银行海外发展模式分析

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1、华中科技大学硕士学位论文去”，全球网络机构进一步完善，服务能力进一步增强。在良好的机遇和银行海外发展实惠的背景下，我国银行业进行海外发展势在必行。而银行业进入海外市场分两步走，第一步是决定是否要进行海外发展。这一步在以上论述中已经得到解决。而银行进行国际化经营必须以一定的载体进行，因此第二步就是要决定以何种方式进行海外发展，也就是银行进行海外发展应该选择什么模式进行经营。2006年12月11日，我国开始实施《中国外资银行管理条例》，条例规定外资银行必须在我国境内注册独立的法人机构，也就是采用子银行模式进行发展，才

2、能开展全面性的人民币业务。而以分支银行的形式进行经营则不能开展银行卡业务，只能吸收单笔人民币100万元以上的定期存款。同样的，中国银行进行海外发展也面临这个的问题，不同的银行海外发展模式将受到不同的限制。因此，银行进行海外扩张成功与否以及海外业务发展得如何在很大程度上取决于银行海外发展模式的选择。如果银行能选择合适的经营模式，充分利用国内外金融市场有利的条件，规避不利因素，就可以在海外市场站稳脚跟。因此，在我国商业银行海外发展逐步向广度和深度发展进程中,有必要从理论上研究不同的银行海外发展模式的优劣，以及不同模式

3、之间的选择问题。1.2研究目的在经济全球化的背景下，银行业也必将融入到全球化的浪潮中。我国银行的海外发展也在稳步推进。然而银行不同的海外发展模式的选择会影响到银行的业绩。尤其是作为银行海外发展的两种主要模式：分支银行和子银行模式。这两种模式在设立成本、与母银行的债权债务关系、受东道国金融环境的影响等因素上所受的影响都不一样。因此，这就决定了我们在开展银行海外业务的时候必须对银行模式的选择有一个较深的认识。本文就是要对这两种模式做一个较为深入的分析，特别是结合国内外金融市场风险情况对两种模式的选择做一个比较，并对中

4、资银行海外发展模式的选择提出一些政策建议。1.3文献综述近年来，随着经济全球化的发展，跨国银行的研究也受到了更多学者的关注。2华中科技大学硕士学位论文很多学者从跨国并购方面研究了银行的海外扩张。而对于银行海外发展模式的选择上，很多国外的学者是从不同的影响因素上进行分析的。由于切入点不一样，在银行海外发展模式的选择上所得出的结论也是不一样的。Goldberg和Saunders(1981)研究指出，外资银行进入美国市场时都选择了不同的发展模式，因为不同的发展模式具有各不相同的优缺点。作者研究了几个影响银行海外发展模式

5、选择的因素，包括当前回报、设立成本和银行预期收益等，通过实证分析来检验这些因素对银行模式选择的影响。实证结果表明，不同的因素对分支银行和子银行的设立的影响是不一样的。其中，代理行受当前回报的影响较大，国际银行条例对分支银行的增长有抑制作用，而对子银行的增长没有影响。Ball和Tschoegl（1982）的研究认为，银行海外发展模式的选择跟银行的跨国经验以及银行在东道国的参与程度有关。对于东道国来说，银行是一个新的进入者，那么银行一般会采取代表处或者代理行等比较初级和受限制的模式进行发展。而如果银行具有比较丰富的国

6、外发展经验，并较多的参与到了东道国的金融市场中，那么银行的海外发展模式将倾向于选择分支银行或者子银行等自主性比较强、参与程度比较高的形式进行。Heinkel和Levi(1992)的研究认为，银行海外发展模式的选择跟银行所要从事的业务有关。如果银行只是为了服务本国的海外客户或者在东道国开展批发业务，银行则倾向于选择分支银行的模式进行经营。而如果银行想要在东道国开展零售银行业务，那么银行就会选择子银行模式进行经营，因为子银行模式是一个独立的经济实体，受当地法律的监管，更容易融入当地的市场从事零售银行业务。Arvind

7、Parkhe和StewartR.Miller(1998)研究认为，银行海外发展模式的选择主要由两大方面的因素决定。一是东道国的环境，包括东道国的银行系统发展水平、银行业的监管环境和金融系统的发展水平；二是银行发展的相关因素，包括银行的规模、银行产品的多样性、银行的国际化程度以及银行特许权价值。研究结果显示，东道国的金融系统或者银行系统发展水平越高，银行海外发展模式倾向于选择子银行模式，东道国的金融监管越松，银行海外发展模式也倾向于选择子银行模式。而从银行发展的因素来看，当银行的发展规模大、国际化程度高、产品多样性

8、程度高3华中科技大学硕士学位论文时，子银行的发展模式更受青睐。Ceruttietal.(2007)也从两大方面对银行海外发展模式的选择进行了分析，一个方面是母银行方面的因素，包括银行的发展规模、银行海外分支机构情况、银行业务倾向以及银行海外发展战略；另一个方面是东道国的因素，包括对国外银行进入的限制、法律监管和公司税收。他运用拉丁美洲和东欧各国排名前100名的银行的数据进