【5A版】个人理财课件.pptx

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1、个人理财规划课程主要内容认识个人理财及个人理财规划收集客户（非）财务信息现金规划消费支出规划教育规划保险规划投资规划财产分配与传承规划退休养老规划个人理财第一章个人理财及规划本章主要内容如下：个人理财及规划个人理财含义及内容动机目标个人理财目标的确定原则个人理财的意义个人理财规划含义内容个人理财规划的步骤和工作流程生命周期理论及对个人理财规划的意义第一节个人理财1.1.1个人理财的含义个人理财，是指通过制定财务计划对个人消费性财务资源的适当管理，并通过不断调整计划，以追求财务安全和财务自由为目标的经济活动。1.1

2、.2个人理财的内容个人生活理财个人投资理财个人生活理财含义主要是通过帮助个人设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将个人未来的职业选择，子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人的各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使个人在不断提高个人生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设计的生活水平，最终达到终身财务安全、自主、自由和自在。核心根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。个人投资理财含义制定财务计划对个人投资性财务资

3、源进行适当管理，并通过不断调整计划，以追求财务安全和财务自由为目标的经济活动。投资理财是在个人现有生活目标得到满足后，投资于股票、债券、金融、衍生工具、黄金、不动产以及艺术品，目的是追求个人、家庭资产成长，从而提高家庭的生活水平和质量。核心根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。1.1.3个人理财的目的为了现在和将来，未雨绸缪，为将来的生活做准备。而无数个将来会变成实实在在的现在。2.1.1个人理财动机动机—为实现一定的目的而激励人们行动的内在原因。个人理财动机，是进行个人财务资源管理的原因所在，

4、或者称个人是基于哪些方面的考虑，来对其财务资源进行管理。2.2.2个人理财动机的分类理性动机感性动机了解个人的理财动机，抓住理财活动的重点，实现理财目标理性动机获得收益资金流动：打折促销防范风险：购买各种保险融资便利：将不动产进行抵押，以便迅捷的获得银行贷款感性动机获得称赞社会认可自我满足3.1.1个人理财目标的内容个人理财目标财务安全财务自由财务安全目标—首要目标含义生活理财：现有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出投资理财：保障个人原有财务资源原有价值不受损失：理财方式中的保本规定判断生活理财：1.是否有稳

5、定充足的收入、现金准备、住房、社会保障、额外的养老保障计划等2.个人是否有发展潜力3.是否购买了适当的财产和人身保险投资理财：财务安全指标财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值*100%是衡量个人投资性资产保值能力的指标，该指标大于100%，则表示个人投资性资产保值能力强，反之则弱。财务自由—第二层次目标含义是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财务才能达到。判断财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出*100%是衡量个人

6、财务自由程度的指标，该指标大于100%，则表示个人财务自由度大，反之则小。3.2.2个人理财目标的类型短期目标：<1年中期目标：2-5年长期目标：>5年4.理财目标的制定原则现实性：理财目标应与个人的收入和生活相关，具有可操作性和可实现性具体量化：在数量、时间节点等方面要明确具体制定时间表：明确各个目标的具体完成时间行为导向：为达到理财目标，应该实施或不实施哪些行为5.个人理财的意义5.1生活当中的各种需求的满足，需要以一定的财务资源作为支撑。通过理财，以有限的资源实现最大的效用！5.2人的需求有哪些？—需求层次

7、理论美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛在1943年在《人类激励理论》论文中所提出。1.五种需要象阶梯一样从低到高，按层次逐级递升，但这样次序不是完全固定的，可以变化，也有种种例外情况；2.一般来说，某一层次的需要相对满足了，就会向高一层次发展，追求更高一层次的需要就成为驱使行为的动力。3.同一时期，一个人可能有几种需要，但每一时期总有一种需要占支配地位，对行为起决定作用。任何一种需要都不会因为更高层次需要的发展而消失。各层次的需要相互依赖和重叠，高层次的需要发展后，低层次的需要仍然存在，只是对行为影响的程度大大减小。4

8、.随着时间推移，每一层次需求的满足也可能会随之发生变化第二节个人理财规划1.1个人理财规划的含义个人理财规划，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金。从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的最大化过程。1.2个人理财规划的特征