中国金融监管协调机制问题研究论文

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1、南开大学学位论文版权使用授权书本人完全了解南开大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或者部分的阅览服务；学校有权按有关规定向国家有关部门或者机构送交论文的复印件和电子版；在不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。学位论文作者签名：年月日经指导教师同意，本学位论文属于保密，在年解密后适用本授权书。指导教师签名：学位论文作者签名：解密时间：年月曰各密级的

2、最长保密年限及书写格式规定如下：南开大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、己公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。学位论文作者签名：年月日中文摘要改革开放以来，我国的金融业实现了前所未有的跨越式发展，在现代经济生活中发挥着越来越重要的作用。但是金融业是一个风险很大的行业，如果不能及时有效地防范和化解这些风险，就会酿成大祸，危及国

3、民经济和社会稳定。随着我国加入世贸组织过渡期的结束，中国金融业面对开放的竞争环境和全新的竞争格局，金融创新加剧，金融风险也随之加大，尤其是综合经营的趋势在逐步深化，对金融安全提出了更高的要求。为了维护金融体系的安全和稳定，我国政府于2003年成立了银行业监督管理委员会，与早期成立的证券业监督管理委员会和保险业监督管理委员会一起独立行使对银行、证券、保险分业监管的局面。同时，人民银行保留了对金融市场、金融机构部分业务的检查监督权，从而我国形成了人民银行、银监会、证监会、保监会“1+3”式的金融监管新格局。这种监管格局是与我国金融业“分业经营”的现实相适应的，各监管当局具有很大

4、的独立性，具体行使行业监管职能。但在实践中，不同的监管主体会从各自的职责出发，对同一个或不同的监管对象设置具体目标，如果这些目标相互抵触，就会产生监管冲突。反之，对于一些跨行业、跨部门的金融创新产品由于各监管主体无法独立行使监管职能，则会出现推诿、扯皮等现象，严重时会产生监管空白。金融监管协调机制是指在政府有关部门、中国人民银行和金融监管机构之间，中央和地方之间，国内与国外之间建立一种机制，通过加强金融监管当局之问在监管信息交流、技术合作以及在决策行动上的协调一致性，避免制度不完备、信息不对称和行动不协调造成的监管漏洞，提高金融监管效率，维护金融安全的一种制度安排。有效的金

5、融监管协调机制对化解混业经营与分业监管的矛盾、避免监管冲突与监管空白、改变监管者的信息劣势、实现对监管者的再监督十分必要。我国政府及有关部门对金融监管协调机制的建设十分重视。《中国人民银行法》第9条明确规定“国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由国务院规定”；《中华人民共和国国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》第33章中文摘要第四节明确指出：“建立健全银行、证券、保险监管机构间以及同宏观调控部门的协调机制”。2004年6月，为了加强监管机构之间的协调配合，提高监管效率，保证金融业高效稳健运行，银监会、证监会、保监会起草并通过了《中国银行业监督管理委员会、中国证券监督

6、管理委员会、中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录》。这种安排为金融监管机构之间的信息共享提供了便利。但总的来说，这些共识还仅仅处在原则性框架层面，具体的监管协调机制并没有完全建立，在对不同金融机构开展相同业务时，监管措施还存在不一致与不协调的地方。从目前的情况来看，我国金融监管协调机制的建立仍然处于理论探讨和初级阶段，与国外相比并没有真正建立起来。人民银行和三大监管机构之间的协调合作没有达到理想状况，尤其在基层监管协调机制非常缺乏，重复监管的现象相当普遍，监管信息不能共享，监管资源配置不合理，监管效率低下等问题仍然存在。本文结合山东省的特例，探讨了我国在金融

7、监管协调方面存在的主要问题，在借鉴美、英、德等发达国家经验的基础上，提出建立高效运行的中国金融监管协调机制的政策建议。全文共分四个部分：第一部分介绍了金融监管协调机制的内涵、必要性及作用。从金融监管协调机制的内涵着手，深入分析了世界各国建立金融监管协调机制的必要性，系统地阐述了金融监管协调机制在维护金融稳定，提高监管效率等方面发挥的积极作用。第二部分概述了中国金融监管协调机制的产生的历史背景，并对金融监管现状进行分析。在历史背景方面，将我国的金融监管体制形成过程划分为三个阶段：一是“大一统”金融监管体制时期(194