我国典当行业发展问题分析

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1、我国典当行业发展问题研究一、典当的概念分析(一)典当的概念1、典当的两种解释典当的概念分析“典当一一词，在现代汉语中有两种解释：一是指典当行，即典当机构，俗称当铺，是指专门收取质押品而放贷的特殊金融机构。《辞海》对“典当"一词解释为：“典当，亦称‘当铺’或‘押店’，旧社会收取衣物等动产作为质押，向劳动人民进行放贷的高利贷机构"。典当行机构是一种以金融活动为本的金融经营机构。就其经营性质而言，属以牟取利润为目的的商业性设施。但典当与现代银行在经营方式上是有区别的。现代银行以信用贷款为主，并以担保来减少风险；典当行直接以质押作为放贷的前提，赖以最大限度地降低风险。典当

2、行业的性质决定了它的基本功能在于：以财物作为临时质押融通资金，以解决急需资金的窘困。现在的典当机构也蓬勃发展，其经营主体、经营目的、经营范围、经营方式、服务对象等方面与旧式典当业有着本质的区别，时代赋予其新的含义。二是指一种民事行为，即以特定物品或财产权利质押的方式，向典当机构借贷的特殊融资方式。典当是一种经济行为，一种以互利为目的的具有商业属性的金融活动。2、典当的定义理论上，“典刀和“当"是两个不同的概念。典，又称。典权’’，指出典人将自己所有的、闲置不用或无力经营管理的房屋、宅地或田产等不动产交与承典人，后者向出典人支付商定的典金，并占有出典人的不动产进行使

3、用、经营、转租或转典，进而取得收益。当，又称“质"或“质押一，是指过去当铺行业的经营行为。出当人由于生活所迫和资金急需，将自己的珠宝、首饰或其他一些动产向当铺出当，当铺经估价和同出当人议定当价后向后者支付当金，并占有当物，出当人到期还本付息赎回当物，如到期不赎回也不续当，当物即归当铺所有。我国法学理论界对典当的定义主要有以下几种：(1)当，就是以财物作抵押向当2我国典当行业发展问题研究一、典当的概念分析铺支取现金，议定押期，到期还款，并支付一定的手续费和保管费，收回实物；(2)所谓“当’’，具体而言是指出当人将自己所有的财产，主要是动产，交付与典当行，从后者借得短

4、期资金，在约定的期限届满时，典当人还本付息而赎回当物的制度；(3)营业质权，是指当铺营业人出借款项，以占有借款人移交的动产标的而设定的质权。上述关于典当的种种概念表明，典当是属于质押的范围，本质属性是以钱换物，核心标志是动产标的物占有权转移。现阶段，我国典当业的实践对传统的典当概念提出了挑战，主要表现在各地典当行为求生存和发展，扩大了典当经营范围，当物的类型从动产向不动产。财产权利延伸，典当方式从质押向抵押拓展。2005年国家经贸委《典当管理办法》第3条明确规定，本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例

5、的费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物的行为。这个概念界定既保持了典当的基本属性，又将典当的业务范围扩大，符合典当市场的实际情况，具有一定的科学性。(二)典当的行业属性和特点1、典当行业属性分析(1)金融中介是典当的最根本属性典当行为作为一种特殊的间接融资方式，是在人们早期借贷活动的基础上产生和发展起来的，属于内生金融的范畴。金融的本质功能是实现资源在时间和空间上的重新配置；时间性是指金融资源可以在现在和未来进行交换，可以在现在进行未来的交易；空间性是指所有权在不同主体之间的转化，风险的收益随之转移，从而提供流动性、套期保值、财务杠杆等功

6、能。典当行为中出典人贷款的目的不是以物折钱，而是临时借贷，在回赎期内赎回当物；承典人也不是以最终获得当物为目的，而是以收取抵押贷款利息为目的，这正体现了金融在时间和空间配置资金的特性。典当行为是一种金融行为，经营典当业务的典当行同样也应该是一种金融机构。作为专门发放质押贷款的金融中介，典当行可以满足人们的短期融资需求，将资金从富余闲置者(由于不能吸收存款，这里的富余资金只是典当行的自有资金)手中转移我国典当行业发展问题研究一、典当的概念分析到需求者手中，实现金融资源的有效配置。只不过相比正规金融机构，典当业的资金来源不包括吸收存款，只能是典当业主的股金和(有限制的

7、)贷款；而且，其以取得所当物品的占有权为前提条件的融资只能算作一种特定的融资方式。因此典当实际上是一种非正规的、专门的金融机构。(2)商业销售是典当的重要辅助属性典当的金融性质体现在典当双方的债权债务关系上，但典当的债权债务关系与一般的债权债务关系不同，债权人(典当行)在典当合约上订立了一个附加条款，即当物到期不赎回，债权人有权处理质押物。因此该债权债务关系是一个附加了质押担保的关系，具有二元性。而在典当物绝当之后，典当行的金融性质就转化为商业性质，对绝当物品进行变卖、拍卖处理，直接参与商业活动。在这个过程中，典当行完全以一般企业的身份进行运作，变现当品，收回本息

8、。国外典当