【5A版】贷后管理流程梳理.ppt

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1、贷后管理提升项目介绍目录当前风险经理及风险部的工作内容现行贷后管理制度中存在的问题建立长效机制的发展趋势贷后管理提升项目调研问卷与座谈一、风险经理主要工作三层过滤尽职评价风险排查分类监控拨备复审融资平台责任认定押品管理风险提示其他贷款新规调研问卷一、风险部门主要工作发布风险预警信息，落实各项风险提示；通过风险经理，采取风险过滤模式加强贷后管理工作，对“正常类授信客户”进行持续的风险预警、识别和提示；通过联合检查等方式对各分行的贷后管理工作进行检查、评价和考核；组织、指导监控条线贷后管理方面的业务检查、人员培训以及定期考核；作为全行

2、贷后管理工作的牵头部门，会同公司、授信、保全等部门制定全行贷后管理政策风险管理部门在贷后监控中按照“全面风险管理”和“平行作业”的原则承担贷后风险评估、重点监控、风险检查和责任认定的职责：…目录当前风险经理及风险部的工作内容现行贷后管理制度中存在的问题建立长效机制的发展趋势贷后管理提升项目介调研问卷与座谈二、贷后管理存在的主要问题1我行对公信用风险管理分别由四个部门各管一段，每一段制度单独来看都是比较完善的，但如何处理分段式管理与信贷业务全流程管理的要求，使分段管理工作有机平稳连接，形成整体有效的流程还有许多问题需要研究，而这正是

3、提升我行贷后管理水平的关键。当前总行31份相关文件已较好覆盖了贷后管理各方面，但尚缺乏对全行贷后管理基本要素的全面梳理。（要解决贷后管理究竟要做哪些事情）现有贷后管理工具因所属管理部门、操作系统、内容模板不同，降低了风险监控的效率，需进行整合优化。一是为满足不同部门管理要求，部分监控内容客户经理需重复上报；二是部分监控报告模板不够细致和规范，需进一步细化制度、规范操作。全行尚未实现全流程信用风险管理缺乏对全行贷后管理流程的全要素梳理部分工具亟待整合优化存在的主要问题二、贷后管理存在的主要问题2信贷信息系统分散导致各部门存在不同程度

4、的信息不对称，造成贷后管理发现滞后、政策滞后、查处滞后、整改滞后的情况。我行贷后管理制度侧重于对贷款发放后风险的监测与排查，对客户账户的全面监控、往来收益、交叉销售率的提升没有具体的贷后管理要求。随着以客户为中心的管理理念的深入，贷后管理应引入价值管理的工具，通过综合评估客户的风险和收益，确定客户关系维护方案及营销策略。提升价值管理，形成对客户全方位、综合性的贷后管理策略，是建立贷后管理长效机制的必然需求，是向“管理要效益”的重要抓手，也是完善风险与效益平衡的最佳途径。存在的主要问题贷后管理信息系统有待整合统一贷后管理理念需进一步

5、提升当前风险经理及风险部的工作内容现行贷后管理制度中存在的问题建立贷后管理长效机制的必然趋势贷后管理提升项目介绍调研问卷与座谈三、贷后管理长效机制2.但是，近期信贷合规检查、风险排查、不良案例梳理都暴露出贷后管理还存在不少问题，而这些问题本是可以通过进一步精细化管理来避免的。1.近年来，我行以“贷后管理达标”为抓手，加大了贷后管理工作的推进力度，全行贷后管理有了实质性的提升。贷后管理发展路径200920112011贷后管理达标贷后管理提升贷后管理长效机制3.长期的实践告诉我们，为保证管理工作长期稳定提升，必须要建立贷后管理长效机制

6、。？如何建立贷后管理长效机制？目录当前风险经理及风险部的工作内容现行贷后管理制度中存在的问题建立贷后管理长效机制的必然趋势贷后管理提升项目调研问卷与座谈四、贷后管理提升项目——必要性当前贷后管理中存在的各方面问题建立贷后管理长效机制的必然要求在同业中取得领先地位项目的必要性进一步符合监管要求四、贷后管理提升项目——重大时间点项目进行贷后管理提升项目正式启动牛行长布置贷后管理提升项目工作2011.7.142011.7.302011.8-2011.10重大时间截点四、贷后管理提升项目——总体目标贷后管理提升项目总体目标是立足交行现有贷

7、后管理体系，借鉴国内外先进银行成熟经验，建立既与国际接轨又符合交行实际、领先同业的贷后管理体系。项目总体目标进行中已完成缺陷性评估要素梳理前期调研准备提升方案制定四、贷后管理提升项目——具体目标贷后管理提升项目报告准备工作-前期准备-行领导签报-商人资部人员借调-与咨询公司进行前期沟通-方法论确认-理论研究-工作方法确认-总行工作模板制定-组织调研-安排外资银行调研-安排内资银行调研-全行问卷调研-部分分行实地调研要素梳理-分行人员了解学习前期工作-总结调研成果要素梳理-监管要求-同业经验-目标流程-我行当前做法-画出目标流程图缺

8、陷性评估制定贷后管理提升方案-制定贷后管理提升方案-专家评审-选取部分分行征集意见-再次完善修改方案-报全面风险委员会及信用风险委员会验证具体目标是通过绘制信贷管理详细流程图（包括对公信贷资产、零售信贷、个贷九大环节的全部流程），梳理信贷管理基本要