中小企业融资性担保公司营运模式创新的案列分析

《中小企业融资性担保公司营运模式创新的案列分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、万方数据浙江工业大学硕士学位论文融资性担保公司营运模式分析1绪论1840年瑞士创建了世界上第一家专业担保机构，20世纪30年代以来，现代意义的信用担保行业获得了较大的发展，这主要基于两个背景：1、世界经济危机使西方国家经济制度经历了一次变革，自由资本主义发展为国家垄断主义资本主义。2、中小企业融资难是一个世界性的普遍问题1。根据加拿大卡尔顿大学的学者统计，全世界已有48％的国家和地区建立了中小企业信用担保体系，覆盖世界五大洲。全球担保行业的体系模式主要由以下几种：1、以美、英等国为代表的以发达的市场机制为依托，中小企业信用担保资金由政府全额拨款

2、，专门的政府机构直接管理运作。2、以日本的信用保证协会和中小企业信用保险公库为代表的担保和再担保信用担保体系。3、以韩国味代表的混合模式信用担保体系，不仅有地方性信贷担保协会和韩国信贷担保基金联合会组成的担保和再担保信用担保体系，还有单层信用担保机构韩国信贷担保基金，两种体系同事运作，相互补充。目前，银行面临着严重的流动性过剩的问题，解决的办法是增加中小企业贷款。然而中小企业贷款的瓶颈是银行与中小企业的信息不对称，由担保公司来进行风险外包也许是较好的选择。有了担保公司的介入，就可以有效地降低银行的风险。现实上，在目前许多担保公司生存的基础主要是

3、比起中小企业来说更熟悉银行，更熟悉银行信贷的流程和要求，在很大程度上起到中小企业咨询的角色，在此基础上提供少量的担保服务。而在风险管理能力和资本实力上难以让银行放心。于是“银行凭什么相信担保公司”的质疑声一直不断。然而，我国融资性担保机构持续上增趋头，数量上呈现了跨越式的发展2。从业内人士了解到，数量上的急剧增加，已经使我国担保行业市场出现了过度竞争，既影响了整个担保行业的信用体系，担保放大倍数难以提高，又使融资性担保机构因难以靠担保业务实现盈利，主业偏向“异化”，违规经营增多，风险徒增。通过实地调研和案例分析发现，盈利模式的不可持续性导致某些

4、融资性担保公司盲目追求收益而忽视风险的控制，而风险控制的缺失使其在面临风险冲击时更不可持续，这正是2011年以来融资性担保公司风险事件集中爆发的主要原因。可以通过创新融资担保方式在控制业务风险的同时提高收益：可以适当放宽融资性担保公司的资产负债业务范围以及建立风险补偿基金来支持和加强融资性担保公司的风险控制能力：加大财政支持力度，设立专项资金支持担保体系建设，各级政府应多渠道筹措资金，1陈石．信贷工厂[M]．合肥：浙江人民出版社，2012：31—322姚益龙．中小企业融资问题研究[M]．北京：经济管理出版社，2012：1420万方数据浙江工业大

5、学硕士学位论文融资性担保公司营运模式分析建立风险补偿基金和扶持基金等措施在控制风险的同时提高盈利能力，促进融资性担保公司的可持续健康发展。最终目的为为融资性担保公司盈利和可持续发展提供实践指导；为中小微企业发展所需要的融资奠定基础。本文采用案例分析法，通过比较国内具有一定影响力的具有一定规模的民营股份制担保公司(UPG公司)和具有较强资本背景和行业深度的境内外资担保公司(FULLERTON公司)经营理念和营运模式，总结分析他们的共同点和不同点，结合实际比较分析各自的营运模式的特点，结合公司各自的背景、规模、愿景做以总结，从中寻找各自适合的产品、

6、流程、运营模式，以达到成本控制、风险控制和业务扩张的平衡点，为增强行业和企业的盈利能力和可持续发展提供相应理论建议。UPG公司为民营控股的合资融资性担保公司，在其省内具有行业领导地位的担保公司，其管理团队为控股方，经营区域的单一一个省。经营理念为以担保业务为依托，打造综合性的金融服务公司。其着眼的盈利点为通过服务产生效益，为所担保客户提供更多的融资、融资咨询、财务顾问等多元化服务。同时成立控股公司，分设融资租赁、保理、投资、担保等多种业务的子公司，为中小企业提供全方位的产品。FULLERTON公司为外商独资企业，具有雄厚的资金实力和优秀富有经验

7、的管理理念和团队，以专注担保业务的全国区域性融资担保公司。其经营理念为专注担保行业，深耕担保业务，通过标准化流程和产品设计，提出“批量客制”理念，以“巴塞尔协议”为经营准则，在全国开展担保业务，目前已在国内成为担保行业的标杆企业，拥有较好的声誉和口碑。针对国内目前融资性担保公司行业的经营情况和发展规划，构建的融资性担保公司产品、业务、流程、风险管理、资产保全处置模式改良方案，通过对中国国内具有影响力的融资性担保公司各自营运模式的总结，借鉴学术前沿理论，融入外资融资性担保公司管理创新成果，将基础理论突破和案例研究相结合，对产品创新、业务规划、流程

8、设计、风险管理、资产保全处置模块做出一些开创性研究。随着我国市场化进程的加快和资本市场的不断完善，各融资性金融机构更加关注中小企业融资问题，各种新型的