制度遵重要地位，还在应对危机的过程中对自身的职循强制投保、限额保险原则。所有在美国吸收零能进行了突破和扩展，进一步提升了存款保险售存款的存款类机构必须受到FDIC保险才能营制度化解系统性风险的能力。业。危机前，FDIC按账户的所有权类型计算保险限额。对每位存款人持有的单一账户（即

4、归一、FDIC应对本轮金融危机的1人所有），FDIC对其总余额提供10万美元的基本情况保险；对于各类联名账户和特定退休账户，FDIC为每位参与者或受益人提供25万美元的保在所有建立存款保险制度的国家中，美国是险。危机爆发后，为增强存款人信心，FDIC于存款保险制度建立最早也是运行机制最为完善的2008年12月31日起临时性将所有受保账户的国家。1933年，因遭遇经济金融危机，大面积保险限额上调至25万美元，至2013年底结束。银行倒闭，为保护存款人利益，增强存款人信在监督和管理银行体系方面，根据法律规心，及时处置倒闭银行，美国国会通过《银行定，FDIC是州一

5、级非联储成员银行和储贷机构作者简介：刘勤，硕士，助理研究员，供职于中国人民银行。国际金融研究/2010.6STUDIESOFINTERNATIONALFINANCE41环球金融的联邦主要监管机构，负责制定监管规则，并言，法律要求银行倒闭时，监管机构任命进行相关现场检查（美国银行业监管结构如图FDIC为惟一的财产看护人或破产清算人。目1所示）。截至2010年3月31日，由FDIC主前，FDIC已经建立了一套规范的处置程序，要监管的银行和储贷机构共有4890家，占美国通过“收购与承接”、“直接赔付”、“公开银银行机构总数的61%。行救助”等处置破产银行。法律要求

6、FDIC在组织对倒闭银行的破产清算时，选择对存款保险基金来说成本最小化的处置方式，仅在出现系统性风险时可以例外。2008~2009年，美国共计倒闭了165家银行，涉及总资产为5555亿美元，总存款为3189亿美元。2008年9月倒闭的华盛顿互惠银行是FDIC成立以来所处置的规模最大的银行。由于危机中风险处置的需要，FDIC的存款保险基金支出较大，已于2009年第四季度出现同时，作为存款保险机构，FDIC还对由其209亿美元赤字。根据法律要求，存款保险基金他监管机构主监管的国民银行、储贷机构等具有余额必须保持在受保存款1.15%~1.5%的水平。补充监管权（s

7、pecialexaminationauthority），对如果存款保险基金低于这一水平，FDIC需要及所有骆驼评级为“4”或“5”的银行（定为“问时恢复基金的水平。美国政府高度关注存款保险题银行”）给予重点关注，参与监管机构对这些基金的财务状况，美国国会于2009年5月修改银行的现场检查。1991年，美国国会通过《联法律，将FDIC向财政部融资的权限从危机前的邦存款保险公司改进法案》（FDICIA），引入300亿美元提高至1000亿美元，并授权FDIC在“立即纠正措施”（PromptCorrectiveAction）条危机期间拥有向财政部进行紧急融资的权力，

8、融款，进一步强化FDIC对问题银行的监管权。这资额度